Какой кэшбэк готовы выплатить банки за покупки на AliExpress?
Чтобы не упускать клиента, банки, онлайн-площадки и ТЦ делают совместные карты и предлагают повышенный кэшбэк за траты. В октябре команда «Выберу.ру» составила рейтинг кобрендовых дебетовых карт торговых сетей, интернет-магазинов и банков. Правда ли, что карта популярного магазина поможет сэкономить на покупках? Мы сравнили продукты и выяснили, насколько хвалёный кэшбэк будет выгодным.
Как банки и магазины платят кэшбэк?
За расходы вы получаете вознаграждение — кэшбэк. Это небольшой процент от трат баллами или рублями, которые вам платит банк или магазин. Например, МТС-Банк и «Детский мир» поделили количество бонусов, которые получает клиент. Часть начисляет банк, часть — ритейлер. Карты, которые финансовая организация и торговая сеть выпустили вместе, называют кобрендовые.
Большинство банков отказались от кэшбэка в рублях, сохранив бонусы. Баллы можно потратить в магазине, с которым кредитная организация выпустила карту. Так делают «Тинькофф банк», ВТБ, «Почта Банк». Иногда банки конвертируют баллы в настоящие деньги. Например, так делает «Хоум Кредит».
Почему банк установил такой процент?
Размер кэшбэк зависит от бонусной категории, партнерской программы и магазина, от которого банк получает процент с платежей. Вознаграждение пропорционально сумме покупки: больше трата — больший процент. Банк стимулирует клиента тратить. Магазин — возвращаться.
Почему мы покупаем в интернете?
Эксперты «Яндекс.Маркета» связывают высокий спрос на интернет-покупки со скидками. Магазины в сети чаще проводят акции, распродажи или снижают цены. К тому же, играет на руку онлайн-ретейлерам наша лень. Не нужно выходить из дома, бродить по магазинам, сравнить товары можно на сайте торговой площадки. Смартфон — всегда рядом: 25% покупок пользователи «Яндекс.Маркета» делают с телефона.
Но интернет-шоппинг играет с нами злую шутку. О том, как защититься от спонтанных покупок, «Выберу.ру» писал в материале «Поддаться импульсу или сдержаться? Вся правда о спонтанных покупках».
Как выбрать выгодную карту с кэшбэк?
В октябре команда «Выберу.ру» разработала рейтинг кобрендовых дебетовых карт с кэшбэк от торговых центров и интернет-магазинов. Рейтинг «Выберу.ру» — не рекламного характера. Это обзор продуктов, рассчитанный по объективным параметрам программ. Мы сравнили карты, взвесили плюсы и минусы и рассчитали, сколько можно заработать с картой популярной торговой сети.
Дебетовая карта «Детский мир» «МТС-Банка»
Карту можно бесплатно оформить в магазине «Детский мир». За каждые 150 рублей вы получаете до 9,5 бонусов. Как это работает: за одежду и обувь 2 бонуса начисляет МТС-Банк, 7,5 — детский мир. В других отделах магазина — 2 бонуса от банка, 3 — «Детского мира». В других торговых точках — 1 бонус МТС-Банка.
Фото: i-igrushki
Плюсы карты: бесплатное обслуживание. Баллами можно оплатить до 100% стоимости покупки. Выгодно для родителей и постоянных клиентов. Минусы: кэшбэк — баллы, нет процентов на остаток. Лимит карты — 14 999 рублей. Оборот в месяц ограничен 40 000 рублей. Бонусы «Детского мира» вы получаете сразу, МТС-банка — в течение 14 дней.
Карта «AliExpress» «Тинькофф банка»
За траты на AliExpress – 2% от покупки, по спецпредложениям «Тинькофф» в интернет-банке — 3—30%. На остаток по счёту начисляются 6% бонусов AliExpress. Есть условие: вы тратите в месяц 3000 рублей и храните на карте до 300 000.
Обслуживание — 99 руб./месяц. Бесплатное, если у вас есть вклад или кредит в банке, или на карте хранится больше 30 000.
Фото: jsecrets
Плюсы: баллы можно потратить на любые покупки на AliExpress от 500 рублей. Курс: 1 балл = 1 рубль. Дополнительное начисление баллов на остаток. Минусы: кэшбэк не в рублях. Большой процент только за партнёрские покупки. Потратить баллы можно только на AliExpress. Условия обслуживания нельзя однозначно отнести к плюсам или минусом. Это выгодно, если вы постоянно пользуетесь картой.
eBay «Тинькофф банка»
Условия похожи на AliExpress, только баллы вы получаете от eBay. За любые покупки на сайте — 2%, за траты у партнёров — до 30%. 1% вернётся за любые траты. Обслуживание — как у предыдущей карты.
Фото: twitter @tinkoff_bank
Плюсы: минимальная сумма покупки баллами – 2000 руб., конвертация — 1 бонус = 1 рубль. До 6% баллов на остаток. Минусы: аналогичные с картой AliExpress.
Какие ещё карты вошли в рейтинг?
«Lamoda» «Тинькофф банка». Карта — близнец AliExpress и eBay, только бонусы вы получаете за покупки на Lamoda.
Фото: magazinnoff
«Хоум Кредит» «М5Молл». До 10% кэшбэк возвращается баллами за покупки у партнёров: AliExpress, Lamoda, One Two Trip, Teztour, «ЛитРес», 1% — за другие траты, 3% — за все траты в ТРЦ «М5Молл» в Рязани. Количество баллов ограничено, но бонусы можно поменять на рубли в личном кабинете. Обслуживание — 59 руб./месяц.
ВТБ «М.Видео»: самая дорогая карта, месяц обслуживания стоит 249 рублей. Кэшбэк до 3% вернётся бонусами, которые можно обменять на товары в сети «М.Видео».
«Ярмарки» «Хоум Кредит». За 490 руб. в год вы получаете карту, которая возвращает до 10% трат в ТРЦ «Ярмарка». Принцип схож с картой «М5Молл».
Фото: magazinnoff
«Google Play» «Тинькофф». Продукт похож на карты банка «AliExpress» «eBay», «Lamoda». Но максимальный кэшбэк в Google Play – 5%.
«Сити-парк “Град”» банка «Авангард». Продукт бесплатный, вы получаете скидки в магазинах ТЦ «Сити-парк “Град“» в Воронеже и 1% бонусов банка.
«Европейский» Транскапиталбанка. Бесплатная предоплаченная подарочная карта ТКБ и ТЦ «Европейский». С карты нельзя снять наличные, но вы получите скидки от платёжной системы Visa.
Полную версию рейтинга смотрите по ссылке.
Как мы сравнивали карты
- Размер кэшбэк.
- Стоимость обслуживания.
- Надёжность банка и позиции в рейтингах.
- Дополнительные бонусы и баллы.
- Проценты на остаток.
Важный пункт — популярность магазина. Как часто вы покупаете у этого ритейлера? Например, карты банков и ТРЦ выглядят выгодными. Можно получить кэшбэк за разные траты, перевести вознаграждение в реальные деньги у «Хоум Кредит». Но есть проблема: эти ТРЦ есть не во всех городах.
Рекомендуемые дебетовые карты
