Многие автовладельцы используют автомобиль только летом. Например, для выездов на дачу. В такой ситуации очень обидно платить за страховку столько же, сколько сосед, который ездит на машине и летом, и зимой. Но с некоторых пор водитель может купить ОСАГО с сезонным периодом использования. Полис выйдет дешевле, но и страховка будет действовать короткий срок. Разбираемся, какие коэффициенты сезонности действуют сейчас, и как они зависят от периода использования авто.
Раньше купить страховку ОСАГО можно было только на год. С марта 2024 года вступил в силу закон, позволяющий оформлять краткосрочные полисы ОСАГО на срок от 1 дня до 3 месяцев. Этот вид защиты не стоит путать с сезонным использованием транспортного средства.
Купить стандартную страховку, но с условием использования авто с течение определённого времени года, можно было и раньше. Краткосрочный и сезонный полис — не одно и то же. Разница в следующем:
Отличительные признаки | Краткосрочный полис
| Полис с сезонным использованием ТС |
Срок действия полиса | 1 день – 3 месяца | 1 год |
Срок защиты | На указанный в полисе период | От 3 месяцев (min) |
Порядок выплаты страховки | Страховку выплатят, только если авария произошла в период срока защиты. За пределами действия никаких выплат нет. | Если авария случится в тот период, когда машина официально не должна использоваться, страховая компания всё равно выплатит компенсацию пострадавшему. Но потом она потребует эту сумму назад с того, кто виноват в ДТП. |
Краткосрочный полис покупают на определённый период (до трёх месяцев). Причина оформления может быть любой. ОСАГО с сезонным фактором – это годовой полис, но с указанной сезонностью использования автомобиля.
Период использования — период в пределах срока действия договора страхования, который автовладельц указывает в заявлении. Когда полис заключён на короткий срок, указывают конкретный период действия договора. Он совпадает с периодом использования.
Другое дело — полис с сезонным использованием автомобиля. Срок действия договора страхования – 1 год, а защита — только конкретный период (сезон).
Период сезонного использования нельзя «разбить». Он может быть только непрерывным. Например, действовать с 1 июня по 31 августа. Недопустимо указать срок защиты – только июнь и, допустим, сентябрь, только беспрерывный период.
На стоимость сезонного и краткосрочного полиса оказывает влияние ещё больше факторов, чем для стандартной годовой страховки автогражданской ответственности. Рассчитывая тариф, страховщики теперь учитывают и коэффициент в зависимости от сезонного и иного временного использования транспортного средства (далее — коэффициент КС).
Параметры тарифов меняются время от времени, сейчас действуют те, что установлены указанием Банка России от 08.12.2021 № 6007-У.
N п/п | Период использования транспортного средства | Коэффициент КС |
1 | 3 месяца | 0,5 |
2 | От 3 до 4 месяцев включительно | 0,6 |
3 | От 4 до 5 месяцев включительно | 0,65 |
4 | От 5 до 6 месяцев включительно | 0,7 |
5 | От 6 до 7 месяцев включительно | 0,8 |
6 | От 7 до 8 месяцев включительно | 0,9 |
7 | От 8 до 9 месяцев включительно | 0,95 |
8 | Свыше 9 месяцев | 1 |
Если полис заключён на срок меньше, чем 3 месяца, то речь идёт уже не о сезонном использовании автомобиля, а о краткосрочном полисе. При покупке полиса на срок до 20 дней коэффициент составит 0,2. Для автомобилей на иностранном учёте тариф для краткосрочной страховки до 3 месяцев – от 0,2 до 0,4.
Действие договора страхования с сезонным использованием начинается с даты заключения. Но «защитный» период наступает только в период, определённый в полисе.
Действие любого краткосрочного полиса начинается через три дня после дня предоставления страховщику всех необходимых документов (п. 3.1. ст. 10 закона № 40-ФЗ), если другой срок не указан в самом договоре страхования. Более того, теперь нет правила начала действия с 00:00 часов. Полис действует с того времени, которое в нём указано.
Важно: при заключении краткосрочного договора обязательного страхования на срок от одного дня до трёх месяцев страховщик применяет для расчёта страховой премии ещё и установленный им понижающий коэффициент КП (п. 11.1 указания № 6007-У).
Страховщики называют несколько случаев, когда покупка гражданами ОСАГО с сезонным использованием оптимальна. Например:
Значительно сэкономить нестандартное ОСАГО не поможет: страховка на полгода всего на 30% дешевле годовой, а полис на 3 месяца — на 50%.
Намного чаще полис с сезонным использованием актуален для компаний, которые используют:
Как правило, технические характеристики таких транспортных средств позволяют им передвигаться по дорогам и вне периода использования. Но используют их всё-таки ограниченный период.
Чтобы страховая компания учла коэффициент коэффициент сезонности, страхователь должен указать сезонность использования в заявлении на страхование. Значение коэффициента определяется в зависимости от числа месяцев эксплуатации транспортного средства (см. таблицу).