В эпоху онлайн-кредитов мы почти забыли, что такое собирать документы для банка. Пара движений пальцами в мобильном приложении, и заёмные деньги зачислены на карту. Оформление происходит в считанные минуты тогда, когда вы оформляете небольшой кредит, да ещё и в банке, на счёт которого поступает зарплата или пенсия. Совсем другое дело — оформлять кредит на крупную сумму — особенно, если вы новый клиент. В этом случае банк может запросить массу данных, чтобы оценить вас как заёмщика. Рассказываем, какой пакет документов потребуется, если вы хотите взять потребительский кредит, ипотеку или автокредит.
Требования к документам для кредита отличаются от его типа, а также от конкретного банка. В одном — попросят, в другом — нет. Поэтому основной список документов лучше собрать заранее:
Полный пакет документов зависит как от банка, так и от типа кредита, который вы хотите получить. Чаще всего люди оформляют:
Больше всего документов потребуется, если вы хотите взять ипотеку. Минимум — при оформлении небольшого кредита наличными.
Проще всего обратиться за кредитом в тот банк, на карту которого получаете зарплату или пенсию — в большинстве случаев дополнительные документы не нужны. Кредитная организация уже знает, кто вы, а также видит ваши доходы. Но если вам нужно оформить крупный потребительский кредит наличными или получить кредит в новом банке, то и личность, и своё финансовое положение нужно подтверждать.
Пакет документов будет зависеть от того, какой именно кредит наличными вы хотите взять:
Большинство потребительских кредитов — необеспеченные. По ним нет залога, который банк может продать, если вы перестанете вносить ежемесячные платежи. Поэтому, чтобы подстраховаться, кредитные организации устанавливают по таким займам гораздо более высокие процентные ставки.
Если вы оформляете кредит наличными, не привлекая поручителя, то нужны:
При оформлении кредита с поручителем аналогичные документы могут запросить и у того, кто за вас поручается. Банку в этом случае надо понимать не только ваше финансовое положение, но и человека, который примет на себя обязательства, если вы не сможете оплачивать кредит.
Если вы оформляете кредит под залог имущества, вам нужно подтвердить ещё и право собственности.
При залоге недвижимости у вас попросят:
При залоге автомобиля:
Пакет документов для кредитной карты аналогичен тому, что вы будете собирать для потребительского кредита. Если оформляете кредит в своём банке, то максимум, что от вас потребуют — это справку о доходах, да и то в случае крупной суммы. При оформлении кредитки в новом для вас банке нужны:
Пакет документов для рефинансирования кредита зависит от того, в какой банк вы обращаетесь и какой продукт для этого выберете. Если всё происходит в рамках одной кредитной организации, то дополнительные справки не нужны. Например, вы взяли кредит по ставке 30%, а теперь появилась возможность перекредитоваться здесь же под 15%. Чаще всего это можно сделать (если банк согласен) без сбора нового пакета документов.
Если вы оформляете новый кредит с меньшей ставкой в другом банке, то в этом случае потребуются документы. Пакет будет зависеть от того, какой вид продукта будете использовать.
Если же вам нужен кредит наличными, чтобы погасить долг в другом банке, собирайте тот же набор, что и для обычного займа — список мы привели выше. А для рефинансирования кредита кредитной картой понадобятся такие же документы, как и для оформления кредитки (опять же, смотрите список выше). Дополнительно банк потребует от вас справку о погашении долга.
Список документов, которые нужны для автокредита, зависит от того, какой автомобиль вы покупаете и где именно оформляется сделка.
Если вы покупаете автомобиль в салоне (неважно, новый или с пробегом), сотрудники наверняка предложат вам экспресс-кредит. Потребуется всего пара документов — паспорт и второй документ на выбор: водительские права, загранпаспорт, служебное удостоверение МВД, ФСБ, СНИЛС и так далее. В этом случае заявки на кредит отправляются в несколько банков. Вам останется только выбрать наиболее выгодный вариант.
Если вы всё-таки решили сначала выбрать автокредит с наиболее выгодными условиями (например, с помощью сервиса «Выберу.ру»), а затем обратиться напрямую в банк, то пакет документов будет зависеть от того, где и какую машину вы решили купить. Требования сходятся только в одном. Если это кредит с первоначальным взносом, то вам нужно подтвердить факт внесения собственных денежных средств.
Стандартный пакет документов для кредита на новый автомобиль выглядит так:
Если вы покупаете автомобиль с пробегом в салоне, перечень документов аналогичен пакету при покупке новой машины. При покупке подержанного автомобиля с рук, помимо вышеперечисленных данных, потребуются документы на сам автомобиль:
Если вы хотите купить недвижимость в кредит и оформить ипотеку, вам придётся собрать три пакета документов в зависимости от этапа сделки. На первом этапе — при подаче заявки — могут потребоваться:
Мы постарались включить все документы, которые банк может потребовать на первом этапе. Однако многие кредитные организации запрашивают только часть данных.
Когда банк решает, выдавать вам кредит или нет, он будет оценивать не только вас как заёмщика, но и недвижимость, которая послужит залогом. Если вы покупаете новостройку, собирать документы не придётся – это сделает за вас кредитная организация, даже если она не работает с застройщиком. При покупке вторичного жилья потребуются:
Все эти документы вам должен предоставить продавец.
Все зависит от того, какую вы недвижимость покупаете (новостройку или вторичку), банк запросит оценку её рыночной стоимости. Для этого вам понадобится привлечь аккредитованного в кредитной организации эксперта и оплатить его услуги.
На этапе заключения сделки также нужны:
В большинстве случаев, чтобы взять кредит, вам нужен большой список документов, вплоть до копии диплома. Чем больше данных о себе, своём финансовом положении и имуществе вы предоставите банку, тем выше шансы на одобрение.
Если не хотите собирать много документов, то обращайтесь за кредитом в тот банк, на карту которого поступает зарплата или пенсия. Мы рекомендуем предварительно сравнить условия по разным кредитным организациям с помощью сервиса Выберу.ру. Если в вашем банке они наиболее выгодные, то можно полениться. В ином случае лучше собрать пакет документов, чтобы сэкономить на переплате.