Супруги с детьми могут получить льготы на ипотеку при рождении второго или последующего ребенка. Это положение – часть принятого в декабре 2017 года закона, направленного на улучшение демографической ситуации в РФ и социальную поддержку молодых российских семей.
В этой статье мы расскажем о том, что такое семейная ипотека с государственной поддержкой: как она подкрепляется законом, о ее условиях и прочих нюансах субсидирования.
У России уже есть опыт помощи многодетным семьям – предыдущая программа поддержки прекратила свою работу в начале 2017 года. Теперь же ипотека многодетным семьям подверглась изменениям – новый закон с поправками начал действовать в 2018 году. Однако разговоры о снижении ставки по ипотеке для семей начались еще в мае 2017 года.
Предпосылками к изменениям стало общее снижение ставок по ипотечным кредитам, стабилизация российской экономики и низкая инфляция. Кроме того, ипотека – это один из основных источников прибыли российских банков, а ее объемы значительно снизились с момента завершения программы.
Еще одна причина – стагнация строительной отрасли. Из-за окончания программы господдержки в 2017 году продажи в новостройках упали. Многие проекты останавливались, откладывались, что приводило к банкротству застройщиков и, как следствие, к тому, что многие покупатели, уже вложившиеся в строительство, не смогли получить ключи от квартир вовремя. А приказ правительства к переходу на проектное финансирование только повышал напряжение – это грозило серьезным кризисом отрасли застройки. Господдержка ипотеки, запущенная в 2018 году, могла бы это исправить.
Все это подтолкнуло правительство РФ к действиям, поэтому ипотека с государственной поддержкой была снова запущена. Теперь многие семьи могут оформить ипотечный займ под 6%. Программа действует до 31 декабря 2020 года, однако есть вероятность, что ее продлят в случае успеха.Какие изменения произошли в программе господдержки ипотеки в 2019 году? Прежде всего, ставка, доступная многодетным семьям – 6%, — будет действовать на протяжении всего периода займа. Кроме того, вероятно введение субсидирования ставки – ставка Цетробанка плюс 4 процентных пункта. В планах также возможно частичное списание долга – до 10% от суммы долга или не больше 450 тыс. рублей.
Действующее законодательство дает семьям, в которых второй ребенок родился после 1 января 2018 года, право на субсидирование процентной ставки по ипотеке. Государство берет на себя оплату процентов свыше 6% годовых на протяжении трех лет. Программа недоступна семьям, в которых второй ребенок появился ранее указанной даты.
Право воспользоваться субсидированием есть также и у семей, в которых появилась двойня.
Рождение третьего ребенка, а также последующих, позволяет воспользоваться льготным субсидированием кредита на срок 5 лет. Льготный период можно продлить, если у вас уже оформлена субсидия по рождению предыдущего ребенка: на 5 лет при рождении второго ребенка и на 3 года – для третьего и последующих детей. Однако общий срок льгот не может превышать 8 лет.
При этом стоит отметить, что у этой программы господдержки есть ряд условий. Получить субсидии можно только в ряде следующих случаев:
В этой программе есть один интересный момент. Уже имеющаяся ипотека при рождении второго ребенка тоже может быть рефинансирована с господдержкой. Но только в том случае, когда займ оформлен на новостройку. Однако существующий кредит должен быть оформлен до 1 января 2018, а второй и последующие дети рождены после этой даты.
Ставка, установленная при оформлении ипотеки, будет пересчитана, и в течение 3 и более лет семья сможет выплачивать только 6% кредита. Соглашение о рефинансировании можно заключать с 1 августа 2018 года.
Для рефинансирования необходимо, чтобы:
Если вы захотели рефинансировать кредит по программе господдержки, но банк, в котором вы получили ипотеку, не числится в списке Минфина, подайте заявку в другой банк, точно участвующий в программе. Это позволит перезаключить договор с новой кредитной организацией на более выгодных условиях и погасить уже имеющийся долг. После завершения программы ставка по ипотеке будет равна ключевой ставке ЦБ +2%.
Ипотека многодетным семьям оформляется в одном из утвержденном Минфином банков. Среди них – Сбербанка, ВТБ, Абсолют Банк, Российский капитал, Газпромбанк, Промсвязьбанк и другие. Полный список можно посмотреть на сайте министерства. Для того, чтобы получить льготное субсидирование, нужно оформить ипотеку по стандартной схеме и приложить необходимые документы.
К ним относятся:
В зависимости от банка могут потребоваться разные документы.
Если ипотека уже оформлена и выплачивается, нужны только свидетельства о рождении детей – и первого, и последующих, — а также заявление о предоставлении льгот. После рассмотрения заявки банк проводит реструктуризацию оставшегося долга.
Важное уточнение – ипотека с поддержкой многодетным семьям не гарантирована. Рождение второго, третьего и последующих детей не дает право автоматически получить льготы.
Банки все еще оценивают платежеспособность каждой отдельной семьи и учитывают свои риски, и только после этого принимают решения по кредиту. Поэтому в одном банке могут отказать в кредите, а в другом – одобрить.