Альфа-Банк предлагает вклад со ставкой выше 15%. В чём подвох?

Вкладчики, которые ищут новый депозит, чтобы разместить свои кровные, в приложении Альфа-Банка могут увидеть предложение с рекордными 15,43% на три года. Такой вариант может заинтересовать любого: несколько лет без забот получать доход выше текущей ключевой ставки — кто ж откажется. Но есть подвох, из-за которого вы так и не получите желаемую доходность. Далеко не все разглядят этот нюанс, но мы расскажем.

Вклад со ставкой до 15,43%

В приложении Альфа-Банка появился раздел для пенсионеров, где есть несколько привлекательных предложений. Во-первых, 100-процентный кешбэк за покупки в аптеках. Во-вторых, вклад со ставкой 15,43% на три года.

Что интересно, деталей практически нет. Только указание, что ставка зависит от ключевой. Все остальные условия можно увидеть только после оформления вклада.

Строго говоря, этот вклад может открыть не только пенсионер. Он доступен любому клиенту Альфа-Банка. Депозит можно найти в разделе «Накопления», и называется он… «Альфа-Вклад».

Вот только это не классический вклад с зафиксированной на весь срок ставкой. Это депозит с плавающей (то есть меняющейся) ставкой, привязанной к ключевой.

Условия вклада:

1. Минимальная сумма — 10 000 рублей.
2. Срок — от трёх месяцев до трёх лет.
3. Проценты начисляют ежемесячно.
4. Можно выбрать со снятием процентов и пополнением, а можно — без.
5. Ставка зависит от срока и того, какие условия выберете по снятию процентов и пополнению. Меняется вместе с ключевой.

К примеру, если выбрать вклад без снятия и пополнения на срок три года и на сумму 1 млн рублей, то ставка составит 15,43% (на скрине выше).

Вот только это не ставка, а доход с учётом капитализации, который вы получите, если не станете снимать деньги. То есть забудете про миллион рублей на следующие три года.

Реальная же ставка тут — всего 12,75% годовых. А значит, на 1,25 процентного пункта ниже ключевой.

Но что самое важное — она не зафиксирована. Как только ЦБ снизит ключевую ставку, проценты по вашему открытому вкладу устремятся вниз. Например, если «ключ» опустится до 13,5%, то ставка по депозиту уменьшится до 12,25% годовых.

Однако мы считаем, что каждый вкладчик должен видеть подробные честные условия до оформления. Особенно пенсионеры, которые отличаются доверчивостью. Более того, мы призываем каждого человека перед тем, как открыть выгодный вклад, который предлагает банк, сравнить с аналогичными продуктами в других кредитных организациях с помощью рейтингов «Выберу.ру». К примеру, в Газпромбанке ставка по вкладу «Ключевой момент» составит не 12,75%, а 16% годовых. То есть всегда будет на 2 процентных пункта выше ключевой, а не ниже. Хотя здесь проценты начисляют в конце срока, но всё равно доход будет выше 15,43%.