Вы недавно зарегистрировали ИП и уже готовы заключить договор с первым партнёром. Контрагент уже ждёт реквизиты для оплаты. Сделка на грани, сроки горят, но счёт в банке откроют не раньше чем через три дня, а может, и откажут — тогда вообще непонятно, что делать. И вот вы стоите перед выбором: либо терять клиента, объясняя, что не успели открыть счёт, либо искать кого-то с чужим расчётным счётом, рискуя попасть под пристальное внимание налоговой. Между этими двумя плохими вариантами есть и третий. О нём мало кто знает, но он решает проблему прямо сейчас. Это — резервирование расчётного счёта. Техническая, но жизненно важная возможность для тех, кто не может позволить себе ждать. Мы собрали всё, что нужно знать: как это работает на самом деле, в чём разница с открытием расчётного счёта, какие есть плюсы, а чего стоит опасаться.
В бизнесе бывают ситуации, когда счёт нужен не через месяц, а прямо сейчас. Контрагент готов отправить оплату, договор висит, а счёта ещё нет. Ждать оформления несколько дней иногда бывает непозволительной роскошью. Для таких случаев и существует резервирование расчётного счёта.
Резервирование — это когда банк закрепляет за юрлицом или ИП номер будущего счёта ещё до подписания всех документов на расчётно-кассовое обслуживание (РКО). По сути, вы получаете реквизиты заранее, а сам счёт откроют позже. Это удобно потому, что реквизиты можно использовать сразу. Номер счёта потом не меняется — он остаётся тем же и после полного открытия.
Главный плюс резервирования — скорость. Большинство банков выдают реквизиты за пять–десять минут. Для бизнеса это критично: платежи не зависают, сделки не откладываются, партнёры не нервничают, а вы получаете время, чтобы спокойно собрать документы.
Резервирование обычно делается онлайн. Иногда достаточно заполнить короткую форму на сайте банка или оставить заявку в мобильном приложении. В редких случаях — просто позвонить менеджеру. И это ещё одно объяснение, почему услуга стала популярной: бизнес быстро получает один из главных инструментов для бизнеса.
Напомним, расчётный счёт обязательно иметь всем юрлицам и ИП, если принимают оплату свыше 100 000 рублей. Кроме этого, без счёта будет тяжело принимать оплату. Сегодня не все компании готовы работать с наличными, так как это лишь замедляет все процессы и отчётности.
В итоге у резервирования есть немало особенностей:
В бизнесе часто нужен счёт, который работает здесь и сейчас. И именно в этот момент многие сталкиваются с путаницей: чем резервирование отличается от полноценного открытия счёта. На самом деле разница простая, и она определяет, что вы можете делать с деньгами.
Резервирование — это техническая услуга. Она нужна, чтобы бизнес мог быстро получить реквизиты и не срывать сделки. На них уже можно принимать платежи, но пользоваться этими деньгами нельзя. Нельзя снять наличные, оплатить счета, отправить перевод, вернуть заём. Все операции заблокированы до тех пор, пока вы не оформите счёт полностью.
Открытие счёта — это уже больше юридический этап. Банк собирает документы, идентифицирует владельца бизнеса, проверяет устав, выписку из реестра и другие бумаги. На это уходит от одного до пяти дней. Но после подписания договора счёт становится рабочим. На него не только поступают деньги — ими можно распоряжаться без ограничений.
Разница выходит очевидной. Резервирование даёт скорость, но не даёт доступа к средствам. Открытие счёта требует времени, но даёт все права и операции. Для большей наглядности мы собрали сравнительную таблицу.
Характеристика | Резервирование счёта | Открытие счёта |
Статус счёта | Временная бронь, частично активен | Полностью открыт и активен |
Какие операции доступны | Только приём средств | Переводы, платежи, снятие, пополнение, выплаты |
Нужны ли все документы? | Минимальный пакет (часто — только паспорт и ИНН) | Полный пакет (паспорт, ИНН, ОГРНИП, Устав и пр.) |
Как быстро оформят? | В течение 5−10 минут | В течение нескольких дней |
Срок действия | До 90 дней | Бессрочно |
Обслуживание и комиссии | Обычно бесплатно или минимально | По тарифам банка |
Из таблицы выше видно, что в целом, резервирование, достаточно быстрая и простая процедура, не сложнее оформления дебетовой карты. Чтобы забронировать счёт, вам нужно:
Чаще всего, нужна самая базовая информация. При подаче заявки вы указываете ФИО, номер телефона и редко (зависит от банка) ИНН. Уже потом более детальную информацию озвучиваете менеджеру. У вас могут запросить:
Итак, мы узнали самые базовые детали о бронировании счёта, теперь сделаем краткие выводы. Плюс для банка безусловно в том, что так он привлекает новых клиентов. Для вас же, как предпринимателя, бронь счёта даёт:
Быстро, надёжно и не трудно, что ещё нужно? Но, как и во всех банковских продуктах — нужно внимательно смотреть на условия. У резервирования есть и серьёзные минусы, которые могут стать для вас в процессе работы сюрпризом:
Если вы уже решили, что вам подходит такая услуга, то пора выбрать банк. Сделать это можно онлайн через сервис «Выберу.ру». Сама услуга практически ничем не отличается, поэтому при выборе нужно ориентироваться на тарифы и условия открытия расчётного счёта для ИП или юрлиц.
Подробный обзор тарифов можно прочитать в наших статьях: