Тарифы ОСАГО ежегодно растут. Владельцы автомобилей, пытаясь сэкономить, ищут дешевые предложения, узнают, где оформить полис с максимальным размером скидки. И здесь появляется информация, что можно сделать ОСАГО без выплат. Эксперты финансового портала Выберу.ру расскажут, что такое страховка без выплат, почему бывают такие низкие цены полисов и в чём опасность данного варианта.
Что же такое полис ОСАГО без выплат? Это документ, который будет пробиваться по базе Российского союза автостраховщиков (РСА) как действующий, но получить выплаты по нему невозможно. Дело в том, что это реальный полис страхования ответственности с измененными данными. Из настоящего вносится VIN и госзнак вашего авто, остальная информация не будет иметь к вам никакого отношения. При этом в процессе проверки по базам для ГАИ (ГИБДД) полис оказывается действительным. Когда сотрудники ГАИ (ГИБДД) проверяют ОСАГО онлайн, они получают минимум сведений — госномер, VIN, название страховщика и статус договора обязательного страхования. Это и стало лазейкой для мошенников.
Как это работает? Агент покупает электронный полис онлайн на сайте страховщика. При заполнении вводит данные, чтобы договор страхования получился максимально дешевым. Например, вместо настоящей марки авто указывается, что это трактор, вводится место регистрации с минимальным коэффициентом территориальности. Данные о водителе заполняются так, чтобы он имел большой стаж и низкую аварийность. В результате при расчете стоимости полис выходит на несколько порядков дешевле.
Приведем пример расчета стоимости страховок по упрощенной формуле:
В результате примерный расчет для трактора с минимальными коэффициентами может выглядеть следующим образом:
Далее мошенник переводит 161 руб., получает полис на свою электронную почту, вносит в бланки страховок корректировки в графическом редакторе и предлагает купить поддельный документ за две тысячи рублей, что значительно дешевле, чем в официальных компаниях.
Когда владельцы авто предпочитают купить ОСАГО без выплат, они хотят сократить затраты. Если обычно за договор придётся отдать порядка 10 тысяч рублей, то «левая» страховка ОСАГО стоит не более двух. Конечно, экономия очевидна. Но стоит ли она проблем, которые могут быть? Об этом поговорим далее.
Еще одна частая цель приобретения ОСАГО без выплат — для постановки на учет в ГАИ (ГИБДД). Если происходит смена собственника транспортного средства, например, при вступлении в наследство по закону дается всего десять дней на то, чтобы застраховать ответственность владельца и переоформить авто. Вот и покупают е-ОСАГО без выплат, чтобы быстро и недорого решить данную задачу. Но с 1 марта 2025 года это станет неактуальным, так как 25 июня 2024 года в третьем чтении был принят следующий закон: при постановке автомобиля на государственный учет или при смене владельца машины больше не нужно будет оформлять полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).
Левая страховка позволяет решить ряд задач, предоставляет возможность:
Проходить техосмотр, оформлять диагностическую карту для получения такого полиса не нужно.
Порядок действий, чтобы купить ОСАГО без выплат, в разных компаниях отличается, но в целом процесс выглядит следующим образом:
Скан-копию полиса, на которой будут ваши данные, вы получите на электронную почту в PDF‑формате. Документ можно распечатать и возить с собой. Можете проверить полис по базе РСА. Вы получите подтверждение, что имеете обязательную страховку, но нужно помнить, что никаких страховых возмещений по ней не получить. В случае ДТП такой документ рекомендуется не предъявлять.
Может ли быть легальным документ, в который изначально внесена неверная информация? Конечно, нет. Это «левый» полис, основное преимущество которого — цена. Он пройдет поверхностную проверку, но наличие полисов такого типа — это отсутствие страховки. Для получения денежной компенсации в случае аварии он не подойдет. Ответственность владельца авто в данном случае не застрахована. Значит, вам придется самостоятельно выплатить суммы компенсаций пострадавшей стороне, если вы являлись участником ДТП и виновником аварии.
Чем грозит покупка поддельных полисов по договору обязательного страхования, кроме невозможности получить компенсацию ущерба:
Поскольку незнание закона не освобождает от ответственности, рассказывать, что вы оформляли полис ОСАГО по очень низкой цене, думая, что он настоящий, не стоит. Это никак не повлияет на решение суда.
Отзывы тех, кто купил полис без возможности получить возмещение, разные. Приведем несколько, которые наиболее ярко отражают основные тенденции.
Евгений, стаж вождения 2 года, была авария. В прошлом году случайно попал в аварию. Да, вроде был виноват, но там ситуация спорная. В общем, в страховой насчитали за ОСАГО аж 11 тысяч. Куда это? Начал искать варианты подешевле. Увидел предложение продажи полисов без возмещения ущерба. В ДТП попадать не собираюсь, поэтому заказал, через несколько минут документ был на почте. По базе бьется, все отлично. Пользуюсь уже три месяца. На трассе проверяли документы пару раз, претензий нет.
Сергей, стажа вождения нет, купил автомобиль. Недавно сдал на права, купил дешевую б/у машинку. Пошёл делать ОСАГО, чтобы поставить на учет в ГАИ (ГИБДД), а там цена – космос. Ещё чуть добавить и можно ещё один автомобиль купить. Попалась реклама на сайте, что есть в наличии полисы без получения выплаты в случае аварии за 1800 р. Это же не 17 тысяч, которые мне насчитала девочка в страховой. Заказал, заплатил, получил. Пока всё отлично.
Александр, стаж вождения 1 год. Друзья рассказали про «левую», но надежную схему. Можно купить полис без компенсации ущерба. Он настоящий, но на другого человека. Оформили, проездил полгода, но попал в ДТП. Я виноват. Пробили по VIN, выяснили, что мой полис поддельный. Что тут началось. Разборки, допросы. По итогу пришлось самому заплатить пострадавшему 57 тысяч, еще и штраф за использование поддельного документа. В общем, никому не советую. Экономия так себе.
Как видите, ситуации отличаются. Пока не попадаешь в ДТП, всё хорошо, но при аварии ответственность весьма высока. Поэтому решайте сами, что вам важнее — сэкономить или не нарушать закон.
Если проверка на сайте РСА показала, что у виновника ДТП поддельный полис, рекомендуем заказать независимую экспертизу с оценкой суммы ущерба и заключением о том, кто виноват в аварии. С выпиской из базы РСА и экспертным заключением подавайте досудебную претензию виновному водителю для добровольного возмещения вреда. При отказе в компенсационных выплатах подавайте иск в суд.
В страховых компаниях стоимость полисов ОСАГО рассчитывается с учетом персональных данных водителя. При безаварийной езде владельцы машин могут приобрести ОСАГО намного дешевле. Кроме того, страховщики меняют цену страховки в рамках тарифного коридора, установленного ЦБ РФ. Поэтому изучайте предложения разных страховых компаний, выбирайте, где можно купить полис дешевле. Если вы не используете авто круглый год, заключайте договор ОСАГО на полгода, три или девять месяцев. Это также позволяет сэкономить на страховке.