В условиях высокой ключевой ставки и дорогих рыночных ипотек программы с господдержкой стали основным способом купить жильё на относительно выгодных условиях. Однако часть ипотечных программ с низкими ставками перестанет действовать уже в 2024 году – это универсальная ипотека на новостройки, ИТ-ипотека. Семейная, предназначенная для семей, воспитывающих одного ребёнка или нескольких, изменит условия. Расскажем, можно ли оформить семейную ипотеку без детей и какие ещё госпрограммы доступны заёмщикам.
«Молодая семья» – аналог ипотеки для молодой семьи без детей. Предоставляется в виде государственной субсидии на покупку недвижимости. В рамках этой программы семья оформляет кредит, а государство из федерального бюджета выделяет деньги на погашение части задолженности. Срок действия программы – до 2025 года.
Кому доступно получение субсидии:
Оформить льготу можно на таких условиях:
Доступные способы расходования средств:
Нельзя покупать жильё у родственников или не в том регионе, где участник получил льготу. Субсидия положена только один раз на семью. Деньги не выдаются на руки, а перечисляются напрямую на счёт продавца.
Ещё одна льготная ипотека без детей предназначена для сотрудников IT-сферы. Программа действует уже 2 года и предлагает оформление кредитования в банке на таких условиях:
Обязательные требования к участникам программы:
Деньги выдаются и одному человеку, и людям с одним или более детьми. Для приобретения вторичного жилья программа не подходит.
Сельская ипотека – жилищный кредит, предназначенный для покупки жилья в сельской местности. Работает и как ипотека для одиноких заёмщиков, так как для выдачи денег необязательно быть в браке и иметь детей.
Получить кредит можно на выгодных условиях:
Требования к заёмщикам – стандартные:
Если заёмщик претендует на сумму более 6 млн руб., можно получить кредит на имя обоих супругов. Они могут приобрести готовый дом, квартиру или земельный участок под постройку жилья.
Построить или купить недвижимость можно в определённых населённых пунктах. Например, если приобретается готовый дом, он должен быть возрастом до 5 лет при покупке у собственника и до 3 лет, если его продаёт ИП или юрлицо. Строиться можно и на своём участке, и на купленном в ипотеку, но не подходит земля в долгосрочной аренде. Если это квартира, она должна быть в опорном населённом пункте и в доме, где не больше 5 этажей.
Обе «северные» ипотеки – Дальневосточная и Арктическая – работают как ипотека без детей, но позволяют получить поддержку от государства в виде низкой ставки и семьям с ребёнком любого возраста.
Условия кредитных программ:
Купить жильё можно в Арктической зоне или ДФО – на первичном или вторичном рынке, также доступно строительство. Сделка может быть заключена и с застройщиком, и с собственником.
Требования к участникам программ – стандартные, но, например, Арктической ипотекой дополнительно могут воспользоваться работники ОПК, медики и педагоги со стажем от 5 лет, а также супруги в официальном браке или одинокие родители с несовершеннолетним ребёнком.
Правительство позволяет участвовать в программе только один раз, причём других льготных кредитов (не учитываются те, что оформлены до 23 декабря 2023 года) у заёмщика быть не должно. Погасить долги по другим ипотечным программам с помощью «северных» ипотек нельзя – рефинансирование недоступно.
Военная ипотека – программа, направленная на улучшение условий проживания для военнослужащих. Она позволяет взять кредит под любой процент, но с помощью выплат от государства. Как работает:
Если уволиться со службы менее чем через 20 лет, деньги нужно возвращать. Есть исключения: увольнение по состоянию здоровья или через 10 лет по достижении определённого возраста, по семейным обстоятельствам.
Получение льготы не зависит от наличия и количества детей, а также официального брака. Подать заявку на участие в НИС могут военнослужащие в браке или одинокие. Для одобрения заявки не обязательно быть нуждающимся в улучшении жилищных условий. Её одобрят даже в том случае, если у участника уже есть недвижимость.
Для покупки подходят:
Требования к заёмщикам составляют банки. Важен возраст клиента – срок кредитования ограничивается возрастом 45 и 50 лет для женщин и мужчин соответственно. Государство не только предоставляет деньги на покупку жилья, но и регулярно индексирует выплаты по уровню инфляции.
Те, кто планирует улучшить условия проживания и снизить переплату за счёт господдержки, могут воспользоваться региональными программами. Для большинства из них не нужно иметь детей на день подачи заявки и даже предъявлять свидетельство о браке.
Список инструментов поддержки зависит от региона:
Кроме возможных ипотечных программ, на уровне регионов есть и другие финансовые меры поддержки, связанные с приобретением жилья:
Кроме данных мер поддержки, в регионах могут действовать и иные, но обычно они распространяются на определённые категории заёмщиков: муниципальных, государственных служащих, педагогов, медработников, незащищённые слои населения.
Квартиру можно приобрести с господдержкой, даже если в семье нет детей. Но обычно такие программы имеют ряд ограничений – по возрасту участника, региону нахождения жилья и др. По ним действуют низкие ставки, но установлен строгий лимит, который рассчитывают и на основе платёжеспособности заёмщика. В большинстве программ с поддержкой нельзя участвовать повторно.