Цена ОСАГО складывается из базовых тарифов, индивидуальных коэффициентов автовладельца и параметров авто. Больше всех платят неопытные водители, регулярно участвующие в ДТП в качестве виновников и имеющие машины с мощными двигателями. Но это не единственное, от чего зависит стоимость страховки автомобиля. Расскажем, как рассчитать ОСАГО.
От чего зависит цена страховки на автомобиль
Формула, по которой рассчитывается стоимость ОСАГО: базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КБМ. В 2025 году базовые ставки, установленные Центробанком, для легковых авто физических лиц, составляют 1646–7535 руб.
Технически страховщик вправе взять минимальное значение, но обычно при покупке полиса используют приближённые к максимальным базовые тарифы.
Коэффициенты, от которых зависит цена страховки на автомобиль:
- КТ. Это территориальный коэффициент, который напрямую влияет на цену ОСАГО. Максимальный он в тех городах, где много авто на дорогах, часто происходят аварии. Например, для Москвы он равен 1,8, а для Подмосковья ниже – 1,56. При определении стоимости полиса ОСАГО для физических лиц учитывают КТ, соответствующий месту регистрации владельца транспортного средства.
- КМ. Это коэффициент мощности двигателя авто – чем он выше, тем дороже обойдётся полис обязательного страхования. Минимальный предусмотрен для тех машин, где двигатель менее 50 л. с. – 0,6, а максимальный, при мощности автомобиля от 150 л. с. — 1,6.
- КВС. Коэффициенты КВС показывают стаж и возраст водителя. Максимальная скидка у тех, кто более 14 лет за рулём и имеет возраст от 59 лет. Условно КВС делят на повышающий и понижающий. Например, цена страховки не меняется за счёт этого коэффициента, если водитель возрастом 35–39 лет имеет стаж от 3–4 лет (КВС=1). Стоимость страховки увеличивается для всех, у кого стаж вождения и возраст меньше. Максимальный коэффициент составляет 2,27 – применяется для водителей до 21 года со стажем менее 12 месяцев. Минимальный коэффициент возраста и стажа – 0,83, снижает стоимость обязательного страхования почти на 10%.
- КО. Коэффициент ограничений определяет количество человек, допущенных к управлению авто. Открытая страховка означает, что управлять машиной может кто угодно, при этом КО составит 3,16 для физических и 1,97 для юридических лиц. Если при оформлении полиса туда вписать всего двух водителей, а у одного будут минимальные стаж и возраст, цена вырастет. Чтобы дешевле оформить страховку ОСАГО, необходимо включать в неё ограниченное число водителей, имеющих достаточные стаж и возраст.
- КС. При расчёте цены используют коэффициент сезонности, который отражает, сколько месяцев в году используется авто. Максимальный размер скидки предоставляется, если авто используется 3 месяца в году. Если будете эксплуатировать транспортное средство 10–12 месяцев в году, КС составит 1.
- КБМ. Больше всего влияет на цену полиса коэффициент бонус-малус, показывающий, насколько аккуратно водитель управляет авто и как часто становится виновником ДТП. С его помощью можно уменьшить сумму страховки почти на 60% за 10 лет безаварийной езды. Максимальный размер КБМ предусмотрен для владельцев автомобилей, которые регулярно обращаются за страховыми выплатами по договору страхования – 3,92. Соответственно, даже если будет использован минимальный размер базового тарифа, стоимость полиса будет почти в 4 раза выше.
Все коэффициенты отражаются в договоре ОСАГО. Но размер страховой премии может отличаться в зависимости от того, какие базовые показатели использует страховщик. Это касается и электронных полисов, и бумажных.
Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно
Прежде чем оформить полис ОСАГО, можно рассчитать его стоимость двумя способами:
- Самостоятельно по формуле. Для этого нужно знать, какие базовые тарифы устанавливает страховая компания (СК), а также свои коэффициенты. Рассчитать автостраховку ОСАГО самостоятельно сложно, поскольку страховщики часто применяют индивидуальный расчёт для каждого клиента.
- Воспользоваться калькулятором ОСАГО онлайн. Для расчёта и оформления страховки достаточно знать госномер авто. После чего можно выбрать любую СК для покупки ОСАГО.
Перед тем как рассчитать страховку на автомобиль, проверьте бонус-малус и КВС – здесь чаще всего бывают ошибки.
Оформить ОСАГО
Как выгодно оформить полис
Чтобы сэкономить при покупке полиса:
- Выбирайте страховщиков, которые оформляют полис ОСАГО с применением минимальных страховых тарифов.
- Заранее прикиньте, сколько стоит страховка. Можно рассчитать ОСАГО самостоятельно на калькуляторе или вручную по формуле.
- Проверьте КБМ. У некоторых автовладельцев он бывает завышенным.
- Снизьте коэффициенты: КС – если используете авто не весь год, КО – если не нужна открытая страховка.
- Заключайте договор обязательного страхования в одной и той же компании. Иногда за это предусмотрены скидки.
СК позволяют не только рассчитать цену онлайн, но и приобрести полис дистанционно, получив электронный документ на почту без посещения офиса.
Популярные вопросы
Почему самостоятельный расчёт ОСАГО не совпадает с ценой страховой компании?
Так как рассчитывается ОСАГО по единой формуле всеми страховщиками, автовладелец может заранее определить цену. Но компании используют базовые тарифы в пределах установленного коридора, поэтому стоимость может отличаться. Проверьте бонус-малус и коэффициент возраста-стажа. В базе могут быть ошибки при смене водительского удостоверения, обращении к разным страховщикам.
Что влияет на базовую ставку ОСАГО?
Компании выбирают базовый тариф в пределах установленных лимитов по показателям конкретного водителя – количеству штрафов, профессии, полу и др. Схема расчёта обычно указывается на сайте СК.
Сколько сейчас в среднем стоит страховка на машину?
Цена полиса варьируется в зависимости от коэффициентов водителя. В среднем страховка обойдётся в 6500–7500 руб. для водителя с достаточным стажем, возрастом, минимальным КБМ и для авто с невысокой мощностью.
Статьи и новости по теме: