Центробанк уже трижды за год снижал ключевую ставку. Скоро, видимо, она опустится ещё ниже. Однако проценты по кредитам идут вниз черепашьим шагом. К тому же отказы в банках взлетели до небес в последнее время. В связи с этим возникает вопрос, стоит ли брать кредит в декабре, а главное, где, если очень нужен?
Статистические данные ЦБ сильно запаздывают. К примеру, сейчас доступна информация о средней ставке по кредитам только за сентябрь 2025 года. Зато это проценты, под которые банки действительно выдали деньги.
Только данные неутешительные. Так, средняя ставка по краткосрочным кредитам (срок — до 12 месяцев) составила 27,9%. В сравнении с предыдущим месяцем она стала ниже, но в сравнении с предыдущим годом — выше. В сентябре 2024 года такие кредиты выдавали в среднем под 26,5% годовых. С долгосрочными кредитами (срок — больше 12 месяцев) ситуация выглядит лучше. Ставка снизилась по отношению к августу 2025 года и сентябрю 2024-го. Составила 16,9% против 17,5% месяцем ранее и 18,9% годом ранее.
В октябре и ноябре, надо полагать, кредитные ставки ещё снизились. Однако до желанных 10% годовых ещё далеко. Поэтому каждому, прежде чем взять кредит в декабре, нужно задать себе простой вопрос: «Можно ли отложить покупку, для которой требуются деньги, до лучших времён?» Если ответ утвердительный, откажитесь от займа. Если нет, читайте наш материал дальше.
Пример
Увидев новый Apple iPhone 17, вы в него влюбились. Только и мечтаете о нём. Однако денег нет, надо брать кредит. Отложите покупку до лучших времён, пока не накопите нужную сумму или ставки по займам перестанут «кусаться». К тому же со временем цены на технику могут снизиться.
Вы заболели и нужны дорогостоящие лекарства, которые государство бесплатно не выдаёт. Денег на покупку нет — нужен кредит. В такой ситуации отказаться от займа нельзя, даже несмотря на «космические» ставки.
Прежде чем оформлять любой финансовый продукт, нужно сравнить условия в разных банках. Однако в случае с кредитами это сделать крайне сложно. Одна из причин: банки не указывают конкретные ставки — только диапазон. Между тем, этот параметр — самый важный. От него зависит в конечном итоге, сколько придётся переплатить за заёмные деньги.
Поэтому при выборе кредита лучше всего ориентироваться на рейтинги «Выберу.ру», которые составляют аналитики:
Также учитывайте, что банки сейчас неохотно выдают кредиты. В ноябре 2025 года из 10 человек, которые обратились за займом, восемь получили отказ. Об этом свидетельствуют данные «Национального бюро кредитных историй». Чаще всего отказывают заёмщикам с высокой долговой нагрузкой и, как следствие, низким уровнем кредитного рейтинга.
Заёмщики с высокой долговой нагрузкой — люди с кредитами, ежемесячные платежи по которым «съедают» бо́льшую часть доходов. Это может быть даже один кредит, но крупный — ипотека, автокредит и так далее.
Для сравнения: заёмщикам с кредитным рейтингом выше 750 банки отказывали гораздо реже. Из 10 человек без кредита оставались только пять.