Можно ли заложить долю в квартире без согласия других собственников?

Залог даёт возможность получить кредит на хороших условиях. Однако для его оформления подходит не вся недвижимость. Рассказываем, можно ли заложить долю в квартире без согласия других собственников и какие требования к жилью предъявляют банки.

Что такое залог

Залог в банке выглядит следующим образом: кредитор даёт клиенту деньги в долг, а для обеспечения гарантии их возврата берёт в залог квартиру или машину. Имущество остаётся в собственности заёмщика: он может им пользоваться, как раньше. Но продать его не получится.

Зачем нужен залог:

1. Больше размер займа и срок кредитования. Обеспечение кредита снижает риски кредитной организации. Поэтому заёмщик может рассчитывать на повышенный лимит и период возврата средств.
2. Ниже процентная ставка. Ставки по обеспеченным кредитам ниже, чем по потребительским.
3. Лояльное отношение к заёмщику. Наличие залога гарантирует возврат средств. Поэтому банки не предъявляют завышенных требований к кредитной истории.

Банки предлагают большой выбор залоговых программ. Вы можете взять кредит под приобретаемое или уже имеющееся имущество, получить деньги, обеспеченные квартирой, домом или земельным участком.

Нужно ли согласие совладельцев для залога

Не всегда имущество принадлежит одному собственнику. Бывает, что им владеют сразу несколько людей. Однако доля в жилье — неликвидная недвижимость. Продать её, чтобы вернуть долги, намного сложнее. Поэтому банки принимают в залог только квартиры целиком.

Закон не запрещает взять кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников (п. 2 ст. 7 закона № 102-ФЗ от 16.07.1998). Однако, чтобы заложить долевую недвижимость, придётся договориться с остальными владельцами. Последние должны дать письменное согласие на проведение подобной сделки. Как бы ни хотелось заложить долю в квартире, без согласия других собственников сделать это практически невозможно.

Можно ли заложить квартиру с несовершеннолетними детьми

Всё зависит от статуса несовершеннолетнего. Если он прописан в жилье, заложить последнее можно без больших трудностей. Если же несовершеннолетний является одним из собственников, скорее всего, банк откажет.

В соответствии с п. 2 ст. 37 ГК РФ, все действия опекуна, которые могут повлечь уменьшение имущества подопечного, считаются незаконными. Чтобы заложить долю несовершеннолетнего, необходимо наделить его равноценной долей в другой недвижимости или выкупить его долю, разместив соответствующую сумму на личном счёте ребёнка. Всё это производится под контролем и с согласия органов опеки.

Правильно оформляем залог

Оформление залога и получение кредита включает следующие этапы:

1. Убедитесь, что жильё соответствует требованиям кредитора. Если оно находится в собственности нескольких человек, получите их согласие на сделку.
2. Подайте заявку. Большинство кредитных организаций позволяют сделать это онлайн, заполнив специальную анкету.
3. Посетите отделение банка. Получив предварительное одобрение, соберите необходимые документы и представьте их в банк.
4. Подпишите документы. Документы на оформление залога подписывают все собственники жилья.
5. Дождитесь регистрации в Росреестре. Процедура регистрации занимает до пяти рабочих дней.

Документы для оформления залога

Каждое кредитное учреждение выдвигает свои требования к документам. Обычно для залога требуются паспорта всех владельцев жилья, выписка из ЕГРН, документы, подтверждающие доход заёмщика, отчёт об оценке имущества. Если недвижимость куплена в браке, понадобится согласие второго супруга, даже если он не собственник.

Какие особенности нужно знать перед оформлением залога

Оформить обременение можно не на любую недвижимость. Банк тщательно проверяет, сможет ли он в случае невозврата задолженности продать жильё и покрыть расходы.

Требования банков

Стандартные требования кредиторов к залоговой недвижимости:

• находится в России;
• оформлена в собственность;
• не имеет других обременений;
• подключена ко всем коммуникациям: отоплению, водопроводу, электричеству;
• в хорошем состоянии;
• имеет определённую степень износа.

Требования разных банков различаются. Поэтому их нужно уточнять в конкретном кредитном учреждении.

Как оформить ипотеку на долю в квартире

Кредитные организации берут в залог всю недвижимость целиком. Если вы хотите купить в ипотеку долю, есть только два способа решения этого вопроса:

• предложить в залог банку другое жильё, соответствующее требованиям;
• получить согласие других собственников недвижимости.

Ситуация проще, если вы выкупаете последнюю долю в жилье, а все остальные уже принадлежат вам. В таком случае банк может одобрить сделку.