Крупнейшие российские банки, выдавая ипотеку, начали требовать, чтобы страховка на жильё включала в числе прочего и риск атак беспилотников. Об этом заявил президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Евгений Уфимцев. Такая страховка обходится дороже, поэтому многие задумываются, а надо ли вообще страховать имущество или проще переплатить по кредиту.
Уфимцев говорит, что страховые компании сами страхуют такие риски, без участия Российской национальной перестраховочной компании, поскольку вероятность пока не выглядит очень большой. Другие участники рынка тоже подтверждают: банки расширяют перечень рисков. Пока это касается в основном приграничных регионов, где атак больше. Первыми новые требования вводят крупные банки, например «Сбер», за ними подтягиваются региональные игроки.
Важно: требование относится к имущественному страхованию квартиры или дома, а не к личному или титульному. В «СберСтраховании» рассказали «Коммерсанту», что при выдаче ипотеки банки смотрят, включён ли в полис риск падения на застрахованное жильё летательных аппаратов, их частей и других предметов.
Спрос на такие полисы быстро растёт. За последние 12 месяцев число запросов на страхование имущества физлиц с риском БПЛА выросло более чем в десять раз — такую оценку дал гендиректор Polis.online Андрей Креер. В «Совкомбанк Страховании» каждый второй запрос на полис для квартиры или дома уже предусматривает покрытие атаки дрона.
Да, банк вправе устанавливать требования к перечню страховых рисков. По закону страхование обязательно, а вот его объём определяет конкретная кредитная организация. Риски фиксируют при подписании ипотечного договора, затем их могут обновлять. Если банк требует включить какие-либо риски, заёмщику нужно купить соответствующий полис.
Страховщики следуют за требованиями банков. Но, как отмечают в ВСС, прямое требование указать именно «риски атаки БПЛА» — скорее редкость. Чаще банки просят покрыть военные риски и риск терроризма, а про беспилотники можно не упоминать отдельно. Буквально несколько компаний выделяют БПЛА как самостоятельный риск, большинство включают его в пункт о военных действиях или терактах. Добавление военных рисков, теракта и диверсии увеличивает цену полиса на 10–15% в зависимости от страховщика.
Имущественное страхование ипотечного жилья обязательно по закону. Если его не оформить, банк может назначить штраф, повысить процентную ставку, а теоретически — даже потребовать досрочно вернуть кредит.
На практике банки не всегда пользуются этим правом и не повышают ставку. Кроме того, штраф за период без страховки обычно не применяют. Но рисковать не стоит: лучше застраховать недвижимость так, как требует договор.
Требование банков включать риски атак БПЛА в ипотечное страхование становится новой реальностью для заёмщиков, особенно в приграничных и уязвимых регионах. Пока это точечная практика крупных игроков, но страховщики ждут её расширения. Заёмщикам стоит внимательно изучать полисы: важно, чтобы в договоре чётко прописали формулировки «военные действия», «диверсия», «террористический акт» или «падение БПЛА». Отказ от страхового покрытия приведёт к удорожанию ипотеки, поэтому вовремя продлевайте страховку.