Расторгнуть договор ОСАГО можно досрочно и вернуть часть денег. Главное — знать, как это сделать, какие документы нужны и сколько времени это займёт. Рассказываем, как правильно отказаться от полиса, чтобы страховая компания вернула деньги.
Расторгнуть договор ОСАГО досрочно можно, но только по определённым причинам. Просто захотеть — недостаточно. Страховая компания вернёт часть денег только если есть уважительная причина. Вот когда это допустимо:
Почему нельзя расторгнуть, потому что нашли дешевле?
Многие думают: «Нашёл полис за 5 000, а у меня стоит 7 000 — значит, можно расторгнуть и вернуть деньги». Это не так. Цена полиса— не уважительная причина. Закон не даёт права на возврат просто потому, что вы нашли выгодное предложение. Вы подписали договор, и обязаны его исполнять. Исключение — если вы уже купили новый полис в той же компании, но это не гарантирует возврат.
Разница между годовым и разовым полисом.
Годовой полис можно расторгнуть досрочно, если есть одна из перечисленных причин. Часть денег за неиспользованные месяцы вернут. А вот разовый полис (например, на 20 дней для поездки) расторгнуть нельзя. Он действует только в указанный период, и возврат не предусмотрен. Даже если вы успели перегнать машину из города, в котором купили, в свой родной посёлок, раньше — деньги не вернут.
Главное — действовать по правилам. Подавайте заявление вовремя, собирайте документы и не надейтесь на исключения. Тогда сможете вернуть максимум страховой премии.
Чтобы досрочно расторгнуть ОСАГО и вернуть деньги, подготовьте документы:
Шаг 1: Составьте заявление в страховую компанию. Заявление — это основной документ. Его можно написать в свободной форме или взять образец на сайте страховой. В тексте укажите:
Подпишите заявление и укажите дату. Лучше сделать два экземпляра — один отдадите, второй оставьте себе с отметкой о приёме.
Шаг 2: Подайте документы. Есть три способа:
Шаг 3: Ждите проверки и расчёта. Страховая компания сначала проверяет документы. Это занимает до 14 дней. Они сверяют причину расторжения, рассчитывают сумму возврата.
Шаг 4: Получите деньги. После проверки деньги перечисляют на указанный счёт. Срок — не позднее 14 дней с момента принятия решения. Перевод идёт в рублях, обычно на карту «Мир». Если деньги не пришли, проверьте реквизиты и свяжитесь со страховой.
Шаг 5: Что делать, если отказали или затягивают решение. Если страховщик не отвечает, затягивает сроки или отказывает без причины — действуйте быстрее. Сначала подайте письменную претензию. Укажите, что нарушены сроки возврата денег, и потребуйте выплату. Если не помогло — обратитесь в Центральный банк РФ. Он следит за работой страховых. Подать жалобу можно на сайте cbr.ru. В крайнем случае — идите в суд. Сумма возврата обычно невелика, но шансы на победу высокие, если вы всё сделали правильно.
Да, электронный полис ОСАГО можно расторгнуть. Процедура почти не отличается от расторжения бумажного полиса. Главное — иметь уважительную причину для разрыва договора. Процедура такая же, как и для бумажного. Юридически электронный и бумажный полисы равнозначны. Поэтому и правила расторжения — одинаковые. Вы имеете право на возврат части страховой премии за неиспользованные месяцы. Возвращают 77% от стоимости полиса. Остальные 23% остаются у страховой — это расходы на оформление.
Подача заявления через личный кабинет. Самый удобный способ — онлайн. На сайте страховой компании войдите в личный кабинет и найдите раздел «Расторжение договора» или «Возврат средств». Там можно заполнить заявление онлайн. Укажите причину расторжения, реквизиты счёта для возврата и прикрепите сканы или фото документов: паспорт, ПТС, СТС и, например, договор купли-продажи.
Один из плюсов электронного полиса — минимум бумаг. Вам не нужно распечатывать заявление, бегать в офис или сканировать документы. Всё можно сделать с телефона или компьютера. Даже фото документов можно сделать на камеру и загрузить в систему. Процесс занимает 10–15 минут.
Сроки обработки и возврата денег — такой же, как при подаче бумажного заявления: 14 дней на проверку и 14 — на перечисление денег. Итого возврат может занять до 28 дней.
Если вы расторгли договор ОСАГО досрочно, вам вернут часть денег, но не всю сумму, даже если вы обратитесь на следующий день после покупки полиса. Возврат рассчитывается по чёткому правилу, установленному Центральным банком.
Сначала страховщик отнимает 23% от общей суммы страховой премии. Эта часть не возвращается — она покрывает расходы страховой компании. Сюда входят затраты на оформление полиса, техническое сопровождение договора, резервы по выплатам. Это стандартная практика, и она одинакова для всех страховщиков.
Из оставшихся 77% от стоимости полиса производится расчёт возврата за неиспользованные месяцы. Например, если вы использовали полис 5 месяцев из 12, значит, осталось 7 месяцев. Деньги возвращаются только за эти 7 месяцев, и только из суммы, составляющей 77% от их стоимости.
Пример расчёта. Допустим, вы купили полис за 6 000 рублей. Через 5 месяцев (150 дней) продали машину и расторгли договор. Осталось 7 месяцев. Если полис ОСАГО стоимостью 6 000 рублей был расторгнут через 150 дней после начала действия, а всего срок действия полиса 365 дней, то:
Сумма к возврату (без учёта расходов): 6 000 * 0,77 = 4 620 рублей.
Коэффициент использования: (365 — 150) / 365 = 215 / 365 = 0,589.
Сумма возврата: 4 620 * 0,589 = 2 721,36 рублей.
Именно эту сумму вы получите на счёт.
Какие платежи не возвращаются.
Не всё, что вы платили, подлежит возврату. Например, если вы отдельно оплачивали диагностическую карту, деньги за неё не вернут. Эта услуга не входит в страховку и не зависит от срока полиса. Также не возвращаются деньги за дополнительные опции, если вы оформляли расширенную страховку или сервисные пакеты. Возврату подлежит только основная часть премии по ОСАГО.
Иногда страховщик отказывает в расторжении договора ОСАГО, даже если у вас есть веская причина. Это может обидно и непонятно. Важно понять, почему. Чаще всего отказывают по двум причинам. Первая — неполный пакет документов. Например, вы не приложили договор купли-продажи машины, не указали реквизиты счёта или принесли копию полиса без оригинала. Страховая вправе отказать, если хоть один документ отсутствует. Вторая — нет оснований для расторжения. Если вы просто нашли более дешёвый полис или решили отказаться без причины, это не считается уважительным. Закон разрешает расторгнуть договор только при продаже авто, утилизации, смерти владельца или банкротстве страховой.
Если отказ мотивирован — проверьте, всё ли вы сделали правильно. Если нет — соберите недостающие бумаги и подайте заявление снова.