- Лучшие предложения
- РКО
- Кредиты для бизнеса
- Все продукты
Факторинг для покупателей в России
Лучшие условия факторинга от банков
Сравните предложения банков по факторингу с самыми выгодными условиями
| Рекомендуемые | Сумма | Срок | Комиссия за выдачу |
|---|---|---|---|
| Альтернатива кредиту от СберФакторинга | 1 000 000 – 500 000 000 ₽ | 14 - 365 дней | от 24% в год |
| Точка Обороты от Банка Точка | до 300 000 000 ₽ | индивидуально | от 0.062% в день |
| Факторинг для покупателей от Альфа-Банка | до 100% от сделки | до 365 дней | индивидуально |
| Реверсивный факторинг от Московского Кредитного Банка | до 100% от сделки | до 1000 дней | индивидуально |
| Регрессный факторинг от ВТБ факторинга | до 100% от сделки | до 365 дней | индивидуально |
| Факторинг с регрессом от ГПБ-факторинга | до 100% от сделки | индивидуально | индивидуально |
| Факторинг без регресса от Совкомбанка Факторинга | до 100% от сделки | до 120 дней | индивидуально |
 Факторинг для поставщиков от Металлинвестбанка факторинга | индивидуально | до 210 дней | от 0.041% в день |
| А.Факторинг с регрессом от Абсолют Банка | до 90% от сделки | индивидуально | от 0.03% в день |
| Факторинг от Зенит Финанс | до 3 000 000 000 ₽ | до 210 дней | от 15% в год |
При ведении бизнеса случается такое, что компании или ИП срочно требуются поставки товаров или услуг, но нет возможности выплатить сразу полную сумму поставщику. В такой ситуации можно взять кредит, но проще оформить факторинг для покупателя. Расскажем об особенностях этого финансового инструмента.
Схема факторинговой сделки
Факторинг можно сравнить с рассрочкой или кредитной линией. Покупатель получает товары или услуги, а также полное или частичное финансирование на выплаты поставщикам от факторинговой организации. Фактор оплачивает поставки, а затем покупатель производит погашение задолженности факторинговой компании по частям в установленные сроки. В схеме участвуют три стороны:
- фактор – финансовый агент, кредитная организация, чаще всего банк;
- поставщик – продавец, контрагент;
- дебитор – покупатель или заказчик товаров и услуг.
Законодательно факторинг регулируется ст. 824 ГК РФ об уступке права требования, гл. 24 и гл. 43 Гражданского кодекса. Классический (прямой) вариант называется факторингом поставщика. Он предполагает уступку дебиторской задолженности продавцом до или после поставки товаров или услуг. Затем продавец и фактор заключают договор, по которому права на требование долга с заказчика переходят к фактору. Последний перечисляет поставщику средства за вычетом комиссии. Покупатель получает отсрочку платежей и выплачивает стоимость поставки в установленные сроки фактору. То есть за факторинговые услуги платит поставщик.
Если оформляется факторинг покупателя, сделка происходит по инициативе заказчика и состоит из несколько этапов:
- Дебитор заключает договор на поставку с контрагентом, затем направляет фактору пакет подтверждающих сделку документов. Может потребоваться согласие поставщика на предоставление отсрочки.
- В случае одобрения клиент оформляет с факторинговой компанией договор.
- Фактор перечисляет продавцу нужную сумму на оплату поставки.
- Покупатель переводит средства поставщику и получает товары и услуги.
- В установленные договором сроки заказчик выплачивает фактору задолженность по частям. Комиссия при обратном факторинге взимается с покупателя.
Виды факторинга для покупателей
Покупательский (реверсивный) факторинг делится на два вида по времени оказания услуг:
- Факторинг аванса. Заказчик получает предварительное финансирование и выплачивает средства до поставок продукции или проведения работ.
- Факторинг качества. Этот вид используют тогда, когда работы или поставки были выполнены, а поставщик предоставляет заказчику дополнительную отсрочку оплаты.
Факторинг для заказчика также делится по условиям, на которых заключают сделки:
- Покупательский факторинг чаще всего оформляется без регресса. То есть фактор может требовать задолженность только с заказчика.
- Регрессный факторинг. Факторинг с регрессом подразумевает схему, когда финансовые риски ложатся на обе стороны. Если покупатель не отдаст долг факторинговой организации, она может истребовать его с поставщика.
- Открытый факторинг. Если сделку инициирует покупатель, схема финансирования всегда открытая. То есть о переходе долга дебитору известно. Скрытый факторинг могут оформить только поставщики без предварительного уведомления дебитора об уступке денежной задолженности фактору.
- Агентский факторинг или закупочный. В этом случае речь идёт о заключении сделок с несколькими поставщиками. Например, когда торговая сеть приобретает партии товаров для реализации у разных производителей.
- Внутренний и международный факторинг. Финансирование закупок может производиться либо внутри страны, либо с участием международных факторинговых компаний.
Условия оформления
Факторинг отличается от кредита тем, что не требуется залог. При этом процент одобрений выше, чем по бизнес-кредитам, и оформление занимает меньше времени.
Условия, на которых предоставляется услуга факторинга, различаются по следующим параметрам:
- Срок. Факторинг – это краткосрочная рассрочка, в среднем срок выплат составляет до полугода, но он может быть и больше.
- Размер аванса. На оплату поставок факторы выдают до 100% от стоимости.
- Лимит денежных средств. Сумма по факторинговой операции зависит от финансового состояния компании-покупателя.
- Комиссия. Устанавливается индивидуально, зависит от суммы сделки и срока выплат. Чем они больше, тем выше комиссия, которую заказчик отдаст фактору.
Как получить факторинг покупателю
Чтобы получить факторинг для покупателя, необходимо сделать следующее:
- Выбрать факторинговую компанию.
- Заполнить заявку онлайн или в офисе. Представить пакет документации, который потребует фактор.
- Дождаться одобрения.
- Подписать договор факторинга и получить деньги.
Чтобы воспользоваться факторингом, бизнес должен иметь хорошую финансовую историю. Фактор учитывает платёжеспособность покупателя. Чем лучше у компании обстоят дела с оборотами и доходностью, тем проще получение финансирования.
Популярные вопросы
У каждой организации свои требования к пакету документов. Обычно в него входят:
- договор с поставщиком, согласие на оплату в рассрочку;
- документация, подтверждающая отгрузку продукции покупателю или оказание услуг;
- паспорта собственников – владельцев, директоров;
- выписки из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
- финансовая отчётность участников сделки и т. п.
Факторы предоставляют услугу за комиссию. Стоимость факторинга для покупателя рассчитывается индивидуально. Она указывается в процентах годовых и зависит от сроков, суммы финансирования, условий сделки, ключевой ставки ЦБ, статуса покупателя. Например, для бизнеса, который заключил договор на РКО, комиссия может быть ниже, так как это постоянный клиент с подтверждённой платёжеспособностью.
Факторинг помогает покупателям оплатить поставку товаров и услуг, не выводя крупные суммы из бизнеса. Покупатель может повышать товарооборот, приобретать технику или сырьё для производства и т. п. То есть преимущество факторинга, как и любого стороннего финансирования, в том, что он позволяет компаниям оптимизировать расходы и расширяться.
