Ипотека всё чаще воспринимается как пожизненный якорь, а не путь к собственному жилью. Сергей Миронов предлагает сменить саму логику покупки квартир — уйти от «американской» модели долгов и вернуться к накоплениям по-европейски. Что это за идея, почему она снова всплыла и есть ли у неё шанс?
Председатель партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов выступил с жёсткой оценкой нынешней ипотечной системы. По его словам, модель покупки жилья через залог недвижимости пришла из США и давно перестала работать в российских реалиях.
При нынешних ценах на квартиры и ставках ипотека для большинства семей — это не помощь, а долговая ловушка. Платить приходится десятилетиями, переплата огромная, а любое падение доходов сразу превращает кредит в проблему.
Миронов предлагает перейти к европейской модели — стройсберкассам. Это не быстрый кредит, а система накопления.
По расчётам сторонников идеи, покупка жилья через стройсберкассы обходится примерно в 2,5 раза дешевле обычной ипотеки. Меньше процентов — меньше переплата, меньше нервов и рисков.
Тема всплыла не случайно. С 1 февраля 2026 года в России ужесточили правила семейной ипотеки. Теперь на семью можно оформить только один льготный кредит под 6%, и оба супруга обязаны быть созаёмщиками.
Фактически государство даёт понять: льготная ипотека — не бесконечный ресурс. А значит, нужен другой, более устойчивый способ решать жилищный вопрос.
Парадокс ситуации в том, что рынок ипотеки формально чувствует себя неплохо. В 2025 году банки по стране выдали около 161 тысячи ипотечных кредитов на сумму 808 млрд рублей — максимум за полтора года.
Основной спрос пришёлся на программы с господдержкой. Семейная ипотека вообще стала доминирующей: на неё пришлось 75% всех выдач. В Татарстане застройщики продали жильё примерно на 160 млрд рублей, а в Казани выручка выросла до 111,5 млрд.
Цифры красивые, но за ними скрывается простая вещь: без льгот всё меньше людей могут позволить себе покупку квартиры. Рынок держится не на доступности, а на поддержке государства.
Отдельно Сергей Миронов говорит о развитии наёмных домов — цивилизованного рынка долгосрочной аренды. Идея простая: у людей должен быть выбор — не влезать в долг на 20–30 лет, а спокойно жить в арендном жилье с понятными правилами, предсказуемой платой и нормальными условиями.
Важно, что такие дома в России уже существуют — речь идёт о доходных домах и проектах с апартаментами. Пока они не стали массовыми и по-настоящему популярными, но как формат давно присутствуют на рынке, особенно в крупных городах.
Чем апартаменты отличаются от обычных квартир, какие у них плюсы и минусы и почему их часто используют именно под аренду, подробно разобрано в материале «Что такое апартаменты и чем они отличаются от квартиры»
О стройсберкассах в России говорят давно, но дальше обсуждений дело пока не продвинулось. Такая система требует длинных денег, стабильных правил и доверия людей к тому, что условия не поменяются через пару лет.
В России начинают внедрять жилищные вклады — по сути, попытку создать накопительный механизм для будущей покупки жилья. Человек регулярно откладывает деньги, а государство задаёт специальные условия для таких депозитов. Это ещё не стройсберкассы в классическом европейском виде, но движение в этом направлении уже началось.
Как именно будут работать жилищные вклады и чем они отличаются от обычных депозитов, подробно разобрано в материале «Жилищные вклады: как будут работать депозиты на жильё»
Но ситуация постепенно подталкивает к поиску альтернатив. Ипотека дорожает, требования ужесточаются, появляются новые формальные поводы для отказов. Например, банки уже могут не выдать семейную ипотеку, если ребёнок прописан отдельно от родителей. Как это работает на практике и кого это касается, подробно разобрано в материале «Ипотеку могут не дать из-за прописки ребёнка»