С июня ставки по ипотеке начали активно уменьшаться. Тот же «Сбер» успел провести за это время сразу два раунда снижения процентов. С потребительскими кредитами ситуация выглядит иначе — ставки остаются относительно стабильными. Почему так происходит и будут ли банки снижать ставки по кредитам, если ЦБ опустит ключевую ставку до 18%, «Выберу.ру» рассказали эксперты.
Основной прогноз экспертов на предстоящее заседание ЦБ — снижение ключевой ставки до 18%. Есть и другие ожидания — от минимального шага (с 20% до 19,5%) до широчайшего (с 20% до 17%). Но практически все аналитики считают, что ключевую ставку снизят.
После того как ЦБ в июне снизил ключевую ставку на 1 процентный пункт (п.п.), с 20% до 19%, проценты по ипотеке опустились примерно на 2 п. п., следует из данных «ДОМ.РФ», которые привёл аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. По его мнению, это значит, что в ставки уже частично заложено возможное июльское снижение «ключа». Хотя при мягком сигнале от регулятора падение ставок продолжится.
Оценить, на сколько именно пунктов снизятся ставки по жилищным кредитам, крайне сложно. При пропорциональном переносе решения регулятора индекс десятилетней ипотеки «Выберу.ру» уменьшится с текущих 19,92% до 17,92%, если ЦБ снизит ключевую ставку.
С потребительскими кредитами ситуация другая. Как указал Игорь Додонов из ФГ «Финам», «Индекс кредитов» от портала «Финуслуги» в последние месяцы почти не меняется. Не отреагировали «потребы» и на июньское снижение. Однако, если в июле «ЦБ вновь понизит ключевую ставку и даст мягкий сигнал», можно рассчитывать на активное удешевление кредитов.
Как объяснил руководитель Центра макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования РСХБ Максим Петроневич, на проценты по кредитам влияет не только ключевая ставка, но и просроченная задолженность.
Отметим, что ситуация с просроченной задолженности уже вызвала публикации в СМИ о том, что трём крупным банкам в будущем году может потребоваться господдержка. Мы об этом писали в материале «Проблемы сразу в трёх крупных банках. Пора ли снимать деньги?»
В целом то, что банки после снижения ключевой ставки не сразу уменьшают проценты по кредитам — стандартная практика, обратил внимание руководитель аналитического управления банка «Зенит» Владимир Евстифеев. Хотя он рассчитывает, что время между решением ЦБ и снижением кредитных ставок сократится.
Ставки по кредитным продуктам, безусловно, будут снижаться на фоне смягчения денежно-кредитной политики. Однако рассчитывать на сильное падение процентов не стоит, пока рынок не будет уверен, что «ЦБ полноценно перешёл к циклу смягчения процентной политики», говорит начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «ВЕЛЕС Капитал» Юрий Кравченко.