Брать или не брать: вот в чём вопрос. Когда выгоднее оформлять ипотеку по льготной программе?

Такой доступной ипотеки у нас в стране ещё не было. Обычно, чтобы получить сниженный процент, надо проживать в определённой местности или иметь детей. В этом году есть субсидируемая государством программа, которой может воспользоваться каждый желающий приобрести квартиру в новостройке. Однако базовая ставка в 6,5%, утверждённая правительством, не окончательная. Банки сами устанавливают условия программы, благодаря чему ставка по ипотеке может стать ещё лучше, приближаясь к 4%. Редакция «Выберу.ру» составила рейтинг льготных ипотечных программ, показав, в каком банке и на каких условиях выгоднее купить жильё.

Стоит торопиться?

Программа льготной ипотеки работает до 1 ноября 2020 года. Пока правительство не заявляет о её продлении. Более того — слышны заявления, что кредиты под 6,5% выполнили свою цель, поддержав строительную отрасль, значит, продление не требуется.

_{По оценке власти, строительная отрасль оживилась. Фото: edinstvo62.ru}

Банки начали заявлять, что выделенные государством деньги заканчиваются. Если это действительно произойдёт, а перераспределения субсидий не будет, то некоторым придётся прекратить приём заявок по льготным программам. Это тоже наталкивает на мысль, что лучше не затягивать с оформлением.

На последнем заседании по денежно-кредитной политике ЦБ резко опустил ключевую ставку сразу на 1 п. п. Некоторые банки отреагировали, снизив ипотечную ставку. 24 июля Центробанк должен вновь принять решение. Но, по словам зампреда ЦБ, таких резких падений больше не будет. Поэтому и значительных изменений по ипотечной ставке не стоит ждать.

Подытожим. Если есть желание и возможность оформить ипотеку на новостройку, то сейчас — самое время. Условия по программе улучшены: первый взнос снижен, а сумма — увеличена. Программа продолжает работать, а у банков есть деньги на выдачу.

Не все банки одинаковые

Банки вправе сами устанавливать условия программы, если они не противоречат базовым, которые установило правительство. В итоге можно найти предложение по 4,3%, 5% и прочие льготные предложения. Однако банк не просто так делает снижение, а при дополнительных условиях. Например, страхование жизни, разовая комиссия, оформление через специализированные банковские сервисы. Поэтому лучше сравнить предложения от нескольких банков, чтобы выбрать оптимальное не только по процентам, но и допусловиям.

Редакция «Выберу.ру» составила рейтинг, изучив ТОП−100 банков по размеру розничного кредитного портфеля. При формировании рейтинга учитывался размер ставки, надёжность банка, позиция в рейтингах, размер ежемесячного платежа. Рейтинг не носит коммерческий характер и опирается только на характеристику банковских продуктов.

В итоге в ТОП−3 вошли:

Росбанк «Льготная новостройка»:

1. Процентная ставка от 4,35% для зарплатных клиентов, 4,65% для остальных. Условие снижения — разовый платёж от 1 до 4% от суммы кредита (по условиям договора).
2. Сумма кредита от 600 000 до 12 000 000 для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области. Для остальных регионов — от 300 000 до 6 000 000.
3. Срок кредита от 3 до 20 лет.
4. Первоначальный взнос от 20%.
5. Заявку на ипотеку можно получить онлайн.

Примсоцбанк «Льготная ипотека от 5%»

1. Минимальная процентная ставка от 5% с учётом опции «Назначь свою ставку». Итоговый процент зависит от размера разового платежа.
2. Базовая процентная ставка 6,5%, но при подтверждении дохода она снижается на 0,4 п. п.
3. Сумма кредита от 500 000 до 12 000 000 для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области. Для остальных регионов — до 6 000 000.
4. Первоначальный взнос от 20%.
5. Срок кредита от 3 до 30 лет.

Промсвязьбанк «Ипотека с господдержкой»

1. Минимальная процентная ставка 5,85% при наличии страхования.
2. Максимальная сумма кредита: 12 млн рублей — для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 6 млн рублей — для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ.
3. первоначальный взнос от 15%.
4. Срок кредита от 3 до 25 лет.