Банк России борется с закредитованностью населения. Для этого он вводит ограничения для микрофинансовых организаций (МФО) на выдачу кредитов проблемным заёмщикам. Но кредитные организации нашли выход и снова выдают займы всем подряд.
Центробанк ввёл целый ряд заградительных мер для банков, чтобы они не выдавали кредиты клиентам с высокой долговой нагрузкой. Так, с 1 октября МФО вынуждены отказывать большинству клиентов с долговой нагрузкой выше 80% и многим, чья долговая нагрузка составляет от 50% до 80%, потому что доля таких клиентов в общем портфеле организации должна быть ограничена:
В расчёт показателя долговой нагрузки не принимаются займы менее 10 000 рублей. Чем и пользуются МФО. Они формально соблюдают условия макропруденциальных лимитов, выдавая займы закредитованным заёмщикам малыми порциями. Например, если такой клиент просит 30 000 рублей, то ему оформляют три кредита по 10 000 рублей каждый.
По итогам ноября процент займов до 10 000 рублей составил 65%, рассказали «Известиям» в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).
Это же подтверждают некоторые крупные МФО. Рост популярности таких займов на микрофинансовом рынке отмечается с начала года, что связано с запретительными мерами ЦБ, признают в «МигКредит». Там не скрывают, что участники рынка используют легальную возможность не подпадать под ограничения, связанные с расчётом предельной долговой нагрузки (ПДН) клиента.
В группе компаний Eqvanta доля займов до 10 000 рублей в этом году в количественном выражении составила 67%, в денежном — 36%. Год назад их доля была 60 и 29% соответственно.
Больше 60% займов приходится на сумму до 10 000 рублей и в МФК «Займер».
Но такая практика МФО продлится недолго. Уже с 1 января 2024-го микрофинансовые организации будут обязаны учитывать ссуды до 10 000 рублей при расчёте ПДН. Ещё одно требование ЦБ — при оформлении кредита финорганизации должны будут предупреждать заёмщика о том, что на погашение долгов у него уйдёт более половины дохода.
Объём займов по итогам III квартала составил почти 350 млрд рублей, что на 18% больше такого же периода 2022-го, сообщили в СРО «МиР». Такое положение дел не может радовать ЦБ. Даже с учётом уменьшения предельной ставки микрозаймов до 130% в год долговая нагрузка заёмщика существенно вырастает с каждым новым кредитом. В итоге увеличивается риск неплатежей, что грозит уже всей финансовой системе.
Как накануне заметил Владимир Путин во время прямой линии — если МФО злоупотребляют доверием своих клиентов, то их нужно «приводить в чувство». Но в целом он не против работы микрофинансовых организаций, которые, по его словам, помогают многим людям.