Карточки банка могут быть кредитными и дебетовыми, пластиковыми и виртуальными. Их используют для расчётов, переводов, получения заёмных средств, а также зарплаты, пенсии, социальных пособий. По картам предусмотрены разные бонусы, действует программа лояльности – выбор огромен. Расскажем, как сделать карточку: какие документы подготовить, что учесть при подборе, как использовать и защитить деньги от мошенников.
Перед тем как создать банковскую карту, определите, какую именно хотите получить. Для дебетовой нужны такие документы:
Перед тем как получить карту в банке с кредитным лимитом, иногда нужно подготовить дополнительные документы (например, справку о доходах).
Перед тем как открыть карту в банке, важно сравнить набор бонусов. В целом они одинаковы по дебетовым и кредитным продуктам: это программа лояльности, кешбэк, процент на остаток собственных средств, бесплатное обслуживание и др.
Стоимость обслуживания банковской карты зависит от нескольких параметров:
При обращении в банк можно уточнить, что нужно для получения банковской карты, и выяснить, можно ли отменить плату за обслуживание. Обычно для этого клиенту нужно соблюсти ряд условий:
Перед тем как завести карточку, важно сравнить стоимость обслуживания и набор привилегий. Иногда платная карта будет более выгодной, если по ней можно получать проценты на остаток и максимальный кешбэк, чем бесплатная без этих бонусов.
Кешбэк действует и по дебетовым, и по кредитным картам. Бывает нескольких видов:
Начисляется в разном формате:
Когда выбираете, где получить банковскую карту, учитывайте и лимит кешбэка. По классическим картам в среднем составляет до 3–5 тыс. руб. в месяц, по премиальным – выше.
Перед тем как получить пластиковую карту, уточните в банке, начисляется ли на остаток процент. Эта опция действует только для собственных средств и не распространяется на кредитные деньги. Обычно при выдаче пластика банки предлагают процентный доход в размере до 8–10%.
Получение карты в банке может дать и другие бонусы. Банки могут давать клиентам дисконтные карты, промокоды, предлагать доступ в закрытые клубы с большими скидками и др. Такие программы чаще действуют по премиальным картам.
Заказать карточку можно с 6 лет, но это касается только дебетового продукта. Кредитные доступны лицам старше 18 лет, иногда банки устанавливают возрастное ограничение в 21 год.
Условия получения банковской карты отличается в зависимости от возраста клиента:
По детским картам (6–14 лет) родители вправе устанавливать лимиты, чтобы запрещать большие траты и отдельные операции, например, оплату в интернете. С 14 лет ребёнок сам распоряжается деньгами и может получать стипендию, социальные и другие выплаты на отдельный счёт.
При обращении в банк важно уточнить, что нужно для оформления дебетовой карты с индивидуальным дизайном. Такая услуга есть не везде, обычно она платная. Некоторые банки предлагают несколько стандартных дизайнов, иногда можно выбрать свой.
Оформлять карты с дизайном дольше, поскольку их изготовление занимает больше времени. Доступные варианты обычно указаны при подаче заявки онлайн или в офисе. Причём дизайн отличается для детских и взрослых карт. В первом случае это могут быть персонажи мультфильмов и другие яркие картинки, для стандартных бывают тематические серии, посвящённые определённым событиям или личностям.
Перед тем как оформить карту лицу без гражданства или иностранному гражданину, важно учесть такие моменты:
Иностранным гражданам могут потребоваться дополнительные документы для оформления дебетовой карты (виза, РВП, ВНЖ и др.), а также перевод документов на русский язык с заверением у нотариуса.
Перед подачей заявки важно уточнить, что нужно для получения дебетовой карты, иначе вероятен отказ. Самые частые причины:
В выдаче дебетовых карт банки отказывают редко. Даже если заявка неправильно заполнена, это легко исправить. Кредитные получить сложнее, поскольку заёмные средства выдают клиентам с подтверждённой платёжеспособностью.
Срок изготовления карты – до 5–7 дней, моментальные карты (неименные) выдаются сразу же. После получения в офисе или курьером её необходимо активировать, затем можно использовать для различных операций: оплаты, переводов, снятия наличных.
После открытия карты получить деньги можно следующими способами:
Если снимать деньги в банкомате своего банка, комиссия не удерживается, в стороннем будет составлять в среднем 1–1,5% для дебетовых карт. По кредиткам почти всегда удерживают комиссию – до 4–6%, если банк не предлагает в качестве бонуса бесплатное получение наличных.
Пополнить карту можно разными способами:
За пополнение банк не будет брать комиссию, но она может удерживаться, если вносить деньги в кассе или пользоваться банкоматом стороннего банка.
При оплате покупок можно использовать два метода:
Чтобы использовать бесконтактную оплату, необходимо создание на смартфоне специального приложения, в телефоне должен быть NFC-модуль.
Для оплаты в интернете нужно указывать реквизиты. В форму на сайте обычно вводят номер карты, CVV-код и срок действия, реже требуются имя и фамилия владельца, указанные на лицевой стороне. Для онлайн-оплаты безопаснее виртуальные продукты с ограниченным лимитом и отдельными реквизитами, которые отличаются от реквизитов основной карты.
Для перевода можно использовать:
Самый выгодный способ перевода – через СБП. До 100 тыс. руб. ежемесячно можно переводить без комиссии, затем плата составит 0,5%. Между своими счетами в любых банках можно бесплатно переводить до 30 млн руб. ежемесячно.
Чтобы защитить деньги на карте от мошенников:
Если есть подозрение, что данные скомпрометированы (их узнали посторонние), а также когда карта утеряна или украдена, нужно как можно быстрее заблокировать счёт. Самостоятельно это делается в приложении или личном кабинете, ещё можно обратиться в любой офис или позвонить на горячую линию.