Классическая схема проведения сделок по договору купли-продажи проста: владелец решил продать автомобиль, покупатель готов купить авто, подписали документы, продавец получил деньги, покупатель — машину. Но бывают и другие ситуации. Разберёмся, что делать, если купил машину в залоге у банка, приобретённую по ещё не выплаченному автокредиту, или под которую получен кредит. Рассмотрим, может ли банк забрать автомобиль у нового собственника, если кредитная задолженность не погашается. Расскажем, как снять обременение с движимого залогового имущества.
Когда случается, что машина в залоге у банка или другой кредитной организации, включая МФО:
Если купить автомобиль в залоге у банка без снятия обременения, могут быть серьёзные проблемы. Покупатель становится добросовестным приобретателем, но не собственником. Право собственности не перейдёт к покупателю без согласия залогодержателя. Банк имеет право в любой момент потребовать возврата автомобиля, даже если была оформлена сделка купли-продажи. Машина может быть арестована, а новый владелец останется и без денег, и без транспортного средства.
В соответствии с действующим законодательством залог следует за вещью (ст. 334, 346 ГК РФ) — обременение сохраняется при любой сделке. Не имеет значения, знал или нет потенциальный покупатель о том, что имущество в залоге. Если у покупателя была возможность найти информацию о наложенном обременении, придётся вернуть машину банку, когда тот потребует предоставить имущество, являющееся предметом залога.
Прекращение залога возможно только после исполнения обязательств, когда сделан возврат денег и закрыт кредит (статья 352 ГК РФ).
Продавец обязан передать товар, свободный от любых прав третьих лиц, кроме ситуаций, когда покупатель согласен приобрести автомобиль при наличии залога (пункт 1 ст. 460 ГК РФ). В этом случае кредитный договор переоформляется на лицо, совершившее покупку авто. Уже новый владелец должен будет погасить кредит в соответствии с условиями договора.
Если покупатель купил залоговый автомобиль и информация о нахождении транспортного средства в залоге была скрыта, действия продавца могут квалифицироваться как мошенничество (ст. 159 УК РФ). Продавец, не сообщивший о залоговом статусе автомобиля, вводит покупателя в заблуждение. Покупатель имеет право обратиться в суд с целью расторжения договора купли-продажи и возврата денег.
Если покупатель купил автомобиль в залоге, не зная, что приобретал залоговое имущество и не должен был знать об этом, действие залога прекращается (ст. 352 ГК РФ). Но эта статья будет действовать, если потенциальный покупатель не имел возможности узнать о наличии обременения. Например, если он обратился в юридическую компанию; сам или с помощью посредников проверил реестр уведомлений о залоге движимого имущества; пробил автомобиль по базам ГАИ, судебных приставов; забрал у продавца оригинал паспорта транспортного средства (ПТС); в договоре купли-продажи зафиксировано, что машина не является залоговым имуществом и т. д. То есть покупатель должен провести все необходимые проверки транспортного средства, принять возможные меры с целью обнаружения наличия ограничений и не найти их.
Хотя без согласия банка продать кредитный автомобиль с обременением нельзя, недобросовестный продавец, который является владельцем залогового авто, может оформить сделку. При этом даже на этапе регистрации в ГАИ о наличии обременения можно не узнать. Чтобы Госавтоинспекция отказала в регистрации, должны быть наложены ограничения, например, неуплаченные штрафы ГАИ (ГИБДД), долги предыдущего владельца, распоряжение судебных приставов и т. п.
Разберёмся, что делать, если машина в залоге, но при оформлении документов по сделке купли-продажи вы об этом не знали, договор подписан, автомобиль передан предыдущим владельцем новому собственнику. Есть несколько вариантов урегулирования проблем.
Первый и наиболее простой вариант, если уже купил залоговую машину, — мирное урегулирование вопроса. Необходимо обратиться к человеку, оформившему продажу авто, и предложить аннулировать сделку. Продавец вернёт полную стоимость машины покупателю, а тот передаст обратно автомобиль. Также продавец может вернуть деньги банку, полностью погасив задолженность.
После возврата полной суммы долга банк сможет снять залог, и автомобиль будет свободен от обременения. Тогда покупатель сможет оставить автомобиль себе, зарегистрировать машину в ГАИ. Использование автомобиля после того, как банк снимает обременение, уже ничем не ограничено — такое авто можно продать, подарить и т. д.
Если продавец не хочет урегулировать вопрос без суда, необходимо:
При отказе продавца от досудебного урегулирования оформляется судебный иск.
Сначала необходимо оформить исковое заявление в суд о расторжении договора купли-продажи, условия которого не соблюдены, а также о возврате денежных средств покупателю, переданных тому, кто продал залоговый автомобиль. После этого начнётся судебный процесс. Претензия подаётся в районный суд по месту жительства продавца. В иске необходимо указать:
При обращении в суд можно подать в полицию заявление о факте мошенничества. Это надёжный способ получить справку об открытии дела, что станет доводом на судебном заседании.
При оформлении искового заявления необходимо подготовить документы:
Для получения положительного судебного решения необходимо доказать, что продавец скрывал факт залога, а покупатель не мог знать об обременении. Дополнительным доказательством станет выписка из реестра залогового имущества, в которой нет записи об автомобиле на дату, когда авто продаётся.
Оспаривая сделку через суд, можно доказать, что на момент покупки была проявлена добросовестность покупателя, проведены проверки истории авто, необходимых документов, специального реестра уведомлений о залоге на сайте Федеральной нотариальной палаты. Продавец заявлял, что хочет продать автомобиль без обременения, новый владелец сможет поставить авто на учёт в ГАИ без проблем, состоялась передача подлинника ПТС, договор нотариально заверен.
Если удастся доказать, что покупатель не знал и не мог знать о факте обременения, залог будет прекращён на основании части 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ, авто останется у нового владельца.
Перед проведением сделки необходимо выполнить ряд действий:
При любых сомнениях отказывайтесь от сделки. Не имеет значения, какие риски она несёт.
Перед покупкой автомобиля проведите тщательную проверку продавца и машины, которую собираетесь брать. Если решились на сделку с залоговым авто, выкупайте автомобиль напрямую у банка.
Залог снимается залогодержателем — организацией, у которой берут кредиты (банк, МФО) после внесения полной суммы задолженности. Пока заёмщик не погасит долг или не проведёт переоформление кредита на нового клиента, любые сделки с залоговым авто могут проходить только с согласия банка. Когда кредит закрыт, банк направляет уведомление в реестр залогов и снимает обременение.
Если автомобиль забрали судебные приставы, получите копию судебного акта и акта приёма-передачи. Свяжитесь с банком, уточните полную сумму долга. Потребуйте погасить задолженность лицо, которое должно платить кредит. Если заёмщик этого не сделает, подавайте заявление в полицию и иск в суд.
Один из самых распространённых мошеннических способов продажи — скрытый залог. Продавец не сообщает об обременении, но должен найти такого покупателя, который не будет проверять авто, а поверит на слово. Ещё одна схема — расписка вместо сделки в банке. Продавец говорит, что сам закроет кредит, сообщает, какую сумму ему нужно передать. После получения денег исчезает, а залог остаётся. Также сомнительная сделка — продажа по генеральной доверенности. Желательно всегда иметь дело с владельцем машины.