Как взять ипотеку в другом городе или регионе – пошаговая инструкция

Совместно с экспертами финансового портала Выберу.ру, рассмотрим, можно ли получить ипотечный кредит не по месту регистрации, как оформляются междугородние сделки и есть ли возможность купить квартиру в другом городе, даже не посещая его.

Можно ли взять ипотеку в другом городе

Недвижимость приобретается с разными целями. К наиболее популярным относятся:

• инвестиции с целью дальнейшей продажи, когда объект покупается на стадии строительства, а после введения в эксплуатацию его цена растет;
• сдача в аренду;
• переезд родителей, ребенка, который стал студентом;
• необходимость сменить климат;
• желание иметь собственную недвижимость в столице, на море, в горах и т. д.

Независимо от целей, приобретение недвижимости в другом городе абсолютно реально. Никаких законодательных ограничений, связанных с местом постоянной регистрации при получении займа, нет.

Ипотека в другом городе — порядок действий

После того как вы решили, что хотите оформить ипотеку и купить квартиру в другом городе, порядок действий будет следующим:

1. Выбираем объект недвижимости. Решите, что вы хотите приобрести — квартиру в новостройке или воспользоваться услугами вторичного рынка.
2. Планируем, на каких условиях сможем оформить сделку. Узнайте цены на жилье, прикиньте, какой первоначальный взнос для вас будет реальным, на какой срок удобнее оформить кредитный договор. Помните, что ежемесячный платеж не должен превышать 50% от вашего семейного дохода, оставшегося после обязательных выплат.
3. Изучаем варианты оформления ипотечного договора от разных банков. Выбираем наиболее выгодный. Если вы планируете всё сделать онлайн, уточните, может ли выбранный вами банк провести такую сделку.
4. Обращаемся в банк. Чтобы сократить время, вы подаете заявку онлайн и получаете предварительное одобрение на выдачу кредитов дистанционно. В этом случае посещать банковское отделение не нужно.
5. Получаем предварительное одобрение. Выбираем недвижимость. Собираем пакет документов. Что он должен включать, заемщику сообщат банковские сотрудники. При покупке квартиры от застройщика данные о недвижимости банку передаются напрямую. Клиенту не нужно проводить оценку и собирать информацию о квартире. Для приобретения недвижимости на вторичном рынке, скорее всего, понадобится проведение независимой экспертизы с оценкой стоимости жилья.
6. Подаем документы в банк. Сотрудники их проверяют и готовят проект договора на выдачу ипотечных кредитов. Если документы подаются в банк по месту проживания заемщика, а жилье будет в другом регионе, выдачу ипотеки оформляет филиал. Поэтому важно его наличие в выбранном городе.
7. Подписываем договор. Заключаем договор купли-продажи. Для регистрации сделки обычно обращаются в МФЦ. После оформления всех документов банк переводит деньги продавцу.

Какие банки оформляют ипотеку удаленно

Хорошо развиты программы дистанционного кредитования в следующих финансовых организациях:

• Сбербанк выдает кредит на покупку недвижимости после одобрения заявки, которая оформляется онлайн через ресурс Домклик. Клиент может выбрать одну из многочисленных программ кредитования, которых более пятнадцати.
• Альфа‑Банк не придаёт значения месту прописки и региону жительства заемщика. Работает с первичным и вторичным рынком. Ипотека оформляется с первоначальным взносом от 15%.
• Росбанк, кроме традиционных программ, предлагает кредит на покупку по схеме трейд-ин. Заемщик может поменять старую квартиру на новую. При этом банк выдаст займ под залог имеющейся недвижимости, оформив два договора — на первоначальный взнос и на покупку нового жилья. Первый договор клиент погашает сразу после продажи старой квартиры, второй может быть оформлен на срок до 35 лет.

Практически все крупные банки, имеющие разветвленную филиальную сеть, оформляют междугородние ипотечные договоры. Поэтому обратиться можно в любую кредитную организацию, которая имеет офис в городе проживания заемщика и филиал в регионе покупки недвижимости.

Ипотека от застройщика в другом регионе

Покупку недвижимости на вторичном рынке достаточно сложно провести без личного посещения объекта. Лучше сначала увидеть, что вы приобретаете, и только потом заключать договор. Если выехать не получится, обратитесь в агентство недвижимости, которое давно и успешно работает на рынке, или воспользуйтесь онлайн-сервисом, таким как Домклик от Сбербанка.

Намного проще с новостройками. Там типовые квартиры, есть план, застройщики всегда готовы проконсультировать покупателя, провести онлайн-экскурсию, помочь выбрать оптимальный вариант, оформить междугороднюю ипотеку. Обычно у них есть уже отработанные схемы дистанционных продаж.

Преимущества и недостатки дистанционной ипотеки

Основной плюс проведения дистанционной сделки — всё проходит онлайн, начиная с момента одобрения заявки и заканчивая этапом оформления права собственности. Не нужно тратить средства на поездки, оплачивать проживание, транспорт. Это сокращает издержки.

К недостаткам можно отнести то, что покупаемый объект клиент не видит, он может получать только фото- или видеоматериалы. Бывают проблемы с переводом денег из одного отделения банка в другое, временные задержки.

Частные случаи покупки квартиры в другом регионе

Для примера предлагаем рассмотреть ситуацию, когда заемщик живёт в Новосибирске, а квартиру хочет купить в Сочи и сдавать её в аренду, получая дополнительный доход. Оформлять ипотеку ему удобно полностью дистанционно, поскольку нецелесообразно тратить деньги на перелёты, съемное жильё.

С целью проведения сделки клиент обращается в Сбербанк, поскольку финансовая организация имеет офис в месте проживания заемщика и в регионе покупки недвижимости. Через сервис подает онлайн-заявку в разделе новостроек. После консультаций прямо на сайте находит квартиру и отправляет заявку на одобрение кредита. Здесь же можно оформить оценку, страховку, подать обращение на регистрацию права собственности. Заемщику нужно будет всего один раз посетить банковский офис — для заключения договора.

Можно ли купить недвижимость по программам господдержки

Рассмотрим особенности при покупке жилья по программам государственной поддержки:

• Военная ипотека. Можно выбрать любой регион РФ. Военнослужащий имеет право оформить доверенность и провести сделку, не покидая место службы. Под программу попадают квартиры, дома, комнаты, таунхаусы.
• Семейная программа. Распространяется на готовое или строящееся жилье, но сделку можно оформить только с юридическим лицом — застройщиком или инвестором. Недвижимость должна находиться в жилом комплексе, аккредитованном выбранным банком.
• Материнский капитал. Действует при покупке любого варианта жилья. В качестве первоначального взноса используется сертификат. Сделка оформляется в любом регионе РФ.
• Дальневосточная ипотека. Действует в ДВО для молодых семей, медицинских и педагогических работников, участников СВО, программы «Дальневосточный гектар». Позволяет купить квартиру или построить дом.
• IT-ипотека. Для сотрудников, работающих в области информационных технологий в компаниях, зарегистрированных в РФ и имеющих аккредитацию Минцифры. Ставка — от 4,7%. Ограничений по месту нахождения недвижимости нет.

Для заемщиков оформлять ипотеку по госпрограммам всегда выгоднее, чем использовать обычное кредитование. Здесь низкие ставки, высокий процент одобрения заявки, если соблюдены условия и требования. Поэтому рекомендуем перед тем, как подать заявку на выдачу ипотечного кредита, уточнить, может быть, у вас есть возможность получить займы на льготных условиях.

Можно ли оформить ипотеку, находясь за рубежом, и ипотеку на недвижимость за рубежом

Граждане Российской Федерации могут оформить ипотечный кредит, даже если они находятся за пределами своей страны. При этом купленный объект будет оформлен в залог, и размер первоначального взноса может быть увеличен до 50%. Таким образом банк снижает свои финансовые риски.

Заключение

Банки выдают ипотеку на объекты недвижимости, расположенные в любом регионе РФ, зачастую независимо от того, проживает там заемщик или нет. Для одобрения кредита необходимо отвечать требованиям финансовой организации, иметь соответствующий уровень дохода. Поэтому, если вам нужно приобрести недвижимость в другом городе, но нет возможности или желания туда ехать, всегда можно найти варианты дистанционного оформления сделки.