После ухода MasterCard и Visa из России пропала возможность платить картами российских банков за границей и на иностранных сайтах. Китайская UnionPay не стала полноценной заменой – международная карта хоть и принимается официально в 180 странах, но на практике работает с ограничениями. Остаётся вариант с оформлением в соседних странах – Беларуси, Узбекистане, Турции и других, где ещё обслуживают россиян. Расскажем, для каких операций нужна международная банковская карта, как её оформить, пополнить и получить с неё наличные.
Международная дебетовая карта – аналог карт Visa и Mastercard, которые выпускали российские банки до 2022 года. Их использовали в поездках за рубеж, для переводов за границу, оплаты в сервисах и интернет-магазинах.
После ухода международных платёжных систем (ПС) поддержка таких карт, выпущенных банками РФ, прекратилась. Нельзя платить ими в путешествиях или снимать с них наличные в банкоматах за границей. Также они стали непригодны для бронирования гостиниц, покупки авиабилетов.
Трудности появились не только у физических лиц, но и у бизнеса, который сотрудничает с иностранными поставщиками. Количество банков, которые работают с переводами Swift, сокращается из-за санкций. Кроме того, такие переводы занимают много времени и иногда отклоняются принимающими банками.
Что важно учитывать, если хотите оформить карту в зарубежном банке:
В некоторых странах банки позволяют россиянам открыть карту дистанционно, но чаще нужно въезжать: прожить там несколько дней или оформить местные документы, как ИИН в Казахстане.
Невозможно оформить кредитную карту за границей, проживая в России, но можно получить дебетовую. Многие выбирают Казахстан, так как здесь можно взять даже мультивалютную карту, в том числе по доверенности, но при наличии местного номера телефона и ИИН.
Ещё одно направление – Узбекистан, здесь карты изготавливают в срок до двух дней, проживать в стране необязательно. Больше времени выдача занимает в Грузии, Киргизии, Армении. Комиссия в этих странах тоже выше – 3 тыс. руб. и более.
Одно из наиболее популярных направлений – Казахстан. Первое, что нужно оформить, – ИИН (индивидуальный идентификационный номер). Это тот же документ, что и ИНН в РФ. Раньше его оформляли в посольстве Казахстана, сейчас нерезиденты могут подать заявку на присвоение номера лично в местных ЦОН (центрах обслуживания населения) или онлайн.
С россиянами работают следующие казахстанские банки:
В часть банков может обратиться доверенное лицо. В интернете есть объявления об услугах посредников. За отдельную плату они готовы оформить на ваше имя счёт.
Некоторые банки принимают заявки на оформление карт онлайн, но в большинстве случаев всё равно придётся идти в отделение самому или обратиться к посредникам. С учётом требований подготовьте необходимые документы, например, получите справку из гостиницы, где проживаете, сделайте выписку со счёта в российском банке, приобретите сим-карту местного мобильного оператора.
Для оформления счёта в казахстанском банке:
После получения карту необходимо активировать, установить приложение или зарегистрироваться в личном кабинете на сайте банка.
В Кыргызстане можно оформить карты Visa и MasterCard, которые будут работать за границей. Требования местных банков простые: не нужен большой пакет документов, счета открываются быстро и недорого.
Удалённо открыть карту в Кыргызстане можно только одним способом – через посредника, на которого оформляется нотариальная доверенность. Однако и таких банков – единицы, в основном требуется личное присутствие клиента.
С россиянами работают:
Для открытия счёта нужны заявление, загранпаспорт со штампом о пересечении границы, телефон местного оператора. Если находитесь на территории страны свыше месяца, нужна справка с места проживания. Иногда банки требуют дополнительные документы, например, подтверждающие трудовые отношения, с места учёбы.
С гражданами РФ работают банки и других стран.
Самый простой вариант для россиян, так как многие банки даже не требуют сим-карту местных операторов, подойдут и российские. Регистрация в налоговой системе страны, как при получении ИИН в Казахстане, не нужна. Обратиться можно в такие банки:
С нерезидентов удерживают комиссию, например, при оформлении карты Visa в Альфа-Банке Беларуси возьмут плату в 250 белорусских рублей. Если она нужна срочно, придётся доплатить 30 руб.
Некоторые банки предлагают дистанционное оформление, но всё равно нужно забирать карту лично или через доверенное лицо. Есть и виртуальные карты, однако их выпускают только к основной пластиковой, для оплаты она подходит не везде.
Банки Узбекистана работают по аналогии с казахстанскими и требуют загранпаспорт с отметками о въезде, номер телефона местного оператора, справку с места регистрации (например, из отеля), ПИНФЛ (идентификационный номер физлиц). Его можно оформить только лично после въезда в страну.
Россияне в основном обращаются в Капиталбанк. Заказать можно карты Visa и Mastercard в сумах и долларах. Срок изготовления – около одного дня. После этого в приложении можно пройти частичную идентификацию и заказать к основной пластиковой карте цифровую.
В Армении с россиянами работают такие банки:
Требования к клиентам отличаются. Например, в Unibank, кроме российского или загранпаспорта, потребуется адрес регистрации по месту проживания. Также могут запросить справку с места работы, свидетельство о наличии недвижимости в стране, договор аренды жилья. В ID Bank нужно подтвердить доход справками. Также почти во всех банках нужна социальная карта, которую выдают в местном паспортном столе.
В Грузии можно обратиться в такие банки:
Один из самых крупных банков в стране – Bank of Georgia. Он популярен у россиян – у него много филиалов, банкоматов, в нём можно открыть брокерский счёт. Здесь оформляют в том числе мультивалютные карты уровня Классик/Стандарт. Понадобятся документы, подтверждающие доход, загранпаспорт и грузинский номер телефона.
Многие банки просят договор об аренде недвижимости, где был бы указан адрес проживания клиента. Сроки длительные – только заявку могут рассматривать до 5 дней. Счета оформляют по доверенности, но эта опция отсутствует для белорусов и россиян, поэтому в любой банк нужно явиться лично.
Турецкие банки, где можно оформить карту:
В основном оформляют мультивалютные карты в долларах, евро, лирах и российских рублях. Потребуют загранпаспорт, внутренний паспорт РФ, местный идентификационный номер (Vergi Numarası), иногда запрашивают ВНЖ. Сроки оформления счетов – до 10 дней.
При открытии нужно внести на счёт депозит. Обычно это крупная сумма – до 1 тыс. долларов. Вместо депозита иногда предлагают оплатить комиссию. Некоторые пользуются услугами посредников: за определённую плату оформляете на них доверенность, по которой в любом подходящем банке открывается карта.
Нерезидентам необходимо открывать счета лично и представлять большой пакет документов. Если у вас нет резидентской визы, нужны загранпаспорт, выписка со счёта в российском банке, подтверждение проживания, обоснование цели оформления карты. Иногда требуют подтверждения дохода. Удалённое оформление невозможно, с сотрудниками банка придётся встретиться лично.
Процедуры пополнения счёта и снятия наличных зависят от условий банка, который выпустил карту. Например, вносить деньги на счёт в некоторых случаях можно через систему SWIFT, иногда – по номеру карты или телефона напрямую с карты банка РФ.
Российские банки, которые не подпадают под санкции, предлагают переводы через корреспондентские счета, но не во все страны. Срок зачисления денег – до 3 дней и более, комиссии могут быть высокими. На карты Казахстана можно заводить фиатные средства через Binance Kazakhstan.
Отличаются и условия снятия наличных. Обычно можно получать деньги в большинстве стран, кроме тех, где не представлены MasterCard и Visa. В зависимости от валюты карты может применяться двойная конвертация.
Даже если карта в России оформлена в банке не под санкциями, она не будет работать за рубежом, к какой бы платёжной системе ни относилась. Исключение – китайская карта UnionPay, но и такие карты действуют за границей с ограничениями.