Страховые компании не имеют права отказать в оформлении ОСАГО. Это не значит, что у водителей не бывает проблем с оформлением полиса. То «сбой в системе», то «бланки закончились». Что делать, если страховые отказывают в оформлении полиса?
По закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» каждый автовладелец обязан приобрести полис ОСАГО (ст. 4 № 40‑ФЗ). Без него нельзя садиться за руль. Нарушителям инспектор ГАИ выпишет штраф. Но самое страшное не это. Если попасть в аварию без страховки, то весь ущерб придётся платить из собственных средств.
Полис гарантирует, что страховая компания выплатит возмещение ущерба за своего клиента, виновника аварии. Сумма страховых выплат:
Иногда страховым невыгодно продавать полис ОСАГО. Например, если водитель часто попадает в аварии, живёт в высокоаварийном регионе или водит рисковый вид транспорта (например, мотоцикл). Вероятность, что придётся делать выплаты высокая, а убытки никто не хочет на себя брать.
Рассмотрим, в каких случаях отказывают оформлять электронный или бумажный ОСАГО законно:
Если страховая компания найдёт ошибку, она должна в этот же день сообщить об этом заявителю: что нужно переделать, какие документы дополнительно представить.
Считается, что страховая выявила недостоверные сведения, если получен отказ в подтверждении информации от федеральных органов исполнительной власти, уполномоченных организаций, единой системы идентификации и аутентификации, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие (пункт 1.11 главы 1 Положения Банка России № 431‑П). Во всех остальных случаях заявителю обязаны оформить ОСАГО.
Все остальные причины отказа незаконны.
Иногда страховщики отказывают клиенту и не оформляют ОСАГО, если есть большой риск, что автовладелец станет виновником ДТП. К категории высоко рискованных относятся водители, недавно получившие права, несколько раз в год попадающие в аварию, а также автомобили, используемые для пассажирских перевозок, мотоциклы и т. п. Поскольку никто не вправе отказать клиенту в заключении договора страхования, в ход идут различные объяснения:
Также СК могут завышать цену договора, стоимость полиса при его продаже, размер страховых премий. Главная цель этих объяснений и поступков — не заключать договор и заставить клиента уйти к другому страховщику.
За необоснованный отказ (письменный, устный) в заключении договора ОСАГО, навязывание дополнительных услуг или других страховок страховая может получить административный штраф. Нарушение закона страховщиком наказывается суммой до 50 000 рублей (должностные лица) и до 300 000 рублей (юридические лица) (ст. 15.34.1 КоАП РФ).
Чтобы снизить возможность отказа в заключении электронных или бумажных договоров ОСАГО:
Если вам не оформляют страховку на машину, то обратитесь в Банк России через интернет-приёмную. Также можно направить письменное обращение по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12. В заявлении объясните, что вам не делают ОСАГО, отказывают в покупке электронного или бумажного полиса.
К обращению нужно приложить доказательства того, что вам отказали. Для этого требуйте от страховой компании письменный отказ в оформлении полиса или снимайте видео, где будет чётко видно и название страховой, и факт отказа.
Если вы пытаетесь оформить полис на сайте и у вас постоянно возникают проблемы, то делайте запись экрана, скриншоты. Они тоже будут доказательством. Можно пойти в страховую компанию, где вы пытались оформить электронный полис и потребовать, чтобы вам оформили страховку. Если откажут — пусть пишут письменный отказ.
Согласно действующему законодательству, все ТС, включая мотоциклы, должны быть застрахованы. Но всё чаще поступают жалобы от мотовладельцев, что они не могут получить и даже продлить ОСАГО. Система постоянно выдаёт ошибки, а в офисах страховых заявляют, что нет бланков. Скорее всего, отказы связаны с тем, что базовая ставка страхового тарифа для мотоцикла в разы ниже, чем для легковых авто — от 259 до 3 043 рублей, а число аварий с участием мототранспорта выше. Если одни страховщики отказываются оформлять полис, можно найти другого, который даст согласие на заключение договора.
Ездить без страховки нельзя. Если владелец ТС не оформил страховой полис, наступает административная ответственность (ст. 12.37 КоАП РФ). Штраф за такое правонарушение составит 800 рублей. Управление транспортным средством вне периода его использования, указанного в договоре, либо лицом, которое не внесено в полис ОСАГО, влечёт наложение административного штрафа в размере 500 рублей. При повторном нарушении штрафы увеличиваются до 3 000 и 5 000 рублей.
Страховщик обязан возместить ущерб, нанесённый виновником аварии, но максимальная компенсация стоимости ремонта транспортного средства составляет 400 тысяч рублей. Всё, что будет выше этой суммы, придётся выплачивать самостоятельно либо оформить дополнительную страховку, покрывающую ущерб полностью. Отказать в компенсации могут, если представлен неполный пакет документов по ДТП или владелец не соглашается на осмотр транспортного средства специалистами СК.
Отказ в выплатах при наступлении страхового случая поступит, если:
Каско относится к добровольным видам страхования, поэтому страховщики не обязаны заключать договор с клиентами. Поскольку каско страхует не водителя, а транспортное средство, отказ может поступить, если автомобиль старше 10 лет, находится в плохом техническом состоянии, его владелец часто попадает в аварии, предоставляет недостоверную информацию, например, использует авто в качестве такси, но решил умолчать об этом.