Не успел человек закрыть один микрозаём, как деньги кончились, и пора снова идти в МФО. В итоге деньги «до зарплаты» превращаются в сериал без финала: проценты капают, долг растёт, а выход всё дальше. В Госдуме хотят разорвать эти цепочки, ограничить дорогие займы и ввести паузу, чтобы не перевоплощать старый долг в новый.
В Госдуме готовят поправки к законопроекту против «нездоровых» практик МФО. Суть — поставить заслон дорогим микрозаймам и разорвать ситуации, когда человек закрывает один долг и тут же попадает в следующий. О проблеме высказался председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, его цитирует «Парламентская газета»:
Больше половины таких займов переоформляются в новые с наращиванием долга заёмщика, то есть сумма каждого последующего займа или нескольких таковых превышает величину предыдущего. В общем объёме выдач такие займы занимают 33 процента
Главные риски — в микрозаймах, где полная стоимость превышает 100% годовых. По данным Центробанка, примерно 60% таких займов попадают в «цепочки»: новый оформляют при непогашенном старом или прямо в день закрытия предыдущего.
Проблема в том, что часто долг не уменьшается, а растёт: новый заём оформляют так, что сумма становится больше прошлой. В результате у человека появляется не короткий заëм «до зарплаты», а схема, которая превращает его в постоянного должника.
Одна из ключевых идей законопроекта — снизить потолок переплаты по микрозаймам со 130% до 100%. То есть суммарно (проценты, комиссии и даже штрафы) человек не должен отдать больше, чем «два тела долга».
Кроме того, поправки предлагают ограничить количество сверхдорогих микрозаймов, которые можно выдать одному человеку. План такой:
с октября 2026 года — переходный период: МФО не смогут выдавать одному клиенту более двух займов с полной стоимостью свыше 200% годовых;
с апреля 2027 года — запретят оформлять на человека более одного займа с полной стоимостью выше 100% годовых.
Третья мера — обязательная пауза 3 дня между погашением одного микрозайма и выдачей следующего. Это нужно, чтобы МФО не могли «переупаковывать» старый долг в новый — когда предыдущий микрокредит фактически вшивают в тело нового, но уже на менее выгодных условиях для заёмщика.
При этом для бизнеса хотят дать больше возможностей: максимальный размер микрозайма для юрлиц и ИП предлагают поднять с 5 до 15 млн рублей. Логика — поддержать предпринимателей и расширить возможности финансирования внутри рынка.
Пока это лишь законопроект. Его рассмотрят 16 декабря. Однако выдачу микозаймов, похоже, в любом случае будут ужесточать. Например, в 2026 году взять деньги до зарплаты онлайн можно только по биометрии — такой закон уже приняли.