Вы собираетесь купить машину с пробегом: посмотрели авто, пообщались с продавцом и проверили автомобиль на популярных сервисах. Осталось заключить сделку и передать деньги продавцу так, чтобы не лишиться ни средств, ни машины. Важно уложиться в 10 дней, которые отведены на регистрацию авто, и не забыть о возможности блокировки операции по 115-ФЗ. Выбираем безопасный метод расчётов: аккредитив, карту, банковскую ячейку или наличные. Расскажем, где можно проверить деньги на подлинность при продаже авто и как обойтись без наличных расчётов.
Пошаговая подготовка к купле-продаже авто – список проверок:
Основные способы расчётов:
Способ | Как работает | Плюсы | Минусы | Когда выбирать |
Аккредитив на «Госуслугах» | Открывается онлайн, средства резервируются на счёте. | Безопасно и онлайн. | Есть не во всех банках. | Во всех ситуациях, когда хотите сделать расчёты максимально безопасными и не платить за авто наличными деньгами / картой. |
Аккредитив в банке | Открывается онлайн или в офисе, средства резервируются на счёте. | Безопасно и онлайн, но в некоторых банках надо идти в отделение. | Платная услуга. | То же, что в п. 1. |
Депозит у нотариуса | Открывается лично у нотариуса, средства резервируются на счёте. | Безопасно, но нужно идти к нотариусу. | Платная услуга. | То же, что в п. 1. |
Банковская ячейка | Открывается в офисе, клиенту предоставляют физическое хранилище для денег. | Безопасный метод расчётов. | Платная услуга, банк не знает содержимого ячейки и не всегда отвечает за него. | То же, что в п. 1. |
Наличные и P2P-переводы | Наличные передаются из рук в руки, расчёт проводят с помощью безналичного перевода на карту / счёт в банке. | При расчётах наличными не будет комиссии. | Есть риск остаться без денег, при безналичных переводах банк может заблокировать операцию по 115-ФЗ. | Если уверены в продавце и не хотите платить комиссию. |
Один из вариантов аккредитива при покупке автомобиля – через «Госуслуги». В способе расчётов участвует банк, защищающий интересы обеих сторон сделки, при этом не нужно иметь наличные.
Как работает покупка авто через аккредитив на «Госуслугах»:
Услугу предоставляет Сбербанк. Для зачисления денег подойдёт счёт любого банка РФ. Но обязателен счёт в Сбере для покупателя. Кроме того, потребуются приложение «Госключ», подтверждённая учётная запись на портале госуслуг и приложение Сбербанк Онлайн.
Услуга «Безопасная сделка» – бесплатная, а деньги продавцу переводятся в срок не более одного дня после предоставления подтверждающих документов.
Плюсы:
Минусы:
Частые ошибки:
Это безопасный способ сделки. Отличается от аккредитива на портале госуслуг тем, что это платная услуга (тарифы зависят от банка) для безналичного расчёта и часто требуется посещение офиса:
Обычно аккредитив используют при покупке недвижимости. Если стоимость авто – высокая, безопаснее провести сделку таким образом.
Так как проверить наличные деньги на подлинность при продаже авто непросто и есть риск получить фальшивые купюры, можно выбрать безопасный вариант расчётов – нотариальный депозит.
Как работает способ:
Особенность депозита нотариуса в том, что обратиться к нему может только покупатель, который открывает счёт и зачисляет на него деньги. После этого нотариус уведомляет продавца и переводит ему сумму. На таком депозите средства могут храниться в течение 10 лет. Если продавец не обращается за получением, деньги переводят в госбюджет.
В отличие от наличных расчётов, здесь не нужно составлять акт передачи денег по договору купли-продажи автомобиля и проверять подлинность купюр. Ответственность за сохранность денежных средств берёт на себя нотариус.
Важный плюс этого способа: фиксация условий в нотариальном акте – продавец получает деньги только после перехода права собственности. К тому же услуга дешевле, чем аренда банковской ячейки.
Ячейка – безопасный способ расчёта. Процедура выглядит так: покупатель оставляет в ячейке деньги, а продавец – забирает и оставляет документы и ключи от машины. Способ расчёта зависит от договорённостей.
Расскажите банковскому сотруднику, для чего арендуете ячейку. Специалист поможет выбрать необходимые условия доступа.
Правила доступа к банковской ячейке должны быть указаны в договоре, который заключается с банком. В первую очередь нужно перечислить документы, которые будут нужны для доступа к ячейке: паспорт, доверенность, если обращается представитель; банк может выдать специальную карточку доступа.
Купюры можно проверить в банке до размещения в ячейке покупателем, а после изъятия – продавцом.
Проблема в том, что при аренде сейфа его содержимое не указывается, а банк может не отвечать за содержимое, если ответственность не указана в договоре.
При расчётах наличными не передавайте деньги без свидетелей и в безлюдных местах. Заранее обратитесь в банк, чтобы проверить подлинность купюр и пересчитать сумму. Помните, что передача наличных через ячейку или кассу банка безопаснее, так как проверить деньги при продаже автомобиля самостоятельно сложно. Придётся заплатить, но вы сведёте к минимуму риск потерять крупную сумму. Попросите продавца написать расписку в получении денег.
Перевод на банковскую карту удобнее, главное – проверить точность реквизитов. Узнайте в банке лимит разового перевода. Могут быть ограничения: например, максимум 500 тыс., а машина стоит 600 тыс. рублей. В таком случае придётся дробить платежи на несколько переводов или одну часть переводить на счёт, а другую – отдавать из рук в руки наличными.
За онлайн-перевод также придётся заплатить комиссию – либо с части суммы (например, 100 тыс. руб. в месяц по СБП можно перевести бесплатно), либо с полной. Если покупатель и продавец имеют счета в одном банке, лимиты обычно выше, чем при межбанковских переводах.
Так как проверить подлинность денег при продаже машины сложно, безналичные переводы могут стать решением для сторон сделки. Операции на сумму свыше 1 млн руб. в обязательном порядке подпадают под проверки по ФЗ−115 о легализации доходов и финансировании терроризма.
Заранее договоритесь о способе оплаты, чтобы для продавца это не стало сюрпризом.
Деньги в обмен на документы и автомобиль − это самый выгодный способ для продавца, так как после проверки авто в ГАИ и обнаружении проблем покупатель может отказаться платить.
Второй вариант – составить акт приёма-передачи, в котором тоже можно указать информацию о платеже. Если оплачиваете покупку безналичным расчётом, сохраните чек.
Самый безопасный способ для покупателя – убедиться, что авто проверено по официальным базам ГАИ, не находится в залоге или угоне. Но не каждый продавец на это согласится. Бывший владелец авто не обязан ехать с вами в МРЭО.
Если удастся договориться, дайте продавцу гарантии. Укажите в ДКП, что владелец получит деньги сразу после проверки авто госавтоинспектором. Расписка также убедит продавца в вашей честности. Ещё один вариант – открытие аккредитива с условием: выдача денег только после регистрации авто.
При подписании договора купли-продажи вы указываете в ДКП, что передаёте продавцу часть или всю стоимость автомобиля. Если это аванс, остальную сумму можно передать после проверки автомобиля в ГАИ. Если выявятся проблемы, продавец вернёт деньги.
Прежде чем отдавать деньги за машину, обсудите с продавцом детали. Условия сделки отразите в договоре купли-продажи. Договор – это правовая основа сделки, которая защищает интересы покупателя и продавца.
Обсудите с продавцом следующие условия:
Если рассчитываете официально провести процедуру, получить юридическую защиту и подтверждение покупки, заключайте договор.
Официальный сервис проверки автомобилей Госавтоинспекции поможет увидеть историю регистраций, розыск автомобиля и другую информацию.
Для проверки:
Для каждого сервиса нужны свои данные. Например, если проверяете автомобиль – регистрационные; владельца – паспортные.
Для проверки транспортного средства на залог:
Система покажет, если машина находится в залоге, например, у банка – была куплена в кредит или выступает в качестве обеспечения по другому кредиту.
До 2024 года проверкой подлинности ОСАГО занимался Российский союз автостраховщиков. С 1 октября 2024 этим занимается Национальная страховая информационная система – НСИС. Она ведёт базу, в которой собраны все полисы, выданные с 2021 года.
Для проверки необходимо:
Система отражает, действителен ли полис и до какого числа, в какой страховой компании куплен, информацию из него и расчётные коэффициенты. Если есть несовпадение данных, это может говорить о подделке страховки.
С помощью сайта ФССП можно проверить, нет ли исполнительных производств, арестов на машину и долгов в отношении собственника.
Для проверки нужно:
Такая проверка поможет избежать проблем, если транспортное средство находится под арестом по решению судебного пристава или суда. Если есть постановление или исполнительный лист, от сделки стоит отказаться.
При покупке машины с рук можно столкнуться с мошенничеством, даже если продавец не вызывает подозрений. Например, по-дружески предлагает написать в договоре купли-продажи меньшую сумму сделки. Допустим, вы покупаете авто за 500 тыс., а в договоре написано 400 тыс. рублей.
Чем это чревато:
Это не единственные риски при покупке машины с рук – не передавайте продавцу аванс без расписки или пометки в ДКП. Велик риск, что он заберёт деньги, а вы не увидите ни аванса, ни машины, ни продавца.
Банк запросил документы по переводу — что представить:
Какие документы могут потребоваться:
Документы составляются в двух экземплярах – по одному для каждой стороны. Также необходимо хранить документы, подтверждающие оплату (чеки, выписки со счёта), фото- и видеоподтверждения передачи денег, если используете расчёты наличными.
Не платить налог с продажи имущества можно в трёх случаях:
Занижение цены в ДКП используют, чтобы уйти от налога или уменьшить его размер. Если вы захотите продать авто в будущем за 800 тыс. руб., покупатель может не согласиться указать в договоре 250 тыс. руб. – только фактическую цену. Если к этому моменту вы владели машиной менее 3 лет, с разницы (800 000 – 250 000 = 550 000 руб.) вы заплатите 13% НДФЛ – 71 500 руб.
Также можно получить налоговый вычет, если официально работаете и получаете белую зарплату. Есть два способа:
Оба вычета можно комбинировать: для одной машины взять вычет в 250 тыс. руб., а для второй в течение одного года – подтвердить расходы на приобретение.
О чём важно помнить покупателю авто:
Также не стесняйтесь задавать вопросы и требовать полный пакет документов на проверку. Вы имеете на это право.
Перед тем как оплатить автомобиль в автосалоне безналично или перевести деньги владельцу на карту, уточните реквизиты, лимиты и помните о возможных блокировках по закону № 115-ФЗ. До того как передавать деньги при покупке автомобиля с рук, проверьте их подлинность и оформите расписку. Оптимально использовать безопасные варианты расчётов, например, банковский аккредитив или депозит у нотариуса.
Сохраните чек-лист по расчётам при покупке автомобиля и задавайте вопросы. Это поможет провести сделку быстро и безопасно.
Можно ли вернуть деньги из аккредитива при отказе в регистрации?
Если сделка сорвётся и автомобиль не будет зарегистрирован на покупателя, последний имеет право вернуть всю сумму с аккредитива. Необходимо обратиться в банк.
Что делать, если банк заморозил перевод?
Антифрод-системы банка могут посчитать операцию сомнительной и заморозить перевод. Обычно в этом случае банк присылает уведомление с инструкцией по разблокировке. Нужно подтвердить законность сделки договором купли-продажи. Документы в зависимости от банка можно направить онлайн в электронном виде или принести в офис.
Если продавцом выступает юрлицо или предприниматель, сделка оформляется по стандартной схеме. Но есть нюансы, особенно при продаже транспортных средств компаниями. Например, от имени руководителя организации часто действуют доверенные, могут возникнуть проблемы с отчуждением имущества, которое превышает размер уставного капитала.
Обязательно ли продавцу ехать в МРЭО?
Продавец не обязан ехать вместе с покупателем в МРЭО. У покупателя же есть 10-дневный срок на регистрацию транспорта, поэтому не стоит затягивать.