Чем отличается депозит от вклада: ключевые различия простыми словами

Термины «депозит» и «вклад» для человека, который хочет разместить деньги в банке, идентичны. Они действительно похожи – оба позволяют передавать на хранение активы, чтобы получать процентный доход. Но между ними есть разница. Расскажем простыми словами, чем отличается депозит от вклада и что такое депозитный вклад.

Как работает депозит в банке

Вклад и депозит – это инструменты, которые позволяют человеку или компании передать на хранение определённые активы. В линейках банков встречаются оба продукта, но вклады более популярны – ими массово пользуется население, чтобы получать проценты.

Депозит и вклад – это не одно и то же. Первый – более широкое понятие, второй можно считать только одной из его разновидностей.

Как работает депозит в банке:

1. Клиент выбирает место для передачи активов. Это может быть не только банк, но и, например, депозитарий.
2. Передаёт активы на хранение. В случае вклада – только деньги (рубли или иностранную валюту). Депозитный договор позволяет передавать деньги и другие активы: документы, физическое золото, акции, облигации.
3. На вклад начисляют проценты, на депозит – не всегда. Его могут использовать при открытии банковских ячеек, чтобы хранить важные документы или ценности. Процентного дохода не будет, но активы окажутся под надёжной защитой.

В обоих случаях клиенту открывают счёт, на который зачисляют переданные активы. Но если физлицо может открыть только вклад, то для юрлиц и ИП доступны и вклады, и депозиты.

Чем депозит отличается от банковского вклада

Разница между вкладом и депозитом:

• Место хранения активов. И вклады, и депозиты открывают банки, которым Центробанк выдал лицензию на осуществление такой деятельности. Только депозиты может принимать, например, депозитарий или другое небанковское учреждение.
• Тип активов. Для вкладов – деньги, для депозитов – разные типы имущества, чаще всего деньги, документы и ценные бумаги.
• Цели оформления. Вклад – аналог инвестиций, позволяющий владельцу зарабатывать проценты за том, что банк пользуется его деньгами. Банки привлекают клиентов заранее известным доходом, прозрачными условиями и защитой средств государством. Депозит может не приносить прибыли, если положить на него, например, документы, но обеспечивает безопасное хранение активов.

Депозит иногда предусматривает дополнительные расходы клиентов. Например, вкладчик не только не получит дохода, но и оплатит банку присмотр за сбережениями или другим имуществом.

Преимущества и недостатки депозита и вклада

Определим, что лучше – депозит или вклад. Рассмотрим преимущества каждого продукта:

Также проанализируем недостатки:

Типы вкладов и депозитов

Какие виды депозитов бывают:

• Денежные. В рублях и иностранной валюте, мультивалютные с возможностью переключения между валютами без закрытия счёта.
• ОМС – обезличенные металлические счета для хранения виртуальных драгметаллов.
• Для хранения монет, слитков золота и других драгоценных металлов.
• Депозитные или сберегательные сертификаты.
• Депозитарные ячейки.

Вклады отличаются разными параметрами:

• По валюте – рублёвые, валютные, мультивалютные.
• С дополнительными опциями – с возможностью пополнения, частичного снятия.
• Обычные и целевые.
• Срочные (с определённым сроком действия) и до востребования (бессрочные).

Формально к вкладам также относятся накопительные счета – по ним клиенты тоже могут получать процентный доход. Их главные отличия: бессрочность, возможность в любой момент снять часть суммы или все деньги, пополнить счёт и сохранить накопленные проценты при изъятии всей суммы (без расторжения договора).

Что выбрать для своих целей

И вклады, и депозиты доступны физлицу. Но первый инструмент используется намного чаще – счёт легко открыть онлайн или в офисе, нужен только паспорт. Можно разместить любую сумму и стабильно получать проценты.

Депозиты – инструмент в основном для компаний, премиальных клиентов банков, предпринимателей. Например, бизнес-депозиты нужны, чтобы разместить временно свободные средства на расчётном счёте и получать с них доход. Они бывают не только в классической форме вклада, но и в формате овернайт – крупные суммы (обычно более 10 млн руб.) размещают под проценты на срок от 1 дня.

Часто задаваемые вопросы