ЦБ ежегодно составляет перечень системно значимых банков, в которых не так страшно хранить больше 1,4 млн рублей. Список меняется крайне редко. Но вскорости всё будет иначе. Регулятор изменит принцип отбора кредитных организаций, что может кардинально перекроить перечень тех банков, которых при проблемах будут спасать, а не банкротить.
Банк России. Фото: нейросеть
В перечень системно значимых банков включают наиболее крупные кредитные организации, банкротство которых может пошатнуть всю финансовую систему. ЦБ у таких банков крайне редко отзывает лицензию, а значит, хранить в них больше 1,4 млн рублей гораздо безопаснее. Если что, кредитную организацию будут санировать (финансово оздоровлять), а не банкротить. Соответственно, можно держать и 2 млн, и 10 млн рублей, не боясь лишиться денег из-за банкротства.
Регулятор пересматривает перечень системно значимых банков раз в год. Меняется он очень редко. Так, в последний раз в списке появился «новичок» в 2021 году. Именно в тот год системно значимым стал «Тинькофф Банк» (сейчас Т-Банк).
Но теперь всё поменяется. ЦБ решил составлять список системно значимых банков иначе. Изменений в принципе отбора кредитных организаций много. Остановимся подробнее на тех, которые повлияют на банковских клиентов:
Окончательный перечень системно значимых банков поделят на несколько групп, для каждой из которых будет своя надбавка к капиталу. Сейчас для всех таких банков единая надбавка — 1%. То есть системно значимые кредитные организации, чтобы их не банкротили, а спасали, создают больше резервов, чем остальные — иначе говоря, дополнительно тратят деньги. Именно поэтому в крупнейших банках ставки по вкладам ниже, чем в маленьких.
В перечень системно значимых банков могут попасть небольшие кредитные организации с большим числом активных клиентов. Как пишет ЦБ в докладе, «даже сравнительно небольшой банк с развитой клиентской базой может вызвать более значимые сетевые эффекты (пошатнуть финансовую систему — ред.), чем более крупный игрок, работающий с ограниченным числом контрагентов».
Также регулятор планирует при оценке банка учитывать его значимость на рынке платежей и переводов, долю не застрахованных вкладов (свыше 1,4 млн рублей), объёмы межбанковского кредитования и социальную значимость экосистемы.
В целом нововведения могут привести к кардинальному пересмотру перечня системно значимых банков и попаданию в него небольших кредитных организаций. С одной стороны, включение в этот список — своего рода признание. С другой стороны, — повышенная нагрузка. Так что не удивляйтесь, если после включения в перечень системно значимых банк значительно снизит ставки по вкладам. Впрочем, раньше времени переживать не стоит. Впервые по новым правилам список системно значимых банков составят только в 2028 году.