Ипотека без детей: список льготных ипотечных программ

В условиях высокой ключевой ставки и дорогих рыночных ипотек программы с господдержкой стали основным способом купить жильё на относительно выгодных условиях. Однако часть ипотечных программ с низкими ставками перестанет действовать уже в 2024 году – это универсальная ипотека на новостройки, ИТ-ипотека. Семейная, предназначенная для семей, воспитывающих одного ребёнка или нескольких, изменит условия. Расскажем, можно ли оформить семейную ипотеку без детей и какие ещё госпрограммы доступны заёмщикам.

Программа молодая семья

«Молодая семья» – программа, по которой государство выдаёт субсидию на покупку жилья.

Кто может участвовать в программе «Молодая семья»:

1. Оба супруга не старше 35 лет. Причём возраст важен и во время постановки на учёт, и во время выплаты денег. Если супруги встали на учёт в 30 лет, но очередь двигалась медленно и дошла до них, когда уже исполнилось 37 лет, то субсидию не дадут.
2. Если нет детей, то брак должен быть официально зарегистрирован.
3. Если есть дети, то регистрировать брак не обязательно.
4. Есть деньги, чтобы добавить к субсидии и купить жильё. Это могут быть сбережения в банке или справка от работодателя о сумме зарплаты.
5. Есть статус нуждающегося в жилищных условиях.

Кого признают нуждающимися в улучшении жилищных условий

Нуждающимися в улучшении жилищных условий признают тех, у кого вообще нет своего жилья или у имеющейся недвижимости площадь меньше учётной по региону проживания.

Учётная норма — это норматив, который устанавливают муниципальные власти. Это минимальная площадь жилья на одного человека. Например, в Санкт-Петербурге учётная норма — 9 м². Получается, что если у супругов меньше 18 м², то их признают нуждающимися. В каждом регионе свои правила определения нуждаемости в жилье, поэтому лучше уточнить заранее.

Сколько можно получить денег по программе «Молодая семья»

Размер субсидии:

1. Если в семье нет детей: 30% расчётной стоимости жилья.
2. Если в семье есть дети: 35% расчётной стоимости жилья.

Чтобы вычислить расчётную стоимость жилья, нужно знать расчётную площадь и норматив стоимости квадратного метра.

Для примера возьмём Санкт-Петербург. Норматив стоимости жилья на 2025 год — 165 315 рублей. Показатель в каждом регионе свой.

Расчётная площадь установлена на федеральном уровне и зависит от количества членов семьи:

• два человека — 42 м² на двоих;
• три и более человека — 18 м² на каждого.

Зная все параметры, можем посчитать размер субсидии на семью без детей в Санкт-Петербурге.

Для начала вычислим расчётную стоимость жилья: 42*165 315=6 943 230 рублей.

Поскольку субсидия покрывает только 30% расчётной стоимости, то вычислим: 6 943 230*0,3=2 082 969 рублей.

Сколько нужно ждать субсидию?

Денег на субсидии у регионов не так много, поэтому их выдают в порядке очереди. Ждать приходится несколько лет. Если встать на учёт в 34 года, то велика вероятность, что вы не успеете. Чем раньше вы подадите заявку, тем больше шансов получить квартиру за счёт государства.

В течение 7 месяцев после того, как вам выдадут деньги, нужно купить жильё. Это может быть в том числе и ипотека.

Стоит учитывать ещё и то, что программа не бесконечная. Она действует до 2030 года.

IT-ипотека

Чтобы получить IT-ипотеку, не нужны ни дети, ни семья вообще. Главное — работать в IT-отрасли и подпадать под условия программы.

• Гражданство РФ.
• Возраст от 18 до 50 лет.
• Работа по трудовому договору в аккредитованной IT-компании.
• Средняя зарплата за последние 3 месяца — не меньше установленного лимита.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы получать IT-ипотеку:

Суммы указаны д вычета НДФЛ. То есть это сумма, которую вам начисляют в бухгалтерии, а не та, что приходит на карточку.

Условия IT-ипотеки

Важно помнить, что первые пять лет действия кредита нужно работать в IT-отрасли и подтверждать это.

Если заёмщик уходит из отрасли, то ставка по кредиту будет выше:

• Для квартир: ключевая ставка на момент оформления кредита+2.5 п. п.
• Для домов: ключевая ставка+4,5 п. п.

Сельская ипотека

Сельская ипотека — льготная программа для покупки жилья на сельских территориях. Процентная ставка по ней самая низка: 0,1−3% годовых в зависимости от региона.

В 2025 году сельскую ипотеку кардинально поменяли. Её до сих пор могут оформить заёмщики без детей и без семьи. Но обязательно работать в агропромышленном комплексе.

Кто может получить сельскую ипотеку в 2025 году:

1. Работающие по трудовому договору в сфере агропромышленного комплекса, в социальной сфере на селе, в организациях, подведомственных Минсельхозу, Росрыболовству, Россельхознадзору, в исполнительных органах субъекта РФ или в сфере ветеринарии, в органах местного самоуправления на селе.
2. Индивидуальные предприниматели в сфере АПК.
3. Участники СВО, их супруги или вдовы (при условии, что не заключили повторный брак).

При этом требования по территории, где находится недвижимость, никуда не делись. Местные власти устанавливают перечень территорий в своём регионе, где доступна сельская ипотека. Уточнить информацию можно на сайте Россельхозбанка.

Какую недвижимость можно купить по программе сельской ипотеки:

• готовый дом, причём как от юридического лица (застройщика, подрядчика), так и от частного лица (вторичное жильё);
• квартиру от застройщика в многоквартирном доме не выше 5 этажей на территории опорного населённого пункта;
• земельный участок под строительство дома;
• строительство дома на своём участке по договору подряда;
• строительство дома своими силами с использованием домокомплекта.

Дальневосточная и арктическая ипотеки

Обе «северные» ипотеки – Дальневосточная и Арктическая – можно оформить в том числе и семьям, где нет детей. Правда, есть другие ограничения.

Дальневосточную ипотеку могут оформить:

• супруги в возрасте до 36 лет;
• участники программы «Дальневосточный гектар»;
• участники региональных программ по привлечению специалистов в регион;
• учителя и медики, работающие на Дальнем Востоке;
• сотрудники оборонно-промышленного комплекса;
• украинские беженцы;
• ветераны СВО.

Получается, что семья без детей может оформить льготную ипотеку, если им ещё не исполнилось 36 лет или они входят в другие группы.

Условия дальневосточной ипотеки:

Военная ипотека

Военная ипотека – программа для улучшение условий проживания военнослужащих. Она позволяет взять кредит под любой процент, но с помощью выплат от государства. Как работает:

• в программе допускаются только те, кто стал участником специальной системы НИС и открыл лицевой счёт;
• на него государство делает ежемесячные платежи – в год больше 300 000 руб.;
• спустя 3 года деньги можно потратить – они доступны для использования на первый взнос или погашение действующей ипотеки.

Если уволиться со службы менее чем через 20 лет, деньги нужно возвращать. Есть исключения: увольнение по состоянию здоровья или через 10 лет по достижении определённого возраста, по семейным обстоятельствам.

Получение льготы не зависит от наличия и количества детей, а также официального брака. Подать заявку на участие в НИС могут военнослужащие в браке или одинокие. Для одобрения заявки не обязательно быть нуждающимся в улучшении жилищных условий. Её одобрят даже в том случае, если у участника уже есть недвижимость.

Для покупки подходят:

• дома, в том числе с участком земли;
• квартиры в новостройках или от собственника.

Требования к заёмщикам составляют банки. Важен возраст клиента – срок кредитования ограничивается возрастом 45 и 50 лет для женщин и мужчин соответственно. Государство не только предоставляет деньги на покупку жилья, но и регулярно индексирует выплаты по уровню инфляции.

Квартиру можно приобрести с господдержкой, даже если в семье нет детей. Но у таких программ много ограничений – по возрасту участника, региону, отрасли.