Все хотят больше кешбэка, но попытки «выжать максимум» могут вызвать вопросы у банка, а иногда и блокировку счёта. Некоторые популярные методы заработка на бонусах сочтут подозрительными, а к вам применят санкции вплоть до уголовной ответственности.
Кешбэк давно стал привычной частью банковских программ. Но вместе с этим выросло число попыток «накрутить» бонусы. Банки называют такие действия злоупотреблением и блокируют карты клиентов, чьи операции выглядят подозрительно. Об этом рассказал RT доктор юридических наук и декан факультета права ВШЭ Вадим Виноградов.
Многие уверены, что небольшие хитрости безопасны: мол, банк богатый, да и не заметит. Но кредитные организации стали внимательнее, поэтому «схематоз» в большинстве случаев не пройдёт без последствий.
По словам эксперта, чаще всего к проблемам приводят одинаковые действия:
Все эти действия могут попасть под признаки мошенничества. И здесь уже не важно, думали ли вы об этом или нет — банк видит цепочку операций, а она выглядит как попытка нанести ущерб. Правда, первую схему уже очень сложно реализовать, так как кешбэк приходит раз в месяц, а на возврат товара дают только 14 дней. Да и магазины стали чаще отказывать переводить деньги на стороннюю карту.
Если есть признаки подобных схем, операцию дополнительно проверят. Последствия могут быть жёсткими.
Банк вправе отключить вас от системы лояльности, заблокировать карту (чаще всего по 115 ФЗ) и в редких случаях занести в реестр мошенников (как делают с дропперами). Также возможна административная (ст. 7.27 КоАП) и уголовная ответственность (ст. 159 УК) — всё зависит от суммы ущерба.
Поэтому безопаснее относиться к кешбэку как к приятному подарку, а не как к методу заработка. Тогда шанс получить блокировку будет минимальным.