Когда после умершего остаются квартира или машина, всем наследникам понятно — имущество надо оформлять с помощью нотариуса. В отношении карт такой ясности нет, потому что деньги можно снять в любом банкомате, перечислить на свой счёт или потратить на покупки. Другие родственники об этом могут даже не узнать. Однако надо понимать, что деньги на карте тоже наследство, и если их использовать неправильно, без учёта норм закона, то можно стать фигурантом уголовного дела или случайно принять на себя долги умершего.
Для начала надо понять, что каждая карта даёт доступ к банковскому счёту, на котором и лежат деньги. Наследством становится не карта, а именно средства на счёте. Пластик принадлежит банку, поэтому после смерти владельца надо карту сдать в ту кредитную организацию, которая его выпустила.
Если вы ничего не сдадите, но и не будете тайно пользоваться средством платежа, то ничего страшного не совершите. Банку пластик тоже не нужен, он его уничтожит. Важно другое — чтобы несданной картой никто не расплачивался, деньги со счёта покойного клиента не тратил. Обычно эта проблема решается просто. При получении информации о смерти владельца счёта финансовое учреждение блокирует счёт и ждёт наследников с документами от нотариуса.
Второй важный момент, который надо учесть наследнику, размышляющему над судьбой банковских карт: они бывают дебетовые и кредитные.
Деньги на дебетовой карте принадлежат умершему и становятся наследством. Деньги на кредитной карте (кредитный лимит) принадлежат банку и наследством не становятся. Родственникам переходит только долг, образовавшийся по кредитке.
Как мы уже сказали, наследством становится не карта, а деньги на счёте. Как и все другие активы (машина, квартира, коллекция фарфора) деньги входят в наследственную массу и делятся в зависимости от наличия завещания, количества наследников и т. д.
В теории, надо сообщить нотариусу о наличии банковских счетов, чтобы деньги были включены в наследственную массу и после — поделены. Но у нотариуса есть и независимое право уточнять эту информацию в банках, даже если наследники утаят её.
Если всё делать по правилам, то деньги станут доступны наследникам спустя 6 месяцев после получения свидетельства.
Чтобы не ждать 6 месяцев, можно получить деньги со счёта, обратившись напрямую в отделение банка.
По закону родственники могут воспользоваться деньгами умершего для его погребения в сумме не более 100 000 рублей.
Постановление на выдачу средств выдаёт нотариус. Он же определяет сумму, которую родственники вправе получить.
Пользоваться картой умершего без правовых оснований нельзя. В спорной ситуации может наступить уголовная ответственность. Например, за мошенничество по ст. 159 или 159.3 УК РФ. Минимальное наказание — штраф до 120 000 рублей, максимальное — лишение свободы до трех лет. Наказание суровее, если совершено группой лиц или в крупном размере.
Так что, если между родственниками нет согласия, лучше сообщить о наличии счёта нотариусу, а саму карту сдать в банк. Это избавит от обвинений.
Есть ещё один момент, который стоит учитывать. Принимая на себя наследство, родственник умершего автоматически принимает и его долги. Но ровно в той сумме, что унаследовал. Если в свидетельстве о праве на наследство фигурирует банковский вклад на сумму 1 млн рублей, то и долги наследник будет обязан погасить (если они были у покойного) до этой суммы.
Бывает, что люди пропускают срок для принятия наследства. Это случается по разным причинам. Например, долго не общались и не узнали вовремя о смерти родственника. Срок на принятие наследства можно восстановить, а также доказать, что фактически его принял, только не оформил, как положено. Так нередко поступают, когда хотят получить имущество, но не желают платить по долгам. Но банки знают об этой хитрости и не прекращают искать наследников, если у умершего были долги перед финансовой организацией.
Получается, если сын селится в квартиру умершего отца, то фактически считается, что он принял наследство. Соответственно, он должен платить по долгам родителя. Конечно, оформление усложнится и затянется из-за срыва сроков и порядка приёма наследства. Но от обязанности вернуть долги наследника такие схемы не уберегут.
Кредитный лимит никак не наследуется, поскольку деньги принадлежат банку. Если же умерший воспользовался частью денег с карты, то наследникам придётся возвращать долг, образовавшийся перед банком. Чтобы не копились проценты, пени и штрафы, лучше сразу обратиться в банк и решить вопрос с приостановкой начислений. Либо, если долг небольшой, то закрыть его, потому что в любом случае придётся платить.
Помните, что наследники погашают долг только в рамках принятого наследства. Например, умерший оставил после себя только счёт, где лежало 50 000 рублей, а долг по кредитке составляет 100 000 рублей. Погашать надо только 50 000 рублей.
Кредитку, на которой лимит не тронут, тоже лучше сдать в банк и получить доказательство этого факта. Это убережёт в дальнейшем от претензий финансовой организации и от риска, что средствами воспользуются мошенники.
С картой умершего лучше быть осторожнее и делать всё в рамках закона. В противном случае не исключено, что обделённые родственники пойдут жаловаться и требовать наказания, а недобросовестные люди успеют воспользоваться пластиком до блокировки средств.