Статистика знает все, и особенно сегодня – в ее всемирный день. Например, как говорил статистик по профессии – герой комедии «Служебный роман», если бы не было статистики, мы бы не знали, как хорошо работаем. Редакция «Выберу.ру» дружит с цифрами и статикой, что помогает анализировать информацию, полученную от банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с ежедневным дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Банк ДОМ.РФ отмечает рост спроса на ипотеку на первичном рынке – c начала 2020 года от потенциальных заемщиков поступило 58,5 тысячи заявок на покупку квартир в новостройках в объеме свыше 155 миллиардов рублей. Спрос на ипотеку вырос в 2,5 раза по сравнению с началом года и почти в 3 раза по сравнению с октябрем прошлого года. Всего за период январь—октябрь 2020 года на покупку строящейся недвижимости выдано 11 тысяч кредитов на сумму около 33 миллиардов рублей, объем кредитования вырос вдвое по сравнению с тем же периодом прошлого года. Доля ипотеки на первичном рынке в общем объеме выданных кредитов выросла до 43%. Средняя сумма ипотеки составила 3 миллиона рублей.
ДОМ.РФ запустил бесплатный обучающий онлайн-курс по созданию комфортной городской среды «Как создавать современные города. Новый урбанизм в российских реалиях». Программа познакомит с принципами и способами применения Стандарта комплексного развития территорий.
Спрос на кредиты наличными в ВТБ вырос на 20% после снижения ставки. 1 октября ВТБ снизил ставку по кредитам наличными и рефинансированию при условии оформления страхования на 1,1 п. п. – до 6,4% годовых. За это время число заявок выросло более чем на 20%. До снижения ставки в сентябре заемщики подавали в ВТБ около 16,4 тыс. заявок на кредиты наличными и рефинансирование в день. Начиная с 1 октября данный показатель вырос до 20 тыс. Таким образом, спрос на кредиты увеличился на 21%. Кредиты наличными остаются самыми востребованными розничными продуктами у населения. За девять месяцев 2020 года ВТБ выдал около 800 тыс. займов на сумму более 540 млрд рублей. С начала года кредитный портфель в данном сегменте вырос на 6%, до 1,438 млрд рублей.
ВТБ и Skolkovo Ventures договорились о партнерстве — в рамках IX Международного форума инновационного развития «Открытые инновации» подписано соглашение о сотрудничестве. Документ предполагает взаимодействие ВТБ и Skolkovo Ventures в рамках создания и развития проектов в области цифровых активов. Партнеры рассматривают возможность участия в совместных проектах для решения задач по управлению большими данными в государственном секторе, также в приоритете проработка стратегии проектов в области продуктов и сервисов рынка кибербезопасности. Skolkovo Ventures будет отвечать за стратегическое сопровождение проектов, консолидацию активов, формирование пула стратегических, технологических и финансовых партнеров. В частности, на первом этапе Skolkovo Ventures может провести в интересах ВТБ анализ стратегий и потенциала для бизнеса ряда проектов опережающего развития.
Газпромбанк снизил минимальную процентную ставку по кредиту наличными на 1 п. п. Теперь она составляет 5,9% годовых, применяется к суммам от 1,5 млн до 5 млн рублей и действует при условии личного страхования. Оформить заявку на потребительский кредит можно на сайте, в мобильном приложении «Телекард 2.0» и в отделениях Газпромбанка. Остальные процентные ставки остаются без изменений. Они варьируются в зависимости от суммы кредита. При отсутствии страхования жизни и здоровья заёмщика по всем ставкам применяется надбавка 6−7 п. п. в зависимости от категории клиента.
МТС-Банк и крупнейший мультикатегорийный онлайн-ритейлер Ozon запустили онлайн-сервис экспресс-кредитования малого и среднего бизнеса – продавцов маркетплейса. Банк предоставляет предпринимателям беззалоговый кредит со ставкой от 16% годовых независимо от срока их работы на площадке. Кредит предоставляется индивидуальным предпринимателям (ИП) и юридическим лицам – поставщикам онлайн-ритейлера Ozon на сумму до трех миллионов рублей сроком до 24 месяцев по ставке 16%−17,5% годовых. Ключевые преимущества продукта – отсутствие залога и привязки к сроку работы компании на площадке Ozon, дистанционная подача заявки, а также длительный срок кредитования. Комиссия за выдачу и сопровождение кредита отсутствует.
Лишь 10% автовладельцев, оформивших ОСАГО в «АльфаСтрахование» во время самоизоляции без прохождения осмотра, направили в страховую компанию данные диагностической карты. Отсутствие данного документа у автовладельца после 31 октября 2020 г. грозит водителю в случае ДТП по его вине получением регресса от страховщика на всю сумму произведенной выплаты. Во время действия режима самоизоляции, начиная с 1 марта и до окончания карантинных мер, вводимых на фоне пандемии коронавируса, согласно поправкам в закон об ОСАГО, страхователи при заключении договора ОСАГО могли купить полис без диагностической карты (необходима для автомобилей старше четырех лет) и пройти техосмотр позднее. Мера была введена из-за недоступности этой услуги в ряде регионов России. При этом страхователь обязан в течение одного месяца с момента снятия ограничительных мер в его регионе и в срок не позднее 31 октября 2020 г. пройти ТО и предоставить документ в страховую компанию.
Совкомбанк предлагает льготный потребительский кредит для жителей села от 5% годовых. Присоединившись к государственной программе «Комплексное развитие сельских территорий», Совкомбанк запустил субсидируемый потребительский кредит для граждан, проживающих на сельских территориях, на благоустройство или ремонт дома по льготной ставке 5% годовых. Льготный целевой кредит предназначен для жителей сельских территорий (сельских агломераций) с постоянной регистрацией в возрасте от 20 до 85 лет (на момент окончания кредитного договора). Денежные средства в размере от 5 до 250 тыс. руб. (для граждан Дальневосточного федерального округа и Ленинградской области — до 300 тыс. руб.) предоставляются на срок от 12 месяцев до 5 лет. Кредит предоставляется на: приобретение и монтаж по договору подряда оборудования для обеспечения электроснабжения, водоснабжения, водоотведения, отопления, газоснабжения жилых домов (помещений); а также на ремонт жилых домов (помещений) по договору подряда. Для оформления кредита заемщику необходимо дополнительно предоставить договор подряда, по которому будут перечислены кредитные средства. После получения кредита заемщик должен будет подтвердить целевое использование средств, представив документы, подтверждающие выполнение работ по договору подряда. Государственная программа рассчитана на решение вопросов комплексного развития сельских территорий, формирование инфраструктуры, создание условий для обеспечения доступным и комфортным жильем сельского населения.
Ренессанс Кредит и сеть RBT.ru вновь стали партнерами. Теперь покупатели одной из крупнейших федеральных сетей магазинов электроники и бытовой техники в России могут воспользоваться специальной программой кредитования банка и приобрести понравившийся товар в рассрочку. Как поясняют в банке, мы рады возобновлению сотрудничества с сетью RBT.ru и рассчитываем на плодотворную и взаимовыгодную работу. Несмотря на макроэкономическую ситуацию, интерес клиентов к сегменту бытовой техники и электроники по-прежнему высок. Уверен, что покупатели по достоинству оценят кредитные предложения, позволяющие покупать необходимую технику без переплаты. В направлении POS-кредитования «Ренессанс Кредит» сотрудничает как с крупными федеральными розничными сетями, так и с небольшими региональными компаниями, которые специализируются на продаже электроники, бытовой техники, мебели и других товаров. Общее количество точек, где доступны целевые займы банка, на текущий момент более 110 000.
Банк Русский Стандарт проанализировал особенности операций, которые в минувшем полугодии чаще всего совершали в банкоматах его сети. Лидеры самых популярных услуг, которые оплачивали через банкоматы – мобильная связь и ЖКУ. Согласно статистике Банка Русский Стандарт, первой половины 2020 года, традиционный рейтинг операций, которые чаще всего совершают клиенты в его банкоматной сети, остался неизменным относительно того же периода 2019: пополнение счета по реквизитам; внесение наличных с помощью карты; выдача наличных; получение информации о балансе карты; печать мини-выписки. Банкоматы Русского Стандарта постоянно совершенствуется, и клиенты осваивают все новые их функции. Так, помимо традиционных лидеров операций – внесение и снятие наличных, клиенты все чаще используют банкоматы для оплат различных услуг или, к примеру, популярных подарочных карт Банка Русский Стандарт.
Банк «Санкт-Петербург» предоставил кредитную линию компании «Альфа Балт Инжиниринг» объемом финансирования 650 млн и заключил генеральное соглашение на выдачу банковских гарантий в сумме 100 млн рублей. Кредитная линия предоставлена сроком на 3 года и направлена на пополнение оборотных средств и обеспечение производства технологичного оборудования. ООО «Альфа Балт Инжиниринг» успешно внедряет комплексные решения в области бесперебойного электроснабжения на объектах по всей России. Компания производит и поставляет дизельные электростанции единичной мощностью до 3500кВА на базе отечественных и импортных комплектующих. Предприятие занимается вопросами надежного электроснабжения в любых климатических условиях, поставляет на российский рынок самое современное технологическое оборудование, которое может быть успешно использовано для бесперебойного электроснабжения во всех производственных процессах.
Банк ЗЕНИТ с начала 2020 года нарастил объем привлеченных средств юридических лиц на 32% — до 61 млрд рублей. Банке комментирует — значительный рост привлеченных средств говорит о высоком доверии клиентов. Мы уделяем особое внимание сегменту юридических лиц и предлагаем им интересные финансовые продукты. Так, во время локдауна поддержка предприятиям оказывалась не только в отсрочке выплаты по кредитам, но и в размещении средств по индивидуальным условиям.
Чат-бот Райффайзенбанка научился ещё точнее понимать текст. Райффайзенбанк внедрил новые механики обработки текста в чат-бот контактного центра, благодаря которым общение клиентов с ботом станет ещё естественнее и проще. Решения разработаны командой банка на основе технологий машинного обучения. Теперь чат-бот может корректно отреагировать на сообщение, в котором содержится сразу два намерения. Например, если пользователь пишет с просьбой «закрыть и перевыпустить карту», чат-бот предложит ему список из нескольких возможных действий и попросит уточнить, которое из них нужно выполнить в первую очередь. Ранее в таком случае бот отвечал на один из двух вопросов, либо переводил диалог на специалиста.
Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка: надежды на стимулы не смогли сохранить рынки на плаву. Вчера надежды на новый пакет стимулов не смогли сохранить рынки на плаву, так как ситуация вокруг пандемии ухудшалась – количество новых инфицированных превышает 400 тыс. человек в сутки, больницы в Европе переполнены заболевшими. Российский рынок акций шел вверх – индекс РТС прибавил 0,2% до 1 135 пунктов, тогда как индекс Московской биржи снизился на 0,2% до 2 794 пунктов – в лидерах роста были акции ритейлеров; впрочем, рублевые активы снижались. Курс рубля укрепился на 0,4% до 77,58 руб./долл., как и валюты других стран на фоне ослабления доллара (индекс DXY ослаб на 0,4% до 93,28). Из-за ослабления доллара цены на нефть снижались (Brent подешевела на 0,7% до 42,62 долл./барр.). Как прогнозируют аналитики Альфы, сегодня на российском рынке акций сегодня можно ожидать фиксации прибыли на фоне ухудшения настроения в мире. Мы ожидаем, что сегодня российский рынок акций будет пытаться противостоять негативному внешнему фону, который характеризуется рекордно высоким количеством инфицированных Covid, превышающим уровни весны этого года по всему миру, и введением жесткого карантина многими европейскими странами; кроме того, ослабевают надежды и на принятие нового пакета стимулов в США до выборов. Поскольку до президентских выборов остается всего пару недель, инвесторы корректируют свои портфели, освобождаясь от рискованных активов. Мы ожидаем, что инвесторы начнут уходить от риска и не исключаем фиксации прибыли по некоторым активам. Российские инвесторы, вероятно, сосредоточат внимание на защитных активах в таких секторах как ТМТ (MTSS, MAIL, QIWI), ритейл (FIVE, MGNT) и энергетика (HYDR, FEES, RSTI, UPRO, IRAO). Акции золотодобывающих компаний (PLZL, POLY, POG) также представляют собой интересные возможности для инвестирования при текущей неопределенности и восходящем тренде цен на золото и серебро.