Подростков всё чаще втягивают в схемы обналички: обещают лёгкие деньги, оформляют на них карты и используют как дропов. Многим кажется, что это «безобидный заработок», но заканчивается всё походом в полицию. Разбираемся, как дети становятся дропами, как работает эта схема и что говорит закон.
Схема проста. Подростку предлагают легкий заработок. Говорят: «Открой карту, ты участвуешь в лотерее», или «Нужен временный счёт для перевода призов». Но на самом деле это преступная схема. Деньги начинают ходить через карту, а владелец этой карты — уже участник мошенничества.
Подростки удобны, ведь они доверчивы. И часто не догадываются, что участвуют в преступлении. Их находят там, где они чаще всего бывают. В соцсетях, на форумах, в чатах онлайн-игр. Часто — в компаниях сверстников.
Разговор всегда начинается с лёгкой задачи. «Просто переведи», «Ничего делать не нужно, только получи деньги», «Это не опасно». Иногда манипулируют: «Хочешь быть самостоятельным? Заработать как взрослый?». Обещают быстрое вознаграждение. Иногда действительно платят. Но недолго. А потом карта оказывается в центре расследования, а владелец — в списке подозреваемых.
В итоге есть несколько факторов, которые помогают работать схеме:
Согласно ст. 26 ГК, дети с 14 лет могут совершать мелки сделки и распоряжаться своими заработком без согласия родителей. Исходя из этого они могут самостоятельно открывать банковские карты. Подробнее об это мы написали в статье «Детская карта: как выбрать правильную банковскую карту для ребёнка».
Однако с 29 марта Банк России изменил правила. Теперь банк обязан сообщать родителям о каждой операции. Но есть одно «но». Оформленные ранее карты остаются вне зоны контроля родителей.
Кроме этого, депутаты разработали законопроект (пока не приняли), который запретит открывать банковские счета детям от 14 до 18 лет без согласия родителей. Подробнее об этом мы написали здесь.
Даже если подросток «ничего не знал», это не спасает от ответственности. Уже есть реальные суды, где несовершеннолетним или их родителям предъявляли иски. Логика обвинения строится вокруг нескольких законов:
Во-первых, работает статья 1102 ГК. Всё полученное без основания — надо вернуть. Но часто у детей в возрасте 14−17 лет нет своего заработка. В таком случае, согласно п. 2 ст. 1074 ГК выплачивать сумму придётся родителям.
Во-вторых, возможна уголовная ответственность. Статья 159 — мошенничество. Статья 174 — отмывание денег. Наказание может быть разным: штраф, исправительные работы, даже срок. Решение принимает суд.
Родителей также могут привлечь за неисполнение обязанностей по воспитанию. Ведь по умолчанию считается, что они виноваты в том, что их ребёнок нарушил закон.
Кроме этого, власти активно разрабатывают разные ограничения, чтобы усложнить жизнь дропперам. Например, новые штрафы, базу мошенников и ограничения на оформления карт.
Если ребёнок вдруг стал «богатым», появились странные переводы или он начал прятать телефон — это повод задуматься. Особенно если деньги приходят от неизвестных людей, а объяснить их происхождение он не может.
Родители могут также запросить данные о счетах через налоговую, если у ребёнка есть свой личный кабинет, который привязан через функцию «Семейный доступ». Лучше перестраховаться, чем потом объясняться в полиции.
Если карта была выдана после 29 марта и без уведомления родителей — пожаловаться в Центробанк, ведь это нарушение. Так вы получите дополнительный аргумент в вашу пользу в суде.