Вклады под ударом: банки массово снижают ставки, но есть способ защитить деньги

После снижения «ключа» проценты по вкладам начали массово падать. Так, об уменьшении ставок по депозитам и накопительным счетам объявили Сбербанк, Альфа-Банк, «Банк ДОМ.РФ», Локо-Банк, «Московский кредитный банк» и многие другие финансовые организации. Рассказываем, как спасти деньги от обесценивания.

Какие банки снизили ставки по вкладам

С того момента, как ЦБ опустил ключевую ставку на 1 процентный пункт до 20% годовых, о снижении процентов по вкладам объявили:

1. Сбербанк. С 24 июня 2025 года уменьшаются надбавки по накопительному счёту :

• 6 процентных пункта для тех, кто впервые открывает счёт (сейчас 8 п. п.);
• 1 п. п. за подписку «СберПрайм (сейчас 2 п. п.);
• 1 п. п. за покупки в экосистеме (сейчас 2 п. п.).

В результате максимально возможная ставка составит 16% годовых вместо 18%.

2. Альфа-Банк. С 7 июня 2025 года уменьшились ставки по вкладам на 0,5-3,0 п. п. Теперь максимальные проценты для всех клиентов составляют 17,9% годовых, для пенсионеров — 18%, на «новые» деньги (тех, что ещё не было в банках) — 18,1%.

3. «Банк ДОМ.РФ». С 9 июня 2025 года уменьшилась ставка по накопительному счёту с 19,5% годовых до 18,7%. Повышенные проценты начисляются первые два месяца. После можно закрыть счёт, открыть новый и получить повышенную ставку.

4. Локо-Банк. С 9 июня 2025 года уменьшается ставка по накопительному счёту до 20% годовых (раньше 21%). Повышенные проценты начисляются первые два месяца. Предложение доступно клиентам, у которых не было вкладов и накопительных счетов последние полгода.

Также ставки по вкладам и накопительным счетам снизили «Московский кредитный банк» (на 0,5-2,0 п. п.) и СДМ-Банк (на 1 п. п.). Надо полагать, что это далеко не весь список банков, которые уменьшат проценты по сберегательным продуктам. Более того, если рост цен продолжит замедляться, то ЦБ может снизить ключевую ставку и в июле. Это подхлестнёт банки к новому витку уменьшения процентов по вкладам.

Как сохранить доходность по вкладам

Что делать, чтобы сохранить ставку по вкладу? Открывать так называемые «фиксы» — депозиты, которые можно пополнять в дальнейшем.

Вот парочка выгодных вариантов:

1. Банк «Солидарность». Вклад «Пенсионный». Минимальная сумма — 10 000 рублей. Срок — один год. Ставка — 19,5% годовых. Проценты выплачиваются в конце срока. Можно пополнять депозит в течение 90 дней на сумму от 10 000 рублей. Доступен для всех, кто получает пенсию.
2. Банк «Живаго». Вклад «Экспресс-онлайн». Минимальная сумма — 10 000 рублей. Срок — один год. Ставка — 19,5% годовых. Проценты выплачиваются в конце срока. Можно пополнять депозит в течение 180 дней на сумму от 10 000 рублей.

Ставки по пополняемым вкладам всегда ниже, чем по депозитам, которые нельзя увеличивать до окончания срока. Зато они позволяют фиксировать доходность, что особенно актуально в период снижения ключевой ставки.

Пример

Вы сейчас открываете пополняемый вклад на год. Кладёте на него 10 000 рублей. Дальше действуете в зависимости от политики ЦБ и банков. Если ставки по вкладам снижаются, пополняете свой депозит. Если, наоборот, повышаются, открываете новый сберегательный продукт под более высокую ставку.