Государство, Центробанк и заёмщики выбивали у банков право на кредитные каникулы для пострадавших от пандемии. И вот долгожданная отсрочка грозит обернуться проблемами, неустойками, штрафами и подпорченной кредитной историей. Минфин, ЦБ и СМИ неоднократно писали, что льготные каникулы не равны бесплатной отсрочке. Но многие должники увидели здесь возможность не платить по кредиту, надеясь, что само как-то «разрулится». Но, мало того, что не «разрулилось», – заёмщики рискуют погрязнуть в ещё больших долгах. В итоге концов не найти: ответственность есть и у банков, которые навязывали клиентам реструктуризацию под видом каникул или не хотели терять платежи, и у клиентов, которые ухватились за возможность не платить, так и не разобравших в условиях и последствиях отсрочки.
Как вышло, что люди лишаются права на уже одобренные кредитные каникулы? Обычно от банка не скроешься: кредитор любезно напомнит о приближающемся платеже, позвонит или напишет SMS, предлагая новый заём или карту. Центробанк рекомендовал финансовым организациям контактировать с заёмщиками и напоминать, что от них ждут документы на льготу.
Банки утверждают, что регулярно связываются с «отпускниками». Об этом газете «Известия» рассказали в ВТБ, Росбанке, РНКБ, Райффайзенбанке.
В Сбербанке подтвердили, что аннулировали право некоторых должников на отсрочку – клиенты либо не предоставили в срок документы, либо потеряли меньше 30% дохода.
Многое зависит от готовности заемщика к диалогу. К сожалению, встречается и неготовность клиентов обсуждать этот вопрос, их неконтактность, – рассказали в госбанке
Возможно, некоторые нечестные должники и правда решили воспользоваться положением. Подали заявку на каникулы, а сами – были таковы.
К концу августа банки получили 370 тыс. заявок на отсрочку. Из общего числа удовлетворили 205,1 тысяч обращений (57,9%), сообщили в Банке России «Известиям». Но 4% заявителей не предоставили никакие документы, подтверждающие сокращение дохода, увольнение или другие поводы для льготы.
Кредитные каникулы дают отсрочку должнику на полгода – времени достаточно, чтобы найти новую работу и возобновить платежи. Про льготу важно знать две ключевые вещи: во-первых, каникулы не бесплатные. Начисленные в течение шести месяцев проценты присоединяются к концу срока кредита. Допустим, человек должен был платить пять лет, а будет пять с половиной. Во-вторых, нельзя просто так прийти в банк и сказать, что потерял доход. Нужно в течение 90 дней принести документы.
Ещё 40% заявителей «балансируют» на грани отказа. Это заёмщики, у которых подходят к концу 90 дней на предоставление документов. Поэтому граждан с «обнулёнными» кредитными каникулами может стать больше.
Если заёмщик просрочил время, отведённое на подачу документов, каникулы аннулируются, и придётся погасить пропущенные платежи и «замороженные» проценты. А за невыполненные условия договора банк вправе начислить пени или неустойку. Информацию о просрочке передадут в БКИ, ухудшив кредитную историю.
Но таких пока 4%, а среди пострадавших есть честные заёмщики. Люди жалуются в комментариях социальных сетей или отзывах на «Выберу.ру» на недобросовестное поведение кредитора. Например, частые отказы в отсрочке. Другим клиентам банк предлагал реструктуризацию под видом кредитных каникул.