Обязательное страхование автогражданской ответственности предусматривает, что тот, кто управляет транспортным средством, должен быть внесён в страховку. Договор также оформляется и без ограничения количества водителей (глава 1 Положения Банка России № 431‑П). Бывают ситуации, когда появляется новый водитель, не включённый в ограниченный полис, и его нужно внести. Рассмотрим, как рассчитывается стоимость добавления лица, допущенного к вождению транспортным средством (ТС), и в какую сумму это изменение обойдётся владельцу автомобиля. Разберёмся, как добавить водителя в электронный полис ОСАГО или в бумажный бланк.
Чтобы вписать человека в страховку ОСАГО при наличии бумажного полиса, владелец ТС должен обратиться в страховую компанию (СК), оформившую договор:
Добавление водителя в полис ОСАГО осуществляется собственником транспортного средства, так как это ответственность владельцев авто. Лицу, которого добавляют в страховку, посещать офис страховщика необязательно. Самостоятельно вносить дополнительные изменения в бумажный бланк запрещено.
Если у вас E‑ОСАГО, можно добавить водителя в полис онлайн на сайте страховщика. Внесение дополнительных лиц, которым собственник авто доверяет управлять машиной, осуществляется через личный кабинет или мобильное приложение:
Условия, на которых можно вписать в полис ОСАГО нового водителя, могут отличаться в разных СК. В одних требуется заполнить заявление, в других — достаточно пройти процедуру добавления данных в электронную форму. Поэтому в службе поддержки своего страховщика рекомендуется уточнить, как внести дополнительных водителей.
Процедура оформления изменений при добавлении дополнительного водителя завершается, когда страховщик передаёт данные в Российский союз автостраховщиков (РСА) и вносит полис в единый реестр.
При необходимости вписывать в страховку второго водителя, как и каждого последующего, страховщик имеет право требовать внести дополнительную плату страховой премии пропорционально увеличению степени риска. Расчёт ведётся исходя из базовых страховых тарифов, действующих на день, когда вписывают дополнительных лиц (п. 1.10 глава 1 Положение Банка России № 431‑П).
Сколько стоит внести в страховку водителя, зависит от ряда факторов. Основное влияние оказывают персональные коэффициенты:
Процедура внесения изменений при оформлении электронного или бумажного полиса — бесплатная. Доплата может быть только при увеличении риска, связанного с особенностями нового водителя.
Когда нужно вписать в страховку водителя без стажа, рассчитывайте, что это приведёт к увеличению цены. Особенно если до этого в ОСАГО были только опытные и безаварийные водители. Коэффициент возраст-стаж для новичка моложе 21 года — 2,27. Это максимальное значение говорит о том, что вам оформят страховку по цене примерно в 2 раза выше, чем была. Стоит ли вносить такие изменения или подождать год после получения прав, чтобы коэффициент стал 1,92, зависит от обстоятельств.
Сколько будет стоить вписать в страховку ОСАГО ещё одного водителя со стажем, зависит от того, кто уже внесён в страховку и какой коэффициент аварийности у добавляемого лица. Если он не допускал аварий по своей вине, выплат за него страховщик не проводил, цена полиса может остаться прежней. Снижения стоимости не будет, поскольку расчёт ведётся по самому молодому и аварийному.
Когда в страховку необходимо внести человека с нулевым стажем или высокой аварийностью, рекомендуется рассчитать два варианта:
При снятии ограничений для физических лиц вместо 1 коэффициент будет равен 2,32 (п. 4 Приложение 2 к Указанию Банка России № 6007‑У). Но повышающие коэффициенты аварийности, за возраст и стаж снижаются до базовых значений. Поэтому перед переоформлением попросите сотрудников страховой компании провести расчёт двух вариантов и выберите наиболее выгодный.
Также снизить цену может введение ограничений на использование ТС в зависимости от сезона или другого периода. Если вы не пользуетесь автомобилем в течение полугода, это может уменьшить стоимость ОСАГО на 30%, поскольку к стандартной цене будет применён коэффициент 0,7 (п. 4 Приложение 2 к Указанию Банка России № 6007‑У).
Управление ТС лицом, которое не внесено в страховой договор, нарушает его условия и влечёт наложение административного штрафа в размере 500 рублей (ч.1 ст. 12.37 КоАП РФ).
Если владелец автомобиля не следует условиям по обязательному страхованию автогражданской ответственности и не заключает договор, при этом сам управляет транспортным средством при заведомом отсутствии ОСАГО или передаёт управление другому лицу, размер штрафа — 800 рублей (ч.2 ст. 12.37 КоАП РФ).
Можно не оформлять договор, если максимальная конструктивная скорость ТС не превышает 20 км/ч, авто не предназначено для движения по автомобильным дорогам и не должно проходить процедуру государственной регистрации. Также страховка не нужна транспорту Вооружённых Сил РФ, других воинских формирований, органов, где предусмотрена военная служба (кроме тех авто, что используются для обеспечения хозяйственной деятельности), а также ТС на гусеницах, санных или других движителях и их прицепам (п. 3 ст. 4 40‑ФЗ).
Нет законодательных ограничений, сколько можно вносить водителей. Страховщик вносит столько человек, сколько скажет страхователь. Кроме этого, возможно оформление неограниченной страховки, когда управлять ТС может любой человек, имеющий права соответствующей категории.
Страховщики обязаны внести в договор иностранных граждан, имеющих водительские удостоверения. Никаких ограничений нет. Такое разъяснение даёт Центральный банк РФ. Если возникают проблемы при оформлении документов, отправляйте жалобу в Банк России через интернет-приёмную со скриншотами, подтверждающими попытку добавить водителя в полис ОСАГО онлайн, заключения договора и отказ.
В соответствии с п. 1 ст. 939 ГК РФ, обязательное страхование осуществляется лицом (владельцем транспортного средства), которое должно это делать по закону. В абзаце 4 ст.1 Федерального закона «Об ОСАГО» разъясняется, что владелец — это собственник, а также тот, кто владеет ТС на правах оперативного управления, аренды, доверенности и т. п. В связи с этим страхователем может стать лицо, имеющее имущественный интерес и допущенное к управлению ТС. Собственника можно не вписывать, но он должен делегировать право управления лицу, оформляющему ОСАГО.
Проверить список водителей, имеющих право управлять ТС по данному полису, можно на сайте РСА. Достаточно указать серию и номер полиса, а также дату, на которую запрашиваются сведения. Необходимо поставить галочку в поле «Проверить, включён ли водитель в список лиц, допущенных к управлению ТС в соответствии с договором (полисом) ОСАГО», после чего заполнить форму с персональными данными водителя.