С 1 июля вступят в силу новые требования Центробанка к микрофинансовым организациям (МФО). Ставки по займам будут снижены, а требования к заёмщикам — повысятся. Как кредиторы подготовились к новым правилам и какие ограничения уже используют?
Центробанк ужесточает требования к МФО. С 1 июля максимальная ставка по новым займам (сроком до года) снизится с 1% до 0,8% в день. Общая переплата, включая проценты, комиссии, штрафы и неустойки, не должна будет превысить 130% от размера займа.
В то же время требования к самим заёмщикам ужесточатся. Правда, не ко всем, а к тем, кто понабрал много займов и имеет долговую нагрузку более 80%. Таким клиентам будут реже одобрять кредиты, так как МФО снизят лимит до 30% от общей суммы кредитов (сейчас он составляет 35%) для подобных заёмщиков. Так регулятор хочет ограничить число закредитованных граждан.
Уже сейчас МФО меняют отношение к заёмщикам. Например, некоторые организации стали предоставлять меньше денег постоянным клиентам. Зато больше — новым. Это выяснили в онлайн-сервисе кредитования Moneyman, сообщают «Известия».
Например, с января по май МФО одобряли повторным клиентам в среднем 10 180 рублей, что на 2,3% меньше, чем в аналогичный период прошлого года. Новым же клиентам, наоборот, 6 730 рублей против прошлогодних 6 590.
Центробанк ввёл новые требования из-за закредитованных клиентов с начала 2023 года, чем и объясняется такой перекос. Ведь постоянные клиенты МФО — это как раз те, кто регулярно занимает «до зарплаты» и имеет много долгов. Поэтому таким клиентам микрокредитным организациям приходится либо отказывать в займе, либо предлагать сумму меньше ожидаемой.
Что всё это значит?
Эксперты отмечают, что новые правила и общая нестабильная обстановка приводит к тому, что становится дороже привлечь новых клиентов, а качество портфелей ухудшается.
Правда, некоторые МФО в такой ситуации, наоборот, делают ставку на уже проверенных заёмщиков. Так как «новички» несут больше рисков и неопределённости.
Каждый кредитор теперь вынужден исходить из своего лимита при работе с высокорисковыми заёмщиками. В итоге одному и тому же гражданину могут отказать в одном месте и одобрить заём в другом, поясняет Олеся Киселёва, управляющий директор «Лайм-Займ».
Теперь к этому требованию прибавляется ещё и снижение ставки, что приведёт к потере прибыли МФО. В такой ситуации компании, вероятно, заинтересованы успеть выдать побольше займов по старой ставке в 1%, чтобы минимизировать снижение финансовых показателей, отмечает Ярослав Баджурак, исполнительный директор «Выберу.ру».