Для того, чтобы защитить свои сбережения от российской инфляции, люди нередко выбирают вклады. Вот только ставки в банках уже не столь высокие, как на стыке 2024-2025 годов. Так, как это было раньше, капитал больше не приумножить. Чтобы продолжать активно наращивать накопления, нужно повысить риск — вкладывать деньги в акции и облигации. Интересно, что ценные бумаги можно сейчас купить в банке, но для этого необходим брокерский счёт. Давайте разберёмся, что это такое, чем он отличается от индивидуального инвестиционного счета, сколько налогов и комиссий нужно заплатить. В обзоре «Выберу.ру» вы найдёте ответы и на остальные вопросы.
С помощью брокерского счёта можно формировать инвестиционный портфель, зарабатывать на росте стоимости активов, получать дивиденды и купонные выплаты. Всё это происходит онлайн, ходить на биржу не нужно.
На банковском счёте лежат только деньги. Они туда приходят и уходят. Возможности брокерского счёта шире. С его помощью можно покупать ценные бумаги.
По идее на брокерском счёте тоже можно хранить деньги. Однако продвинутые инвесторы так делают редко. Причина проста: это невыгодно — на деньги не начисляют проценты, как, например, на накопительном счёте или вкладе.
Кроме брокерского счёта в России доступен индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). По сути это всё тот же брокерский счёт, с помощью которого можно купить акции, облигации и другие ценные бумаги, но с налоговыми льготами и ограничениями на вывод денег.
Существует три типа ИИС:
Сравним брокерский счёт и ИИС по условиям, чтобы лучше понять, какой открыть.
| Параметр | ИИС | Брокерский счёт |
| Минимальный срок действия | От 3 до 10 лет в зависимости от типа счёта | Ограничений нет |
| Лимит пополнения | До 1 млн рублей в год на ИИС «старого» типа, без ограничений на ИИС−3 | Ограничений нет |
| Налоговые льготы | Вычет и частичное освобождение дохода от налогов | Освобождение дохода от налога при долгосрочном владении ценной бумагой |
| Гибкость | Ограниченная | Полная |
Многие российские банки, у которых есть соответствующая лицензия ЦБ, предлагают открыть брокерский счёт прямо в мобильном приложении. Это довольно удобно, поскольку есть доступ и к банковским, и к инвестиционным услугам одновременно. Быстрое пополнение и вывод денег с брокерского счёта, бесплатные переводы между картой банка и счётом для инвестиций.
Интересно, что инвестиционные компании не отстают от своих банковских конкурентов. К примеру, у «Финама» и «БКС Мир инвестиций», есть собственные банки. У «Финам» он появился в 2004 году, у БКС — в 2006 году.
Определить лучшие брокерские счета невозможно. Слишком многое зависит от инвестора. Одни люди покупают и продают ценные бумаги каждый день, другие — раз в неделю, третьи — раз в полгода. Кому-то важно, чтобы комиссии были самые низкие на рынке, кому-то — быстрые переводы.
Однако можно определить самых популярных брокеров по количеству запросов в интернете, ознакомиться с их условиями и выбрать самого лучшего лично для себя. В топ входят:
Брокерский счёт в «Альфа-Инвестициях» можно открыть за несколько минут через банковское приложение. Обслуживание счёта зависит от тарифа. Например, на тарифе «Инвестор» обслуживание бесплатное, брокер берёт комиссии только за сделку. В то же время на тарифе «Трейдер» обслуживание счёта платное — 149 рублей в месяц, но комиссии за сделки намного ниже, чем на тарифе «Инвестор».
В «ВТБ-Инвестициях» также можно открыть брокерский счёт онлайн через банковское приложение. Стоимость обслуживания счёта зависит от тарифа. Например, на тарифе «Мой онлайн» оно бесплатное, брокер берёт комиссии только за сделку.
Брокерский счёт в «Т-Инвестициях» можно открыть дистанционно — через приложение банка. Сколько придётся платить за обслуживание счёта, зависит от тарифа. Например, на тарифе «Инвестор» обслуживание бесплатное, брокер берёт комиссии только за сделку. В то же время на тарифе «Трейдер» обслуживание счёта платное — 390 рублей в месяц.
В «СберИнвестициях» можно открыть брокерский счёт через «Сбербанк Онлайн». Обслуживание счёта бесплатно всегда. Можно выбрать из двух тарифов: «Инвестиционный» и «Самостоятельный». Они отличаются друг от друга только комиссиями за сделки.
Брокерский счёт в «БКС Мир инвестиций» можно открыть онлайн, если вы являетесь клиентом «БКС Банка». Стоимость обслуживания счёта — 0 рублей на тарифах «Инвестор» и «Трейдер». Комиссий за покупку ценных бумаг нет — только за продажу. Размер комиссии зависит от тарифа.
В «Финам» можно открыть брокерский счёт онлайн будучи клиентом одноимённого банка. Обслуживание счёта на тарифе «Долгосрочный портфель» бесплатное, комиссий за покупку российских бумаг нет. На других тарифах обслуживание стоит от 177 до 200 рублей в месяц.
| Брокер | Основные особенности | Обслуживание счёта в месяц | Комиссия за сделку | Для кого подходит |
| «Альфа-Инвестиции» | Удобное приложение, быстрый вывод денег, тарифы с минимальными комиссиями | От 0 до 199 рублей в зависимости от тарифа | От 0,014% до 0,3% в зависимости от тарифа | Новичкам |
| «ВТБ Мои инвестиции» | Большой выбор тарифов, доступ к российским и зарубежным ценным бумагам | От 0 до 150 рублей в зависимости от тарифа | От 0,005% до 0,05% в зависимости от тарифа | Опытным инвесторам и активным трейдерам |
| «Т-Инвестиции» | Полностью онлайн-сервис, удобная аналитика и обучение | От 0 до 1 990 рублей | От 0,04% до 0,1% в зависимости от тарифа | Новичкам |
| «СберИнвестиции» | Высокая надёжность, простое открытие счёта | 0 рублей | От 0,018% до 0,3% в зависимости от тарифа | Консервативным инвесторам |
| «Финам» | Один из старейших брокеров, доступ к зарубежным биржам | От 0 до 200 рублей в зависимости от тарифа | От 0% до 0,05% в зависимости от тарифа | Опытным инвесторам |
| «БКС Мир инвестиций» | Широкий выбор инструментов, профессиональная аналитика | От 0 до 299 рублей в зависимости от тарифа | От 0% до 0,008% в зависимости от тарифа | Тем, кому нужен расширенный функционал |
Чаще всего при выборе брокера мы обращаем внимание исключительно на тарифы — ищем вариант с самыми низкими комиссиями. Это 100% важно. Но строить свой выбор исключительно на стоимости услуг не стоит. Нужно учитывать:
Главное отличие брокерского счёта от банковского вклада заключается в том, что средства на нём не застрахованы системой страхования вкладов. Если банк обанкротится, государство гарантированно вернёт до 1,4 млн рублей по вкладам. Но по брокерским счетам такой защиты нет.
За сохранность средств отвечает сам брокер, который обязан хранить деньги и активы клиентов на отдельных счетах. Поэтому при выборе брокера важно обращать внимание на его лицензии, рейтинг и репутацию.
В 2025 году был принят закон о страховании инвестиций, но он распространяется исключительно на ИИС−3. Стандартные брокерские счета, а также «старые» индивидуальные инвестиционные под его действие не подпадают. Более того, новая система не защищает инвесторов от падения акций, дефолта облигаций или остановки торгов. Только — от банкротства брокера.
Брокерский счёт стоит открыть тем, кто хочет:
Однако стоит учитывать и риски: стоимость бумаг может падать, доход не гарантирован, а комиссии брокера снижают прибыль. Для долгосрочных целей (накопление на пенсию, обучение детей, создание капитала) брокерский счёт — удобный инструмент.
Процесс открытия брокерского счёта сейчас максимально упрощён:
Во многих банках это можно сделать прямо в мобильном приложении. С фото-инструкцией по открытию брокерского счёта можно ознакомиться в отдельном материале.
Пополнить брокерский счёт можно несколькими способами:
Внутри одного банка переводы происходят мгновенно, при межбанковских операциях срок может составлять до трёх рабочих дней.
С брокерского счёта, в отличие от ИИС, деньги можно вывести на банковский счёт в любое время — даже на выходных. То, как быстро произойдёт зачисление, зависит, в какой момент это делать:
Брокерский счёт, в отличие от ИИС, можно закрыть в любое время, в том числе онлайн. От вас потребуется:
Пустой брокерский счёт закрывают моментально. При переводе бумаг к другому брокеру сроки удлиняются. Проверить, закрылся счёт или нет, можно в личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС).
Перевод брокерского счёта — это не перемещение самого счёта, а перенос активов. Для этого используется процедура смены депозитария, который ведёт учёт ценных бумаг:
Любой доход, полученный от операций на брокерском счёте, облагается налогом. В России действуют две ставки налога на доходы физических лиц (НДФЛ) от инвестиций — 13% на сумму до 2,4 млн рублей в год и 15% на всё, что больше:
Пример 1
В апреле 2025 года вы купили с помощью российского брокерского счёта 100 акций компании А, заплатив за это 100 000 рублей с учётом комиссии брокера и биржи. В июле компания А перечислила акционерам дивиденды в размере 200 рублей за акцию. В сентябре вы продали 100 акций компании А, получив за них на брокерский счёт 110 000 рублей «чистыми» (за вычетом комиссии брокера и биржи):
Ставка может быть и 15%, если общий доход от инвестиций за год превысил 2,4 млн рублей. Если вы торгуете через разных брокеров, то итоговую цифру впоследствии рассчитает ФНС, выставив дополнительный налог.
Пример 2
В апреле 2025 года вы купили с помощью зарубежного брокерского счёта (не забудьте уведомить ФНС об открытии) 100 акций компании Б, заплатив за это 5 000 долларов с учётом комиссии брокера и биржи. В сентябре вы продали 100 акций компании Б, получив за них на брокерский счёт 6 000 долларов «чистыми» (за вычетом комиссии брокера и биржи).
До 30 апреля 2026 года вы должны подать в ФНС декларацию, указав в ней данные о покупке и продаже акций через зарубежный брокерский счёт. Служба рассчитает налог, который надо будет заплатить до 15 июля 2026 года. Обратите внимание, налог подсчитают по ценам в рублях, чтобы учесть и валютную составляющую.
Брокерский счёт — это удобный инструмент для инвестирования, позволяющий покупать акции, облигации и другие активы. Он даёт возможность формировать капитал, получать доход выше банковских вкладов, но требует понимания рисков и налоговых обязательств.
Выбор брокера играет ключевую роль: важно учитывать тарифы, комиссии, удобство сервиса и надёжность компании. Для долгосрочных целей брокерский счёт подходит большинству инвесторов, а для максимальной выгоды стоит рассмотреть ИИС с налоговыми льготами.