Эксперты финансового портала Выберу.ру расскажут, зачем КАСКО и ОСАГО при лизинге, кем оформляется полис, кто получает суммы возмещения при нанесении повреждений автотранспорту. Вы получите ответы на самые популярные вопросы, узнаете, можно ли не оформлять КАСКО лизингового автомобиля на второй год действия договора и в чём выгода лизингополучателя от покупки полиса.
Договор лизинга позволяет компании получить во временное пользование необходимые транспортные средства без вложения крупных сумм на покупку авто. Лизингодатель оформляет сделку, передавая автомобили на определенный срок с возможностью дальнейшего выкупа или без права получения лизингового имущества в собственность.
С целью сохранности арендованного имущества оформляется страхование КАСКО лизингового автомобиля. На этом всегда настаивает лизингодатель, защищая деньги, которые он вложил. Он же решает все вопросы — где оформить КАСКО, какой договор заключить, какие риски повреждений должны быть включены в полис. Стоимость КАСКО распределяется равномерно и выплачивается вместе с платежами в рамках лизинговых сделок. Это позволяет снизить финансовую нагрузку на лизингополучателя.
В соответствии с положениями закона о лизинге № 164‑ФЗ, ответственность за сохранность имущества после вступления в действие договора несет лизингополучатель, а не собственник автомобиля. Лизингополучатель обязан производить оплату полиса. Это его зона интересов, с его участием оформляется КАСКО.
Но собственником транспортного средства остается лизингодатель. Поэтому в случае полной гибели или повреждения транспортного средства выплата страховых премий производится собственнику — лизинговой компании.
Данные о том, что заключен договор финансовой аренды транспортного средства, лизингодатель вносит в Единый федеральный реестр. В реестре указываются реквизиты договора, дата, когда начинается и заканчивается аренда, наименование арендатора, арендодателя, другие сведения в соответствии со статьей 10 ФЗ № 164.
Оформление страховки КАСКО при взятии оборудования в лизинг имеет ряд особенностей. К основным нюансам относятся следующие детали:
Финансовая аренда транспортного средства предусматривает оформление полиса обязательного страхования ОСАГО и КАСКО для юридических лиц, лизинг без страховки невозможен. Но страхование выгодно для всех сторон сделки. Это не прихоть лизингодателя, а объективная защита от возможных рисков. Если арендное авто попадает в ДТП, ущерб будет компенсирован компаниями, которые страхуют автомобили. Финансово лизингодатель и лизингополучатель не пострадают. При критическом повреждении машины лизингодатель сможет приобрести новое авто на выплаченную компенсацию, а лизингополучатель оформить новый договор аренды.
Договор добровольного страхования КАСКО на транспортные средства в лизинге оформляется следующим образом:
Оплата страховых взносов может вноситься единым платежом, но чаще она разбивается на части. Условия платежей определяются сторонами сделки.
При оформлении договора добровольного страхования необходимо подготовить ряд документов. Перечень зависит от требований конкретного страховщика, но обычно он включает следующие позиции:
Страховщик имеет право потребовать дополнительные документы. Собственник имущества должен их предоставить.
Заключая договор с собственником авто и оформляя страхование КАСКО, внимательно изучите все документы, которые подписываются. В них недопустимы ошибки, описки, недостоверная информация.
Когда будете оформлять страховку КАСКО, помните следующее:
При получении полиса КАСКО необходимо уточнить в страховой компании, как действовать при попадании в ДТП, какие варианты обращения к страховщику существуют, что будет и что не будет являться страховым случаем.
При наступлении страхового случая страховщик оценивает ущерб, изучает ситуацию, документы, весь процесс оформляется заключением. После этого транспортное средство направляется в автосервис, если требуется ремонт. При тотальном разрушении или угоне принимается решение о выплате и её размере. Из данной суммы вычитается остаток страховых взносов, если клиент еще не полностью оплатил страховку. Остальные средства направляются выгодополучателю, чтобы компенсировать стоимость автомобиля.
В ряде случаев страховщик может отказаться выплачивать компенсацию. Чаще всего это происходит по следующим причинам:
Что делать, если в выплате отказано? Обращайтесь к руководству страховщика. Нет ответа? Подавайте исковое заявление в суд. Для оформления дела необходимо подготовить заявление, договор со страховой компанией, подтверждение наступления страхового случая, копии заявлений, отправленных страховщику, и его ответов.
Если по договору лизинга вы имеете право отказаться от страховки КАСКО на второй год, то можно его не продлять (164 ФЗ ст. 21). В случае заключения лизинговых соглашений, где вводится обязательное оформление полиса, вы не имеете права отказаться. В этом случае лизинг без КАСКО будет нарушением условий договора, и вторая сторона может его расторгнуть.
КАСКО на лизинговое авто обычно является обязательным условием. Но законодательство этого не требует, а рекомендует. Страховать или нет предметы лизинга, решается сторонами — лизингодателем и лизингополучателем по обоюдному соглашению. Снизить расходы на страхование предмета сделки можно установкой на лизинговый транспорт телематического оборудования для контроля стиля вождения, выбором частичной страховки, персональной скидкой от страховщика.
Страхование КАСКО при лизинге осуществляют ведущие российские компании — Росгосстрах, Ингосстрах, Ресо, Согласие, ВСК. Зачастую собственник объекта лизинга предлагает заключить договор с определенной страховой компанией. Стоимость страховок в этом случае может быть меньше, поскольку предлагается оформить договор в рамках партнерского соглашения.