Материнский капитал (МСК) можно использовать в разных целях, одной из которых может стать улучшение условий жизни семьи с использованием ипотеки. При этом не обязательно ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Можно ли использовать МСК как первоначальный взнос по ипотеке? Что для этого потребуется? Какие есть нюансы и что делать, если банк отказывает вам? Разбираемся вместе.
Материнский капитал (семейный) – выплата, которая положена семьям, в которых воспитывается как минимум двое детей, первенец (второй, третий или последующий) был рожден или усыновлен с 2007 года. Воспользоваться МСК можно только однажды.
В 2020 году программу расширили – теперь получить сертификат могут семьи, в которых первенец появился с января 2020 года. Факт его рождения дает родителям возможность претендовать на сертификат на 586 647 рублей (размер суммы маткапитала в 2023 году). Если же в семье появится второй малыш, то сумма материнского капитала станет больше на 188 681 рубль. Таким образом, семьи с двумя детьми смогут получить всего 775 628 рублей. Программа будет действовать до конца 2026 года. А сумму материнского капитала государство ежегодно индексирует.
Отец ребенка также вправе воспользоваться поддержкой государства, если он единственный родитель или усыновитель, а также если мать умерла или лишена родительских прав.
Чтобы получить сертификат на материнский капитал, нужно соблюдать основные требования:
Сертификат перестает действовать, если его владелец умирает. Государственную поддержку не смогут получить родители, лишенные родительских прав или совершившие преступление против ребенка, с появлением которого возникло право на МСК. Если решение об усыновлении было отменено, семья также не получит средства материнского капитала.
Использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке разрешили с 2015 года. До этого времени деньги можно было направить лишь на то, чтобы погасить кредит, взятый ранее. Сегодня сертификат поможет сделать первый взнос по ипотеке на покупку или строительство жилья. Однако при этом следует соблюдать условия:
При этом заемщикам следует знать о существующих нюансах. Основной из них – нужно быть готовым к тому, что одних только средств МСК для первоначального взноса по ипотеке окажется недостаточно. Вероятнее всего, придется вносить личные сбережения.
Существует большое количество нюансов при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке:
Перечень документов, необходимых для получения материнского капитала, может различаться в зависимости от условий кредитора. Поэтому лучше уточнять информацию в той финансовой организации, которая предоставляет вам ипотечный кредит.
Обычно, если заемщик планирует использовать МСК в качестве первоначального взноса по ипотеке, требуется предоставить следующие документы:
Когда подана предварительная заявка на ипотеку, банк принимает решение о максимально возможной сумме кредита. Также кредитор проинформирует вас относительно МСК – можно ли будет использовать в качестве взноса всю сумму или только ее часть.
Многие финансовые компании в 2025 году предлагают заемщикам взять ипотеку, используя материнский капитал для начального взноса. Где можно встретить такие предложения? Изучите сайты банков или ипотечный каталог «Выберу.ру». Материнский капитал для первоначального взноса принимают крупные российские банки:
На сайтах кредитных организаций обычно есть встроенный калькулятор, позволяющий произвести все необходимые расчеты. Ставка по ипотеке с маткапиталом по собственным программам банков составляет в среднем 10−12%. Кроме стандартных программ кредитования, МСК можно направить в качестве первоначального взноса по льготной семейной ипотеке. По данной программе ставка значительно ниже и составляет от 4,5% до 6%, в зависимости от региона обращения.
Условия ипотеки кредитования могут различаться в зависимости от финансовой организации. Узнать их, а также рассчитать максимально возможную сумму кредита заемщик может на официальном сайте при помощи специального ипотечного калькулятора. Там же можно ознакомиться с требованиями к клиенту.
Обычно финансовые организации просят клиентов внести собственные средства в дополнение для первого взноса по ипотеке. Они не хотят принимать риски и выдавать кредит неплатежеспособному заемщику. Поэтому гораздо проще направить деньги на погашение ипотеки, которую банк уже одобрил.
В 2023 году во всех регионах страны работает система проектного финансирования с использованием эскроу-счетов. Данная схема предполагает, что средства покупателя (дольщика) вносятся на специальный счет, где находятся до завершения строительства. Когда объект будет введен в эксплуатацию, застройщик сможет получить деньги. Строительные компании, в свою очередь, открывают в банке кредитную линию и возводят здания на заемные средства. Благодаря проектному финансированию деятельность застройщиков практически не зависит от взноса дольщиков. Поэтому компании, работающие с эскроу-счетами, не отказываются от сделок со средствами маткапитала.
Сегодня практически все банки предлагают программы ипотеки, по которым допускается использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или для погашения жилищных кредитов. Однако фактически взять жилищный кредит, используя только средства господдержки, бывает сложнее, если заёмщик не вкладывает собственные деньги.
Вместе с тем миллионы российских семей уже направили материнский капитал на покупку собственной квартиры и улучшили жилищные условия.
Одним из самых популярных способов использования этого вида господдержки остается улучшение жилищных условий и оплата ипотеки. Материнский (семейный капитал) часто используют в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения ипотечного кредита.