Не храните деньги «на всякий случай». Заставляйте их работать

Как мы обычно сберегаем? Часть откладываем на отпуск, часть – на ремонт, ещё немного – на мебель и бытовую технику. Но в сложной экономической ситуации люди не доверяют банкам и забирают деньги с вкладов. Кто-то рад инвестировать в ценные бумаги, но боится прогореть на бирже. Как тогда заставить деньги работать и приносить ощутимый доход? Разберёмся, какие есть альтернативы, и выберем самый выгодный инвестиционный вклад на рынке.

Депозиты в рублях просто открыть, они есть в любом банке, крупном или региональном, и защищены системой страхования вкладов. Поэтому они остаются популярным источником пассивного дохода. 31% опрошенных вкладчиков хранят деньги «на всякий случай», показывает исследование РГС Банка. Но 44% участников опроса открывают накопительные счета и дебетовые карты с более гибкими условиями, чем у депозитов.

На что копят наши соотечественники?

• 21% откладывает деньги на покупку недвижимости;
• 20% – на ремонт;
• 19% сберегают на будущую пенсию;
• автомобиль, крупную бытовую технику или мебель желают купить 18% опрошенных;
• в резервный фонд на случай лечения откладывают деньги 12% респондентов.

Остальные копят на свадьбу, рождение ребёнка, образование или открытие бизнеса.

Какие есть альтернативы?

Выход на рынок ценных бумаг может пугать, и это нормально. Нужно найти толкового брокера, разобраться в типах инвестиционных инструментов, отличить облигации от акций, а ПИФы – от стратегий доверительного управления. Новички могут обратиться к инвестиционному вкладу.

По данным Центробанка, средняя максимальная ставка у 10 крупнейших банков России снизилась до 4,515% годовых к 1 августа. У инвестиционного вклада ставка выше на 2−2,5 процентных пункта – около 7−8% годовых.

Одновременно с традиционным вкладом вы приобретаете у банка инвестиционный продукт: полис накопительного или инвестиционного страхования жизни, стратегии доверительного управления, паи паевых фондов от управляющих компаний. Либо другие ценные бумаги, которые включены в индивидуальный инвестиционный счёт.

Как выбрать инвестиционный вклад?

Обращайте внимание не только на привлекательную ставку.

1. Изучите надёжность банка и его значимость на рынке – входит ли он в число системно значимых по версии ЦБ, какое место занимает в рейтинге по активам и депозитам.
2. Обратите внимание на максимальную и минимальную сумму вклада, возможность пополнять счёт и снимать деньги, присоединять проценты к накопленной сумме (капитализировать).
3. С вклада удобно снять всю сумму, если потребуются деньги? Возможно, условия не позволяют забрать проценты при досрочном расторжении – их придётся отдать банку.
4. Рассчитайте реальный доход, который получите в конце срока. Например, мы так и поступили с помощью калькулятора «Выберу.ру».

В июле мы провели исследование и собрали 25 выгодных инвестиционных вкладов. Рейтинг «Выберу.ру» – нерекламное и некоммерческое предложение. Это ТОП продуктов, рассчитанный с помощью калькулятора портала.

Лучшие инвестиционные вклады

Первое место рейтинга занимает Газпромбанк со вкладом «На вершине». Доля размещения средств в накопительном страховании жизни – 30−99,9%.

• ставка – до 7,5%;
• сумма от 50 000 рублей;
• срок – 181−367 дней;
• проценты начисляются в конце действия договора;
• открыть можно в офисе банка.

Вторая строка у банка «Таврический» и вклада «Уверенный выбор». Депозит открывают при одновременном инвестиционном страховании жизни.

• ставка – до 7,6%;
• сумма от 50 000 рублей;
• нельзя пополнять или снимать часть денег;
• срок – 181−367 дней;
• проценты перечисляются на счёт вкладчика в конце срока.

Тройку лидеров замыкает продукт Росгосстрахбанка «Двойная выгода». Вклад открывают вместе с договором накопительного или инвестиционного страхования жизни с компанией «Росгосстрах Жизнь».

• ставка – 8%;
• сумма от 100 000 рублей;
• нельзя снимать часть суммы;
• срок – 367 дней;
• выплата процентов в конце действия договора.

В рейтинг также вошли 25 программ крупнейших банков из первой сотни по активам в рублях. Среди них – УБРиР, «Уралсиб», Россельхозбанк, «Возрождение», «Ренессанс кредит», ВТБ, «Абсолют Банк», МКБ, ПСБ и другие. Банки из ТОП-а участвуют в государственной программе страхования вкладов.

Ознакомьтесь по ссылке с полной версией рейтинга.