После ДТП пострадавшая сторона должна получить страховое возмещение ущерба, нанесённого их жизни, здоровью, имуществу от страховщика виновника аварии. Исполнение страховой своих обязанностей должно происходить в установленные ФЗ об ОСАГО сроки. Но они могут не соблюдаться. В этом случае выплачивается неустойка за нарушение сроков ремонта по ОСАГО или за несвоевременное получение денежных выплат. Рассмотрим, как осуществляется расчёт неустойки по ОСАГО, есть ли лимит выплат. Разберёмся, куда подаётся заявление о взыскании и какой максимальный размер неустойки по ОСАГО подлежит выплате.
Начисление неустойки (пени) осуществляется за следующие нарушения, допущенные страховыми компаниями (СК) (п. 21 ст. 12 № 40‑ФЗ):
Началом периода, с которого можно будет рассчитать неустойку по ОСАГО, становится дата, следующая за днём, когда закончился срок, предусмотренный для выполнения обязательств страховщика (п. 2 ст. 16.1 № 40‑ФЗ).
При несоблюдении станцией технического обслуживания сроков передачи отремонтированного автомобиля необходимо направить страховщику письменное заявление. Передать документ нужно до предъявления в суд иска о неисполнении или ненадлежащем исполнении страховщиком своих обязанностей (пункт 1 ст. 16.1 № 40‑ФЗ).
Если по договору обязательного страхования ОСАГО был выполнен ремонт транспортного средства (ТС), но его качество оказалось несоответствующим нормативам, и для устранения выявленных недостатков нужна дополнительная сумма, подаётся исковое заявление в суд. На основании судебного иска суд может принять решение взыскать нужную сумму, штраф, компенсацию морального вреда. Также страховщиком будет заплачена неустойка за некачественный ремонт по ОСАГО.
Размер неустойки при нарушении обязательств можно рассчитать по формуле, определяющей сумму выплат:
Н = СВ или СР × П × Д,
где:
Взыскать неустойку можно в пределах суммы, подлежащей уплате в соответствии с «Законом об ОСАГО»:
Когда рассчитывают сумму неустойки, производится уменьшение её размера до установленного лимита. Превышать максимальный размер выплат для потерпевших физических лиц нельзя. На юридических лиц это правило не распространяется.
Например, произошло нарушение сроков ремонта автомобиля. Согласно правилам, его должны были выполнить максимум в течение 30 дней. СК перевела в счёт ремонта 200 тысяч рублей. Однако сроки были нарушены, и автомобиль отремонтировали через 50 дней. Поскольку за соблюдение сроков отвечает страховщик, автовладелец обратился к нему с требованием выплатить компенсацию за 20 дней просрочки исполнения обязательств. Размер неустойки рассчитывается следующим образом:
200 000 рублей × 0,5% × 20 дней = 20 000 рублей.
В результате страховщик выплатит 200 000 + 20 000 = 220 тысяч рублей.
Ещё один пример. Нарушены сроки ремонта на 50 дней при размере страховой выплаты в 350 тысяч рублей:
350 000 рублей × 0,5% × 50 дней = 87 500 рублей.
По формуле получается размер неустойки — 87,5 тыс. рублей. В этом случае страховщик имеет право уменьшить неустойку до максимальной страховой выплаты в 400 тысяч рублей:
350 000 рублей + 87 500 рублей = 437 500 рублей – 400 000 рублей = 37 500 рублей.
В результате потерпевшему не будет выплачено 37,5 тысячи рублей.
Чтобы взыскать неустойку, необходимо направить страховщику заявление. В документе указываются название и адрес СК, личные данные заявителя, описание нарушения, сроки просрочки, удобный вариант получения денежных средств, реквизиты счёта или банковской карты. В течение 10 дней страховщик обязан рассмотреть заявление и дать обоснованный ответ.
Срок исковой давности о взыскании возмещения убытков по страховке ОСАГО составляет 3 года (п. 2 ст. 966 ГК РФ). По окончании срока предъявлять требования к страховой не получится. Они будут отклонены на законных основаниях.
Если страховая компания после получения заявления от потерпевшего отказывается компенсировать несоблюдение сроков, заявитель имеет право обратиться в суд. Но сначала составляет досудебный иск — обязательный документ, без которого идти в суд нет смысла.
Досудебная претензия подаётся в СК лично, отправляется Почтой России или по электронной почте. При личном обращении рекомендуется составить два экземпляра претензии, чтобы на том, который останется у вас, страховщик поставил номер входящего документа и дату получения.
Сроки рассмотрения претензии — 10 рабочих дней с момента её получения (п. 1 ст. 16.1 № 40‑ФЗ).
Если страховщик отказывается выплачивать неустойку, прислал письменный ответ или ничего не ответил, можно обращаться в суд.
При обращении в суд необходимо собрать полный пакет документов, включая досудебную претензию, доказательства, подтверждающие правомерность требований. При стоимости иска до 100 тысяч рублей обращаться нужно в мировой суд. Если сумма больше, то в районный по месту нахождения (жительства) истца или ответчика.
Если решение суда будет в пользу потерпевшего, кроме выплаты неустойки, осуществляется взыскание штрафа со страховщика. Уплата штрафа производится в размере 50% от разницы между размером страховой выплаты, назначенной судом, и выплаты по страховке, которую страховщик произвёл в добровольном порядке (п. 3 ст. 16.1 № 40‑ФЗ).
Споры, каким должен быть размер неустойки по страховому полису ОСАГО, идут постоянно. Сегодня неустойка физическим лицам исчисляется в пределах размера максимальных страховых выплат. В результате общий размер уплаты неустойки и финансовых санкций, подлежащих выплате потерпевшему (физическому лицу), не может превышать максимальный лимит, независимо от размера компенсации ущерба и сроков просрочки. Зачастую потерпевшие подают заявления в суд, заявляя о несоразмерности неустойки ущербу и о неконституционности этих ограничений, поскольку на юридических лиц лимиты не распространяются. Однако Конституционный суд РФ при рассмотрении этого вопроса пришёл к выводу, что норма, принятая в законе об ОСАГО, не противоречит Конституции РФ и не нарушает прав граждан.
Общая максимальная сумма, которая подлежат взысканию со страховщика, не может превышать размер установленного законом об обязательном страховании гражданской ответственности страхового возмещения, равного 400 тысячам рублей (абзац 2 п. 21 ст. 12 № 40‑ФЗ). Однако, если взыскивается убыток, ограничения размера выплаты потерпевшему не должно существовать. Об этом было вынесено определение Верховного суда РФ.
После вынесения судебное решение должно вступить в законную силу. Обычно выделяется месячный срок на подачу апелляции. Если её не будет, заявителю вручается копия решения. Только после этого будет осуществляться выплата.
Неустойка облагается НДФЛ, как и любой доход. Доходы, освобождённые от НДФЛ, указаны в статье 217 Налогового кодекса РФ. К ним относится, например, возмещение вреда, причинённого здоровью. Неустойка в этот перечень не входит.