Если вы попали в ДТП, можете рассчитывать на выплату компенсации от страховой компании по полису автогражданской ответственности. Но не во всех ситуациях она предусматривается по закону. Рассказываем, что делать, если вы получили отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО, и как добиться страхового покрытия в разных случаях.
Отказ страховой компании (СК) в выплате по ОСАГО может быть обоснованным и при наличии полиса ОСАГО, даже если вы не виноваты в ДТП. Самым частым основанием становятся проблемы со страховкой или форс-мажоры. Разберём, что делать, если отказали в выплате по ОСАГО по этим причинам.
Если полис участника ДТП просрочен, СК не будет компенсировать ущерб по ДТП. Единственный вариант для потерпевшего – взыскать выплаты с виновника через суд. Когда авария случилась по вашей вине, придётся выплачивать компенсацию за причинённый вред самостоятельно.
СК не выплачивают ОСАГО, если бланк полиса оказался поддельным. Если водитель приобрёл фальшивый ОСАГО без умысла, то сотрудники ГАИ (ГИБДД) оштрафуют его на 800 рублей. Потерпевший будет взыскивать компенсацию лично с виновника. Если будет доказано, что владелец полиса сознательно участвовал в фальсификации, ему может грозить уголовная ответственность за мошенничество.
Чтобы такого не случилось, проверяйте подлинность после оформления страховки на сайте РСА.
Страховая не выплачивает деньги и в том случае, если дорожно-транспортное происшествие (ДТП) случилось из-за форс-мажорных обстоятельств (например, в результате стихийного бедствия). Что делать пострадавшим, зависит от конкретного случая. Чаще всего обязательства по выплатам компенсаций берут на себя государство, муниципалитеты и пр.
Есть и другие возможные причины, когда СК вправе отказать в выплатах. Рассмотрим случаи, которые нельзя оспорить.
Если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО, СК вправе отказать в денежном возмещении убытков. В этом случае нужно взыскивать суммы ущерба с виновных в ДТП. Есть и другой вариант: страховая компания выплачивает неустойку пострадавшему клиенту, а потом будет добиваться выплат от виновника. Но часто обязанность по взысканию ущерба ложится на потерпевшего. Для определения размера ущерба надо проводить независимые экспертизы, а также составлять обязательную письменную досудебную претензию и направлять виновнику. Если он отказывается выплачивать компенсацию, пострадавшему нужно подавать иск в суд.
Та же самая ситуация складывается для потерпевшего, если виновник аварии был за рулём и не вписан в ОСАГО. Отказ страховой в компенсационных выплатах по страховке будет законным. Возмещение вреда нужно будет взыскивать в том же порядке, что описано выше. Также есть вероятность, что СК владельца транспортного средства не откажет потерпевшему в компенсации ущерба. В этом случае СК самостоятельно будет заниматься взысканием неустойки в виновника.
Если виновный в аварии был пьян, СК откажет в осуществлении страховой выплаты. Состояние алкогольного или наркотического опьянения относится к случаям, по которым страховщики не обязаны выплачивать страховые премии. Взыскать средства за нанесённый ущерб можно только с виновника напрямую. Причём даже по полису каско получить выплаты не удастся.
Отказ страховой компании в выплате ОСАГО страховки будет законным, если ДТП признают инсценированным. К этому способу получения денежных выплат прибегают автомошенники: специально устраивают аварии, чтобы затем требовать с «виновников» выплатить неустойку. В этом случае нарушивших закон водителей привлекут не только к материальной ответственности, но и к уголовной.
Если вы предоставили транспортное средство на экспертизу, где выяснилось, что ущерб больше 400 тыс. руб., то страховая покроет лишь сумму по ОСАГО. По остальной части средств она законно откажет. Разницу нужно будет взыскивать самостоятельно с виновника ДТП.
Признаётся законным отказ в получении компенсации, если срок обращения в СК истёк. Пострадавшие должны подать письменное заявление в течение 5 дней с момента аварии. Если они сделают это позже, то страховщики могут отказать потерпевшим в выплатах.
Помимо законных причин для отказа в выплатах, в некоторых случаях страховщики прибегают и к необоснованным доводам:
Спорных ситуаций может быть масса. Поэтому, если вы считаете, что страховая отказывает вам необоснованно, проконсультируйтесь с квалифицированным юристом. Особенно если суммы выплат велики.
Если страховая отказала в выплате незаконно, клиенту поможет претензия и последующее обращение в суд. Чтобы требования по выплатам были признаны и страховщиками, и судом, нужно оформить ДТП по правилам, с составлением протоколов и т. п. Также после получения отказа потребуется:
Да, страховщики вправе отказать в ремонте транспортного средства в случаях, если у виновника ДТП проблемы с полисом ОСАГО, он управлял авто в нетрезвом виде, а также по ряду других причин. Если страховая отказывалась выплатить сумму компенсации незаконно, нужно обращаться в суд для возмещения ущерба.
Если потерпевший обращался в суд и ему отказали в денежных выплатах по договору обязательного страхования ОСАГО, истец вправе подать апелляцию в вышестоящий судебный орган. Это нужно сделать в течение 30 дней с момента вынесения решения.
Если СК не выплатили страховку после ДТП в установленный срок, то есть затягивают с выплатами по возмещению убытков, клиент может подать в суд. Также за каждый день просрочки после 20-дневного срока с момента подачи искового заявления потерпевшего начисляется неустойка в размере 0,5%. Она добавляется к итоговой сумме выплат, если решение по денежной компенсации будет в пользу клиента.