После ухода из России международных платёжных систем MasterCard и Visa практически все банки переключились на отечественную Мир. Если раньше такие карты открывали в основном для получения соцвыплат и пенсий, сейчас их используют для корпоративных, зарплатных клиентов, оформляют как кредитные. Остаётся только выбрать, где лучше открыть карту Мир – условия по ним бывают разными. Расскажем, чем отличается такой продукт и в каком банке лучше открыть карту Мир.
Мир – национальная платёжная система (ПС). Картами, которые относятся к ней, можно без ограничений платить внутри страны и в некоторых странах за границей (кроме Европы, США, Канады, Австралии и др.). Это обособленная инфраструктура, независимая от внешних факторов – её не могут заблокировать из-за санкций.
Раньше такие банковские карты использовали в обязательном порядке для получения социальных выплат: пенсий, стипендий или пособий на ребёнка. Также их оформляют сотрудники на предприятиях бюджетной сферы. Сейчас у клиентов банка практически не осталось альтернативы – большинство карт выпускаются на базе российской ПС, а если какие-то по-прежнему предлагают Мастеркард и Визу, они всё равно подходят только для внутреннего пользования и не работают за границей.
Карты Мир бывают разных видов:
кредитные и дебетовые;
цифровые и обычные, на пластиковом носителе;
«классик» (классические) с минимальной стоимостью обслуживания или даже без него, премиальные (Mir Supreme);
кобейджинговые со второй платёжной системой – сейчас только с UnionPay;
кобрендинговые, выпущенные банком совместно с другой компанией, например, торговой сетью, маркетплейсом или авиакомпанией;
социальный пластик – федеральные и региональные;
пенсионные, зарплатные, детские.
Лучшие дебетовые карты Мир имеют большой набор плюсов: участие в программе лояльности, кешбэк, банки могут устанавливать процент на остаток и предлагать другие бонусы. Для бесконтактной оплаты можно использовать Mir Pay или Samsung Pay, но только на смартфонах с Android. Недостаток – ограничения на использование за рубежом.
На что смотреть при выборе карты для оформления
Чтобы понять, какая карта Мир самая выгодная, важно обращать внимание не только на стоимость обслуживания. Нужно учитывать и другие факторы, а также правильно выбрать банк для обслуживания.
Выбирая, где выгоднее открыть карту Мир, учитывайте:
Стоимость обслуживания. Большинство социальных карт (например, пенсионных) обслуживаются бесплатно. Иногда плата бывает, но её можно отменить, если выполнять требования: активно тратить деньги со счёта или хранить в банке определённую сумму. Максимальная плата за обслуживание удерживается по картам премиум-уровня, но и бонусов по ним больше, чем по обычным.
Кешбэк. Возврат части оплаты покупок предлагают почти все банки, но размер вознаграждения отличается. По стандартным расходам он составляет в среднем от 1 до 15%. Если клиент делает покупки у партнёров банка, может достигать 50–70%. Также важно учитывать, в чём начисляется кешбэк. Реже банки предлагают начисление в рублях, в большинстве случаев это бонусы. Например, по СберКарте Мир от Сбербанка можно получить до 70%, но только бонусами в сервисах Сбера.
Комиссии. В большинстве случаев снимать деньги в банкомате своего банка можно бесплатно, если пользоваться остальными, комиссия составит 1–1,5%. У крупных банков много партнёров, в их банкоматах тоже можно снять наличные без комиссии.
Опции. Чтобы определить, карта Мир какого банка самая выгодная, можно обсудить с сотрудниками детали. Узнайте, выпускаются ли карты в индивидуальном дизайне, какое количество дополнительных можно выпустить к основной, сколько стоят перевыпуск, СМС-информирование, удобны ли для использования мобильный и интернет-банк.
В каком банке лучше оформить карту Мир, зависит и от других факторов. Например, компания может подключить зарплатный проект и предложить сотрудникам обслуживание в конкретном банке. Можно отказаться, но тогда теряются дополнительные привилегии для зарплатных клиентов: повышенная ставка по вкладам, сниженный процент по кредитам и др.
Tinkoff Black (Т-Банк)
В рейтинге карт Мир от банков Tinkoff Black можно поставить на верхнюю строчку:
начисляется кешбэк рублями в размере до 30%;
заказать можно бесплатно;
обслуживание бесплатно, если хранить в банке на всех счетах минимум 50 тыс. руб., иначе нужно платить 1188 руб. в год;
можно без комиссии оплачивать штрафы, комуслуги, связь;
в банкоматах Т-Банка можно получать до 500 тыс. руб. без комиссии и до 100 тыс. руб. в банкоматах сторонних банков;
при покупке продвинутой подписки Pro обслуживание всегда бесплатно, можно получить выгоду – повышенную ставку по вкладам и накопительным счетам.
Одна карта подходит для всех продуктов: инвестиций, оплаты Т‑Мобайл, оформления страховых полисов, открытия дополнительных детских карт.
Карта для жизни (ВТБ)
Самая выгодная дебетовая карта Мир в ВТБ с такими условиями:
банк выпускает карту бесплатно;
обслуживание – 0 руб. без соблюдения условий;
кешбэк до 25% рублями в категориях и до 50% за покупки у партнёров;
повышенная ставка по накопительному счёту;
дополнительные карты к основной бесплатно;
платёжный стикер в подарок;
бесплатное получение наличных в банкоматах ВТБ и партнёров, зарплатные клиенты могут получать деньги без комиссии в сумме до 50 тыс. руб. в сторонних банках.
Банк предлагает бесплатную доставку во многие города. Категории кешбэка можно менять ежемесячно. Для тех, кто хранит на счетах свыше 50 тыс. руб., будут доступны специальные категории с повышенным размером вознаграждения.
Альфа-Карта (Альфа-Банк)
Платёжная карта Альфа-Банка оформляется на выгодных условиях:
кешбэк – до 30% при покупках в категориях и до 100% раз в месяц в одной категории;
бесплатная оплата интернета, связи, коммунальных услуг, штрафов и др.;
получение наличных без комиссии в сумме до 100 тыс. руб. в банкоматах сторонних банков;
мультивалютный счёт – возможна привязка к карте счетов в евро, долларах, фунтах стерлингов и других валютах;
удобная бесконтактная оплата с Alfa Pay.
В банке действует быстрая и бесплатная доставка, оформление онлайн или в офисе.
Умная карта «Мир» (Газпромбанк)
Умная дебетовая карта от Газпромбанка выпускается на таких условиях:
бесплатное обслуживание навсегда;
снятие наличных в сторонних банкоматах до 200 тыс. руб. в месяц без комиссии;
одна дополнительная карта к основной бесплатно;
кешбэк до 5% в категориях и до 50% у партнёров, начисляется баллами, но возможна конвертация в рубли;
повышенный процент по вкладам и накопительным счетам при подключении премиального пакета;
бесплатное СМС-информирование в первый месяц или с пакетом «Привилегия».
Оформление карты занимает 3 минуты, есть бесплатная доставка во многие города.
Дебетовая карта с процентом на остаток (Совкомбанк)
Выбирая, у какого банка лучшая карта Мир, стоит учесть и начисление процентов на остаток собственных средств. Совкомбанк даёт до 15% годовых без открытия отдельного вклада или накопительного счёта.
Другие условия:
выпуск – 0 руб., банк обслуживает карту бесплатно (всегда);
бесплатное SMS-информирование;
до 150 тыс. руб. в месяц можно получать без комиссии;
не нужно платить за перевыпуск;
минус карты – отсутствует кешбэк.
Карта работает как альтернатива накопительному счёту или вкладу, при этом позволяет в любой момент снимать деньги и пополнять счёт. Однако повышенная ставка до 15% доступна только новым клиентам банка.
Твой кешбэк (Промсвязьбанк)
Карта от ПСБ работает на таких условиях:
нет платы за обслуживание, если тратить в месяц от 10 тыс. руб. или получать зарплату, иначе – 199 руб. в месяц;
бесплатные выпуск и доставка;
максимальный кешбэк 50% за покупки у партнёров, до 5% в категориях и 1,5% на все покупки, начисляется рублями;
оплата налогов, штрафов, коммунальных услуг без комиссии;
если открыть накопительный счёт вместе с картой, банк даёт до 15% годовых.
Для всех счетов в ПСБ можно получить страхование, действует дополнительный кешбэк до 3% за покупки вне категорий. Продукт можно использовать как карту жителя для доступа к городским сервисам.
Карта «МИР МТС Weekend» (МТС Банк)
МТС Банк, выпускающий дебетовую карту, предлагает такие условия:
бесплатное обслуживание, если тратить в месяц от 10 тыс. руб. и поддерживать остаток на счетах минимум 30 тыс. руб., иначе – 99 руб. в месяц;