Сколько раз вы задумывались, как именно работает эта система и какие правила скрываются за её кажущейся простотой? От правильного оформления страховки может зависеть не только размер выплаты, но и ваше спокойствие в случае ДТП. Разберёмся, как избежать ошибок и использовать все возможности полиса с максимальной выгодой. Ведь знание основных принципов ОСАГО — это ваш ключ к уверенности за рулём.
Полис ОСАГО защищает финансовые интересы владельца автомобиля. Если тот становится виновником аварии, весь ущерб пострадавшим оплачивает страховая компания. Если в ДТП пострадает имущество, здоровье водителя или пассажира, платить будет не виновник случившегося, а компания-страховщик — таковы условия ОСАГО.
Законом установлены правила автострахования, по которым пострадавший вправе получить выплату от компании за нанесённый ущерб — например, при ДТП.
ОСАГО страхует риски, связанные с возможным ущербом из-за ДТП. Это касается вреда жизни, здоровью или имуществу других людей. Если виновник аварии не оформил полис, он сам должен возместить весь ущерб.
Правилами обязательного страхования определяются:
Полис гарантирует, что после ДТП пострадавшему компенсируют ущерб в размере:
Стандартный срок, на который заключается договор о страховании, — 1 год. Но он может быть меньше с учётом ситуации. Например, если иностранный автомобиль временно заехал на территорию России, оформляют транзитный полис на срок от 5 дней.
Правила страхования также определяют: если автовладелец планирует пользоваться транспортом не целый год, то ему необходимо указать период использования — и оформить полис по сниженному тарифу.
Сейчас полис ОСАГО можно оформить на срок от одного дня.
Согласно правилам обязательного страхования, есть два варианта оформления полиса:
Если наступает страховой случай, страховая компания возмещает ущерб, причинённый автовладельцем пострадавшему. Она выплачивает сумму по оценке ущерба.
Если пострадавший считает, что ему недоплатили, он вправе оспорить решение страховой компании. Для этого есть финансовый уполномоченный, а потом и суд. Если те постановят выплатить ущерб в большем размере, страховщик обязан выполнить предписание.
Автовладелец платит за полис определённую сумму — страховую премию. Она оплачивается по тарифам, которые устанавливает Центробанк РФ.
По закону об ОСАГО № 40-ФЗ, тарификация страхования состоит из двух факторов, влияющих на итоговую сумму взноса, — базовых ставок и коэффициентов. В соответствии с правилами, базовые ставки рассчитываются с учётом технических характеристик транспорта, цели его использования и особенностей конструкции.
Коэффициенты учитывают:
Так, водитель с большим стажем, который никогда не попадал в аварии, заплатит за полис не больше 4 000 рублей, а новичку полис будет стоить больше 30 000 рублей.
О том, от чего зависит цена полиса, можно ли её вернуть, если расторгнуть договор, мы подробно рассказывали в статье «Премия по ОСАГО — особенности расчёта и возврата».
Как мы сказали ранее, максимальный срок действия договора по ОСАГО — один год, но может быть и меньше. Когда срок полиса заканчивается и нужно продлить страховку, водитель покупает новый полис. То есть каждый раз заключает новый договор страхования. Страховая компания каждый раз считает страховую премию заново. Ведь с момента оформления предыдущей страховки тарифы и коэффициенты могли поменяться.
Не обязательно покупать новый полис в той же компании. Можно оформить его в другой.
Досрочное прекращение страхования
По закону (ст. 958 ГК РФ) автовладелец вправе в любое время отказаться от страховки. Но не в каждом случае страховщик вернёт ему деньги, которые он заплатил за полис. Страховая компания обязана вернуть часть денег пропорционально неиспользованному сроку страховки, если договор расторгнут по причине:
Уже в 2025 году автомобилисты столкнулись с новшествами:
Об этом мы писали в статьях:
Переход на электронный полис
Раньше полисы ОСАГО оформлялись только в бумажном варианте, но уже давно применяются электронные полисы.
Инспектор при остановке автомобиля на дороге может самостоятельно проверить по базе данных, оформлен ли на него полис ОСАГО. Но иногда он этого делать не хочет или не работает программа.
Хуже ситуация, если и у вас сел телефон и вы не можете показать электронную копию на экране. В таком случае сотрудник ГИБДД может выписать штраф по ст. 12.3 КоАП РФ — как если бы вы просто забыли полис дома. Штраф составит 500 рублей.
Для того, чтобы такого не произошло, страховщики рекомендуют распечатывать электронный полис и возить его копию в бардачке.
Пока борьба с теми, кто экономит на страховке и не оформляет полис ОСАГО, заключается в выявлении нарушителей и увеличении штрафов. В 2025 году действуют следующие штрафы: