Почти нет заёмщика, который бы не мечтал о том, чтобы банк забыл о нём после того, как выдал кредит. Трудно поверить, но у некоторых людей такая мечта сбылась. Но это не принесло им пользы, а лишь добавило головной боли. Рассказываем почти фантастическую историю, как банк «забыл» про долг по ипотеке, а потом потребовал в 3 раза больше, чем первоначально постановил вернуть судья.
Десять лет назад Сергей взял ипотечный кредит на 5 млн рублей сроком на 10 лет под 17% годовых. Сначала он исправно платил, но позже у него возникли финансовые трудности, и начались просрочки.
Через два года проблемы появились не только у заёмщика. Сам банк признали банкротом, и управление передали конкурсному управляющему. Конкурсный управляющий взыскал долг с Сергея, который к тому времени составил 5,4 млн рублей. Приставы начали процедуру взыскания.
По правилам, если залоговую недвижимость не удаётся продать, пристав предлагает кредитору забрать её себе. Так было и в этот раз. Банк согласился, но так и не оформил документы.
Дело зависло, про долг и исполнительное производство словно забыли. На протяжении четырёх лет никто не напоминал Сергею о накопившейся задолженности.
В 2021 году банк внезапно вернулся к вопросу о задолженности. Но теперь банк потребовал уже не 5,4 млн, а 18,3 млн рублей из-за накопленных процентов, пеней и штрафов.
Конечно, Сергей не согласился с требованиями. Он настаивал, что банк сам затянул процесс: квартира могла быть продана ещё в 2017 году, но никаких действий для этого не последовало. По его словам, проценты росли только из-за бездействия кредитора.
Приставы подтвердили слова заёмщика: они были готовы реализовать квартиру, но банк не предоставил необходимые документы и инструкции.
Суд первой инстанции встал на сторону Сергея и постановил взыскать только ту сумму, которую уже подтвердили в 2017 году — 5,4 млн рублей. Всё остальное, по мнению суда, возникло из-за проволочек самого банка.
Однако апелляционная инстанция отменила это решение. Она заявила, что долг есть долг, и неважно, почему он не был погашен ранее. Кассация поддержала такое решение.
Верховный суд счёл правильной позицию первой инстанции. Согласно ст. 404 ГК РФ, если кредитор своими действиями (или бездействием) создаёт условия, при которых долг не может быть погашен, он не вправе требовать с должника дополнительные суммы за этот период.
Суд подчеркнул: банк сам затянул процесс взыскания, не оформил документы на квартиру и не дал чётких указаний приставам. Поэтому требовать с должника почти 18 млн рублей незаконно. Дело отправили на пересмотр, и окончательное решение подтвердило право должника выплатить только 5,4 млн (определение Верховного суда по делу № 33-КГ24-5-К3).