Покупка золота в СберБанке: как купить, способы вложений в драгметалл

Сбербанк предлагает слитки из нескольких драгоценных металлов: золота, серебра, палладия, платины массой от 1 г до 1 кг и более. Купить физическое золото можно в отдельных офисах, предварительно рассчитав на сайте стоимость и отследив котировки. Расскажем, стоит ли сейчас покупать золото в Сбербанке, как оформить покупку и какие ещё виды инвестиций в драгметаллы существуют.

Как вложиться в золото в СберБанке

Покупка золота в слитках в Сбербанке – не единственный вариант для розничного инвестора. Кроме физического металла, в отделениях Сбербанка можно приобрести золотые инвестиционные монеты или открыть металлический вклад, чтобы стать владельцем виртуального золота.

Золотые слитки

Покупка золота в физическом виде – разновидность инвестирования средств, когда покупатель становится владельцем золотых слитков, своими силами обеспечивает их хранение, при необходимости может продать банку, чтобы заработать на спреде – положительной разнице между ценой покупки и продажи.

Инвестировать в золото в Сбербанке можно через покупку физического драгметалла. Что необходимо знать клиенту:

• Минимальные и максимальные веса различаются в зависимости от металла. Если приобретаете слиток из золота, минимальный будет всего 1 грамм, максимальный – 1 кг. Для серебра самый маленький слиток весом 50 граммов, для палладия и платины – от 5 граммов.
• Сбербанк продаёт золотые слитки без НДС (физическое золото и ОМС). Клиент платит 20%, только если покупает серебро.
• Проба мерных слитков – не ниже 999,5, стандартных слитков – от 999, памятных – золото минимум 999,9 пробы.

Золотые слитки

Металлические счета

ОМС (обезличенный металлический счёт) – альтернатива банковскому вкладу, но на нём хранятся не денежные средства, а виртуальное золото. Как он работает:

1. В офисе или на сайте банка клиент сравнивает условия вложения средств: курсы драгметаллов, правила приобретения виртуального металла.
2. Выбирает объём металла – минимум 0,1 г.
3. Заключает договор, переводит деньги на счёт, фактически покупая определённый вес металла, но не получая его на руки.

Вкладывать в золото в Сбербанке через открытие металлического счёта не так выгодно, как оформлять срочные вклады: по ОМС не начисляются проценты. Но клиент может купить золото и продать его по более высокой цене, чтобы заработать на разнице.

Золотые монеты

Следующий способ купить золото в Сбербанке физическому лицу – вложиться в золотые монеты. Сбербанк предлагает продажу золотых, серебряных, платиновых, палладиевых монет весом от 1 грамма.

Варианты покупки:

• Памятные. Их выпуск обычно посвящён важным событиям, достижениям, личностям, приурочен к историческим и другим важным датам. Кроме ценности, обусловленной содержанием золота, они предназначены в первую очередь для коллекционирования: выпускаются ограниченными тиражами, имеют сложный дизайн. Их стоимость формируется не только по цене драгметалла, но и спросом у коллекционеров, в то же время продать их может быть сложнее. Купить золотые памятные монеты можно и в подарок.
• Инвестиционные. Самые востребованные на рынке драгметаллов – их легче продать, используются для долгосрочных инвестиций и выступают одним из самых надёжных инвестиционных инструментов. Инвесторы покупают их для диверсификации портфеля. Имеют такие особенности: выпускаются большим тиражом без уникального дизайна, на поверхности указывают пробу, номинал, массу, вид металла. Фактически это чистое золото без нумизматической ценности, стоимость практически равна цене металла, из которого они изготовлены. Как и мерные золотые слитки, их легко продать банку или частному лицу.

Оба варианта вложений могут использовать частные лица, но найти покупателя на коллекционные монеты сложнее. Инвестиционные выпускаются разным номиналом: 3, 10, 50 руб. и др. Занимается выпуском Центробанк России. Проба варьируется – от 900 до 999. Кроме отечественных монет, можно приобрести и иностранные.

Как купить золото в СберБанке

Сбер – один из самых надёжных банков РФ, предлагает несколько вариантов безопасного инвестирования в драгоценные металлы: приобретение чистого металла в слитках, открытие ОМС, различные варианты монет.

Правила покупки:

1. Выберите подходящий вариант инвестиций. Если хотите получить физическое золото, приобретайте слитки или монеты. При этом придётся озаботиться хранением – разместить золото можно и дома, но надёжнее держать его в банковской ячейке. Также обязательно обеспечить наличие сертификата производителя и сохранить в целости банковскую упаковку. Реальное золото даже крупные банки не выкупят, если оно будет с дефектами.
2. Сравните, сколько стоит золото в Сбербанке. На сайте онлайн, лично в офисе банка можно проверить котировки за разные периоды, а также цены при различных способах покупки драгметаллов.
3. Купить слиток золота в Сбербанке получится только лично. Для приобретения золотых слитков или монет найдите офис, который занимается такими банковскими операциями – раздел «Офисы и банкоматы».
4. Обратитесь в офис с паспортом, чтобы открыть ОМС (золотой банковский счёт) или выкупить золотые монеты и слитки. Оплатить покупку можно только наличными рублями в кассе.

Банк предлагает продажу по выгодному курсу, если клиент приобретает золото общей массой более 3 тыс. г. Основной вид упаковки – пластиковые пакеты. Некоторые слитки и монеты упакованы в индивидуальные капсулы. При оказании услуги банка обязательна выдача клиенту сертификата, который также необходимо хранить, если позже захотите продать золотые слитки банку.

Что учесть при покупке

Драгметаллы – вариант долгосрочных вложений, имеющий свои особенности:

• Золото – один из самых безопасных способов вложения. Покупая металл высочайшей пробы, вы обеспечиваете диверсификацию портфеля. Этот способ инвестирования позволяет зарабатывать на росте стоимости, не имеет тех высоких рисков, как покупка акций. Исключены кредитные и валютные риски.
• С 2022 года не нужно платить 20% НДС. Ранее инвесторам приходилось мириться с более высокой ценой, но после отмены налога на добавленную стоимость физлица могут приобретать слитки в отделении банков дешевле.
• Цена тройской унции золота стабильно растёт. За месяц в моменте она почти достигла 3500 долларов. За 10 лет стоимость выросла в четыре раза, а динамика роста цены обогнала инфляцию: стоимость жёлтого металла увеличивалась более чем на 16% ежегодно, среднегодовой показатель инфляции за эти годы составил около 7%.
• Безопасность приобретения. Банк гарантирует безопасную продажу золота, к которому относятся и слитки, выдаёт сертификаты, обеспечивает целостность упаковки, предлагает варианты хранения.
• Открыть металлический счёт можно онлайн, но для приобретения физического золота придётся обращаться в офис с паспортом. Продажа третьим лицам не разрешена.
• При росте цен слитки можно продать банку, если они сохранили первоначальный вид, как и сертификат. При этом цена выкупа обычно ниже цены покупки, поэтому необходимо настроиться на долгосрочное инвестирование.

Выгодно ли сейчас покупать золото в СберБанке

Рынок драгоценных металлов растёт. За 2024 год цена на золото била исторические рекорды: за 12 месяцев на Нью-Йоркской товарной бирже стоимость поднялась более чем на 40%, на Московской бирже в декабре прошлого года за 1 г давали 8950 руб.

Этому есть несколько причин:

• Золото как защитный актив. В моменты кризисов, геополитической неопределённости многие инвесторы выбирают безопасные активы, которые называют тихой гаванью. Один из них – драгоценные металлы, в первую очередь золото. Драгметалл не показывает резких скачков цены, но всегда пользуется спросом.
• Востребованность золота для диверсификации активов Центробанками крупных стран. Повышение спроса на драгметаллы с их стороны способствует и росту цены.
• Популярность у частных инвесторов. Физлица могут приобретать золото в разном виде – не только в формате слитков или монет, но и выбрать открытие металлического счёта, покупку акций золотодобывающих компаний, приобретение паёв золотых инвестиционных фондов и др.
• Стабильность при росте инфляции. Когда мировые валюты обесцениваются, а покупательская способность денег падает, золото удерживает стоимость и даже растёт в цене.

Инвестиции в золото: плюсы и минусы

Вложения в физическое или виртуальное золото имеет ряд достоинств:

• Разные варианты инвестирования. Например, у обезличенного металлического счёта минимальный порог входа. Золото в слитках можно купить от 1 грамма (на конец апреля 2025 года цена – чуть более 10 тыс. руб.).
• Высокая надёжность. Сбербанк – крупнейший в России, обеспечивает прозрачность и безопасность покупки золота в любом виде, принимает у населения слитки в отличном состоянии и монеты.
• Физическое золото – реальный актив, которым владеет покупатель. Его можно хранить дома или в банковской ячейке, продать банку, специализированным компаниям или частным покупателям, подарить и использовать для изготовления ювелирных украшений.
• Наибольшую прибыль могут дать коллекционные золотые монеты, цена которых складывается не только из стоимости металла, но и из спроса со стороны коллекционеров и нумизматов. Но и покупателя найти обычно сложнее.
• ОМС – способ заработать на золоте, не приобретая его в собственность. Покупатель платит за виртуальный металл, который учитывается на банковском счёте. Доходность и стоимость этого металла привязаны к текущему курсу, поэтому при закрытии на пике цены можно заработать.

Главные минусы:

• Если покупаете реальное золото, нужно обеспечить необходимое хранение. Повреждённые, с пятнами, царапинами, без сертификата или упаковки слитки банк у клиентов не принимает, а при продаже частным лицам или сдаче в ломбард стоимость значительно снижается. Кроме того, монеты и слитки могут украсть, а за хранение в банковской ячейке придётся платить.
• Стоимость выкупа ниже, чем цена покупки. При продаже слитка в Сбербанке разница составляет почти 2 тыс. руб. с каждого грамма. Можно найти покупателя с более выгодными условиями покупки, но и риски мошенничества выше.
• ОМС не страхуется государством, нет гарантированной суммы возмещения до 1,4 млн руб. Кроме того, при закрытии счёта курс может значительно отличаться, в результате чего вкладчик не только не заработает, но и потеряет часть вложенных денег.

Драгметаллы в основном используют для защиты накоплений от инфляции и занимают ими только долю портфеля – обычно не более 20–50%. Владение золотом влечёт за собой ряд издержек: нужно обеспечить хранение, платить налоги, часть средств теряется при продаже. Быстрой прибыли ожидать не стоит, но в долгосрочной перспективе золото всегда растёт.

Золотые слитки

Популярные вопросы