Когда кредитные карты выходили на рынок, их откровенно боялись. Считалось, что по ним огромная переплата и непрозрачная система формирования ежемесячных платежей. Люди выбирали потребительские и POS-кредиты — так понятнее. Сейчас ситуация меняется, и популярность кредитных карт растёт, а финансовая грамотность — нет. Редакция «Выберу.ру» рассказывает об основных проблемах использования кредитных карт.
Основная проблема кредитной карты — отсутствие жёстких сумм погашения. То есть устанавливается минимальная сумма погашения, в которую преимущественно входят проценты за пользование картой и небольшая часть основного долга. Многие полагают, что можно платить минимальными суммами и этого будет достаточно. На самом деле, это растянет платежи на несколько лет и создаст огромную переплату. Пришлось обнулить кредитку — гаси её платежами выше минимального.
Вторая проблема — возобновляемый кредитный лимит. Использовал всю сумму, внёс платёж, а он частично вернулся на карту, соблазняя вновь его потратить. Так можно вносить платежи бесконечно долго, не приближаясь к закрытию.
Банк иногда увеличивает кредитный лимит без согласование с клиентом, под благовидным предлогом «вы наш любимый клиент». Это стимулирует ещё больше залезать в кредитный лимит, увеличивать ежемесячный платёж и отодвигать закрытие карты.
Снимать деньги с кредитной карты или гасить другие кредиты — путь к повышенным процентам. Обычно у кредитки есть беспроцентный период, но в описанных случаях он не работает. За снятие или перевод придётся заплатить повышенный процент и комиссию, причём с первого дня без льготного периода.
Штрафы за просрочки по кредиткам высокие и начисляются в первый же день задержки. Сумма фиксированная. Например, просрочил 1000, а штраф заплатил 700. Задержки с оплатой — полностью ответственность заёмщика, даже если зачисление задержал сторонний банк.
Популярные карты рассрочки тоже имеют особенность. Если не уложиться в срок погашения, то проценты будут начислены на весь период пользования картой.
Чтобы использование кредитной карты принесло удовольствие и пользу, надо помнить несколько правил:
Кредитную карту надо выбирать с большим беспроцентным периодом, низкими процентами, высоким кешбэком и дополнительными бонусами.
Редакция «Выберу.ру» весь год составляла рейтинги кредитных карт по разным признакам: по милям, кешбэку, VIP-условиям. Это не рекламная акция от банков, а оценка сотрудников «Выберу.ру», основанная на объективных параметрах: процентная ставка, размер кешбэка, стоимость обслуживания, лимит кредитования, льготный период, надёжность банка, дополнительные бонусы.
В течение 2019 года были разработаны 17 рейтингов кредитных карт: с начислением кешбэк, для путешественников, золотые кредитные карты, кредитные карты, которые можно получить с 18 лет, для сборов в школу, премиальные кредитные карты, карты рассрочки, карты Black Edition. На основании этого сложился итоговый рейтинг карт с выгодными предложениями в 2019 году.
Карта для повседневных покупок категории Visa Platinum
Мультикарта ВТБ — все преимущества в одной карте.
«Восточный банк» карта «Кешбэк»
Все виды кешбэка в одной карте.