Стоимость страхового полиса ОСАГО рассчитывается из множества показателей. Один из них — КВС — коэффициент возраста и стажа. Благодаря ему обязательное страхование гражданской ответственности стоит дешевле для более опытных водителей. Что отображает КВС и как его посчитать, читайте в статье от Выберу.ру.
Каждый водитель в России обязан оформлять страховку гражданской ответственности — полис ОСАГО. Его цена формируется из нескольких показателей. Полная формула ОСАГО выглядит так:
БТ (базовый тариф) × КТ (территориальный коэффициент) × КБМ (коэффициент бонус-малус — показывает стаж безаварийной езды) × КВС (коэффициент возраста и стажа) × КО (коэффициент ограничения — влияет на стоимость полиса при покупке страховки с неограниченным числом водителей) × КМ (коэффициент мощности двигателя) × КС (коэффициент сезонности) = стоимость ОСАГО.
Один из главных показателей в этой формуле — КВС (коэффициент возраста и стажа). Благодаря ему опыт водителя напрямую влияет на размер цены страхового полиса ОСАГО.
Полное название КВС — коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством, в обязательном страховании гражданской ответственности.
Коэффициент возраста и стажа прямо влияет на конечную стоимость страхового полиса ОСАГО. При расчёте цены страховки используют повышающие (больше единицы) и понижающие (меньше единицы) коэффициенты. Уникальность КВС заключается в том, что этот показатель может быть как повышающим, так и понижающим. Другими словами, из-за него стоимость полиса может либо вырасти, либо уменьшиться.
В российском законодательстве принято считать, что молодые и неопытные водители несут потенциально больше опасности на дорогах, чем автовладельцы с большим стажем. Коэффициент возраста и стажа позволяет удешевить ОСАГО за счёт увеличения опыта вождения. Чем больше опыта, тем меньше КВС. Чем меньше КВС, тем дешевле ОСАГО.
С 2020 года все коэффициенты для расчёта стоимости полиса ОСАГО обновили с помощью изменений в Федеральном законе № 40 «Об ОСАГО». Коэффициент возраста и стажа теперь разделён на восемь градаций по первому показателю и на восемь — по второму.
Для водителей автомобилей, зарегистрированных за границей, вычисление КВС теперь проходит по общим правилам. При этом учитывается только водительский стаж, полученный на территории России. Коэффициент возраста и стажа для машин, которые принадлежат юридическим лицам, умножается на 1,8.
Актуальная таблица расчёта КВС в 2025 году:
ТАБЛИЦА КВС 2024 | СТАЖ | ||||||||
В О З Р А С Т | 0 | 1 | 2 | 3−4 | 5−6 | 7−9 | 10−14 | От 14 | |
16−21 | 2,27 | 1,92 | 1,84 | 1,65 | 1,62 | X | |||
22−24 | 1,88 | 1,72 | 1,71 | 1,13 | 1,10 | 1,09 | X | ||
25−29 | 1,72 | 1,60 | 1,54 | 1,09 | 1,08 | 1,07 | 1,02 | X | |
30−34 | 1,56 | 1,50 | 1,48 | 1,05 | 1,04 | 1,01 | 0,97 | 0,95 | |
35−39 | 1,54 | 1,47 | 1,46 | 1,00 | 0,97 | 0,95 | 0,94 | 0,93 | |
40−49 | 1,50 | 1,44 | 1,43 | 0,96 | 0,95 | 0,94 | 0,93 | 0,91 | |
50−59 | 1,46 | 1,40 | 1,39 | 0,93 | 0,92 | 0,91 | 0,90 | 0,86 | |
От 59 | 1,43 | 1,36 | 1,35 | 0,91 | 0,90 | 0,89 | 0,88 | 0,83 | |
Автовладельцы должны помнить, что в некоторых случаях КВС не учитывается при расчёте стоимости полиса ОСАГО. Это правило актуально для владельцев прицепов, в том числе полуприцепов и прицепов-роспусков.
Самый высокий коэффициент возраста и стажа назначается водителю до 21 года при нулевом стаже – то есть, когда он только получил права. В таком случае КВС будет равен 2,27. Спустя год вождения показатель снизится до 1,92. При регулярном увеличении водительского опыта, если получить права в 18 лет, к 21 году коэффициент упадёт примерно до 1,65, а в 22 года — до 1,13.
Начиная с 30-летнего возраста, если водительский стаж превышает 10 лет, автовладелец может получить понижающий коэффициент меньше единицы. С этого момента КВС будет уже понижать, а не повышать стоимость страхового полиса ОСАГО.
Рассчитать собственный коэффициент возраста и стажа вы можете, воспользовавшись нашей таблицей. Важно помнить, что эти данные актуальны именно на 2025 год.
Коэффициент возраста и стажа не учитывается при расчёте стоимости полиса ОСАГО мультидрайв (без ограничения числа водителей). При этом возникает другой показатель — КО (коэффициент ограничения числа водителей). Он существенно повышает цену ОСАГО. Чтобы КВС брали во внимание, в страховку должны быть вписаны конкретные водители, допущенные к управлению автомобилем.
Если в страховой договор вносят несколько человек, цена страховки рассчитывается с учётом максимального коэффициента возраста и стажа. Например, если у первого водителя КВС равен 0,95, а у второго — 1,92, страховая компания засчитает последний показатель.
Возможна ситуация, когда страховщик отказывает водителю в продаже полиса обязательного страхования гражданской ответственности из-за слишком высокого КВС. Якобы это повышает риск страхового случая из-за неопытности автовладельца. Такие действия страховщика незаконны.