Разберёмся, что делать, если не устраивает расчёт ущерба по договору обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), страховщики отказываются возместить расходы владельцу автомобиля или ремонт авто выполнен некачественно. Рассмотрим, стоит ли судиться со страховой компанией по ОСАГО, в каких случаях необходимо подавать исковое заявление на виновника аварии. Расскажем, чем заканчиваются суды по ОСАГО, что показывает свежая судебная практика, какие решения принимает Верховный суд при обращении с кассационной жалобой.
Суд со страховой компанией по ОСАГО возможен при наступлении страхового случая, если выполнены условия:
Если в досудебном порядке урегулировать спор не получается, подаётся иск к страховой в суд. Наиболее часто исковые заявления оформляются в следующих случаях:
Общий размер неустойки (суммы ущерба), которую СК обязана выплатить пострадавшей стороне, не может быть больше страховой суммы по виду причинённого вреда, установленного Федеральным законом № 40‑ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (статья 7);
Если страховая выплатила максимально возможную компенсацию, но сумма ущерба превышает предел страховой выплаты, разницу владельцу авто обязан компенсировать виновник аварии.
При решении вопросов по ОСАГО суд принимает иск только при соблюдении обязательного досудебного порядка урегулирования споров (Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 31 п.92). В спорных ситуациях необходимо:
На досудебном этапе при рассмотрении претензии СК вправе удовлетворить требования потерпевшего, выплатить компенсацию, возместить ущерб, заключив соглашение с заявителем. При выполнении всех условий соглашения дело прекращается.
В соответствии с требованиями Федерального закона № 40‑ФЗ (статья 16.1 пункт 1), до предъявления иска к страховщику потерпевшему необходимо обратиться в СК с заявлением. Поэтому сначала направьте страховщику заявление, обосновав требования. Страховые компании чаще всего всегда сразу выплачивают денежную компенсацию. Требовать дополнительного взыскания ущерба не приходится.
Форма документа — свободная. Инструкция по составлению заявления содержится в пункте 11.3 главы 11 Положения Банка России № 837‑П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (01.04.2024). При разногласиях между потерпевшим (потребителем финансовых услуг) и страховщиком в заявлении нужно указать:
Заявление, претензию можно лично принести в офис страховой компании и передать представителю страховщика под подпись, отправить Почтой России заказным письмом с описью вложения или воспользоваться электронной почтой, если она указана на официальном сайте страховщика.
Для установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству виновником происшествия, повреждений, их сложности, стоимости восстановительного ремонта автомобиля с учётом износа проводится осмотр независимой технической экспертизой. Правила её проведения утверждены Положением Банка России № 433‑П. Основания для проведения экспертизы:
Для проведения экспертизы потерпевший привлекает техника. Если процедура осуществляется по требованию страхователя, несогласного с результатами первичной экспертизы, проведённой страховщиком, привлекается организация, которая ранее данный автомобиль не осматривала. Эксперт может запрашивать у страховщика и потерпевшего информацию, необходимую ему для работы, получать разъяснения, дополнительные сведения, привлекать других независимых экспертов и специалистов.
По итогу экспертизы составляется заключение в письменной форме. Расходы, связанные с проведением экспертизы и получением заключения независимого эксперта, оплачиваются лицом, ставшим инициатором её проведения.
Для подачи иска в суд необходимо подготовить:
Дополнительно можно приложить документы, подтверждающие обоснованность требований (оригиналы или копии).
Чтобы подать в арбитражный суд иск и выиграть дело, лучше найти юриста, который подготовит полный пакет документов, грамотно оформит исковое заявление. Хороший юрист имеет высшее юридическое образование, специализируется на процессах, связанных с ОСАГО.
Предварительно специалист ознакомится с делом, оценит размер судебных расходов, расскажет, что входит в цену иска по ОСАГО. Юрист изучит обстоятельства дела, например, почему страховщик отказывается выплачивать сумму, которую требует потерпевший, сравнит выплаты с лимитом. Он подскажет, стоит ли судиться со страховой по ОСАГО или убытки должен возмещать виновник ДТП. Если нет шанса выиграть, специалист скажет сразу, не нужно будет терять время на суды.
Исковое заявление в суд о взыскании неустойки, урегулировании убытков, несогласии с решением финансового уполномоченного, других судебных споров со страховой компанией подаётся в суд по месту нахождения ответчика. Обращаться необходимо с учётом суммы иска:
В иске необходимо описать обстоятельства дела, какие перечисления денежных средств СК уже сделала, какой ущерб выявила независимая экспертиза, что потерпевший требует от страховщика. К иску прикладываются все документы о ДТП, проведённых экспертизах, досудебных действиях. Дополнительно истец имеет право потребовать от СК осуществления ряда выплат, среди которых:
Исковое требование в суд может подаваться только по предмету, содержавшемуся в обращении к финансовому уполномоченному. Если потерпевший подаёт иск к нескольким страховщикам, в отношении каждого из них должен быть соблюдён досудебный порядок урегулирования споров.
После получения решения финансового уполномоченного у заявителя есть 30 дней для обращения в суд, если он не согласен с решением. Страховщик также может обратиться в суд. На это у него есть 10 дней (п. 123 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 31).
Рекомендуется лично присутствовать на заседаниях суда или нанять адвоката, так как кто-то должен отвечать на вопросы суда. Если ответчик не появляется на заседании, оно пройдёт без него. Представитель страховщика будет приводить доводы, а возразить будет некому.
При необходимости в процессе суда может быть проведена судебная экспертиза транспортного средства с целью определения размера страхового возмещения или стоимости восстановительного ремонта в рамках договора обязательного страхования. Лучше, чтобы это не был эксперт, представляющий интересы СК.
Решение суда вступает в законную силу в течение месяца после вынесения. Это период, когда каждая из сторон может подать апелляцию. Она подаётся в суд первой инстанции, который рассматривал дело.
На принятие решение у апелляционного суда есть 2 месяца, после чего оно сразу вступает в силу.
Если решение по апелляции не устраивает, оно обжалуется в кассационном суде. Срок подачи жалобы — не более 3 месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого решения. Апелляция также подаётся через суд первой инстанции. На рассмотрение дела у кассационного суда есть 2 месяца. Если дело сложное, срок увеличивают до 4 месяцев. Самая важная инстанция — Верховный суд: ОСАГО, взыскание ущерба, рассмотрение решений предыдущих судов входят в его компетенции.
После принятия решения суда в пользу потерпевшего необходимо подождать 30 дней, чтобы оно вступило в законную силу. Потом можно забирать исполнительный лист в секретариате суда и передать его страховщику, судебным приставам или в банк, где у СК открыт расчётный счёт. Обращение в банк позволяет получить деньги максимально быстро.
При рассмотрении дел суд может занимать сторону истца или ответчика. Всё зависит от обстоятельств дела. Нельзя гарантировать, что, подав иск в суд, потерпевший выиграет дело. Например, 19 марта 2024 по делу № 50-КГ23−4-К8 Верховный суд РФ рассмотрел дело по заявлению СК Югория, оспаривающей решение финансового уполномоченного, вынесенного по результатам обращения застрахованного лица. Были найдены существенные нарушения норм права, допущенные районным судом и судебной коллегией. Дело направили на новое рассмотрение.
С другой стороны, при рассмотрении гражданского дела № 1-КГ24−8-КЗ по иску застрахованного лица к Росгосстраху о взыскании страхового возмещения, убытков, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда жалоба была удовлетворена. Дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
Практически революционным стало решение Верховного суда по делу 41-КГ24−58-К4. Истец за ремонт своего авто хотел взыскать убытки, превышающие лимит в 400 тысяч рублей. Суд первой инстанции согласился, что убытки должны быть оплачены полностью. Апелляция и кассация отказались это делать, мотивируя тем, что выплата не может превышать размер установленного лимита. Однако Верховный суд отменил акты апелляции, кассации, фактически подтвердив правильность решения первой инстанции. Дело в том, что потребитель обращался с заявлением о взыскании убытков, а не страхового возмещения, а здесь лимита нет. Это может стать прецедентом, который приведёт к массовому взысканию убытков сверх лимита.