Устройство страховой системы позволяет водителю получать как сниженный, так и повышенный коэффициенты страховой премии. В результате ежегодно можно платить значительно меньше, чем обычно.
Устройство страховой системы позволяет водителю получать как сниженный, так и повышенный коэффициент страховой премии. В результате ежегодно можно платить значительно меньше, чем обычно. Поэтому водительский стаж для ОСАГО, особенно без аварий в течение нескольких лет, помогает экономить до 54% от обычной страховой премии.
Следует отметить, что молодые автолюбители всегда платят больше. Это становится своеобразным гарантом для страховой компании, которая сомневается в навыках человека, недавно сдавшего на права.
Существует два основных фактора, влияющих на коэффициент при расчете страховой премии. Это возраст и стаж для ОСАГО:
Стаж/возраст | 0 лет | 1 год | 2 года | 3−4 года | 5−6 лет | 7−9 лет | 10−14 лет | Более 14 лет |
16−21 | 2,27 | 1,92 | 1,84 | 1,65 | 1,62 | — | — | — |
22−24 | 1,88 | 1,72 | 1,71 | 1,13 | 1,10 | 1,09 | — | — |
25−29 | 1,72 | 1,60 | 1,54 | 1,09 | 1,08 | 1,07 | 1,02 | — |
30−34 | 1,56 | 1,50 | 1,48 | 1,05 | 1,04 | 1,01 | 0,97 | 0,95 |
35−39 | 1,54 | 1,47 | 1,46 | 1,00 | 0,97 | 0,95 | 0,94 | 0,93 |
40−49 | 1,50 | 1,44 | 1,43 | 0,96 | 0,95 | 0,94 | 0,93 | 0,91 |
50−59 | 1,46 | 1,40 | 1,39 | 0,93 | 0,92 | 0,91 | 0,90 | 0,86 |
Старше 59 | 1,43 | 1,36 | 1,35 | 0,91 | 0,90 | 0,89 | 0,88 | 0,83 |
Водители, которые уже старше 22 лет и водят более 3 лет, платят почти базовую ставку.
Фактически большой водительский стаж по ОСАГО помогает существенно снизить ежегодные затраты на страхование.
При КВС большем или равном 1,87 некоторые страховые компании отказывают в оформлении полиса, так как это может принести убытки компании: много аварий, соответственно много страховых выплат. Это незаконно, но тем не менее такие случаи бывают.
Помимо стажа вождения, на стоимость полиса существенное влияние оказывает безаварийная езда. Чем меньше ДТП по вине водителя произошло, тем меньше он заплатит в следующем году премию страховой компании.
В ОСАГО стаж вождения без аварий рассчитывается автоматически и изменяется каждый год. Если вы покупаете полис в первый раз или в течение года не были вписаны ни в один полис, то коэффициент бонус-малус будет равен 1,17 (до 2022 года он был равен 1). В таком случае страховая премия платится в полном размере без каких-либо уменьшающих или увеличивающих коэффициентов. С каждым годом, если за весь период не произошло ДТП по вине страхуемого, множитель уменьшается. Для тех, кто только выпустился из автошколы, базовый тариф равен 1,17.
Следует отметить, что КБМ действует и в обратном направлении. Каждая авария, произошедшая по вине водителя, будет снижать его класс. Степень снижения зависит от текущего уровня КБМ и количества ДТП за последний период.
Коэффициент бонус-малус (КБМ) пересчитывается один раз в год – 1 апреля. Страховые компании не сами считают КБМ, за данными они обращаются к автоматизированной информационной системе обязательного страхования Российского Союза Автостраховщиков (АИС ОСАГО). На сайте РСА вы можете самостоятельно узнать свой КБМ.
Также вы можете посчитать свой коэффициент, исходя из следующей таблицы.
Класс на начало годового срока страхования | Значение коэффициента (КБМ) | Класс на окончание годового срока страхования, после N страховых выплат | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
0 Страховых выплат | 1 Страховых выплат | 2 Страховых выплат | 3 Страховых выплат | 4+ Страховых выплат | ||
М | 3,92 | 0 | М | М | М | М |
0 | 2,94 | 1 | М | М | М | М |
1 | 2,25 | 2 | М | М | М | М |
2 | 1,76 | 3 | 1 | М | М | М |
3 | 1,17 | 4 | 1 | М | М | М |
4 | 1 | 5 | 2 | 1 | М | М |
5 | 0,91 | 6 | 3 | 1 | М | М |
6 | 0,83 | 7 | 4 | 2 | М | М |
7 | 0,78 | 8 | 4 | 2 | М | М |
8 | 0,74 | 9 | 5 | 2 | М | М |
9 | 0,68 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
10 | 0,63 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
11 | 0,57 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
12 | 0,52 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
13 | 0,46 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Размер максимального бонуса составляет 54%. В результате такой водитель будет платить всего половину от обычного размера страховой премии. Получить такой множитель можно за 10 лет непрерывной безаварийной езды.
При оформлении полиса ОСАГО с неограниченным количеством лиц, допущенных к управлению, в соответствии с Указанием Банка России от 21 декабря 2021 года, коэффициент бонус-малус будет равен 1,17.
Следует отметить, что КБМ действует и в обратном направлении. Каждая авария, произошедшая по вине водителя, будет снижать его класс. Степень снижения зависит от текущего уровня КБМ и количества ДТП за последний период.
Рассмотрим пример: если водитель 13 класса попадет в 1 аварию за год, то на следующий год его КБМ станет равен 0,78, вместо 0,46. Если же попасть в аварию будучи начинающим водителем, то есть с 3 классом, то страховая перенесет вас во 2, 1 или M класс. В результате размер премии будет увеличен на 40−145%.
Поэтому следует помнить, что ОСАГО без стажа и неаккуратное вождение могут стать причиной повышенных затрат на страхование.