В этот понедельник, 22 октября по старому стилю, 299 лет назад Петр I получил титул Императора, а Русское государство провозглашено Всероссийской империей со столицей в Санкт-Петербурге и с крупнейшей территорией. Спустя три столетия редакция «Выберу.ру» гордится, что получает информацию от банков, страховых и финансовых компаний, МФО из одиннадцати часовых поясов нашей страны. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, информация будет полезна нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
ВТБ с ноября обновляет функционал «робота-коллектора», который занимается сбором просроченной задолженности. В случае просрочки робот будет предлагать реструктуризацию текущего кредита именно тем заемщикам, кому она поможет восстановить свою платежную дисциплину. Только за первый месяц работы новой технологии у десятков тысяч клиентов появится возможность снизить кредитную нагрузку. На основе скоринга банк определит клиентов, у которых возникла просрочка, и проведет расчет условий нового кредита. Звонки с целью снизить кредитную нагрузку будет осуществлять уже робот: он информирует заемщика о предложении, и объясняет, как им воспользоваться. На первом этапе робот будет звонить заемщикам с оформленными кредитами наличными или кредитными картами, по которым срок просроченной задолженности превышает 30 дней. Клиенты смогут воспользоваться предложением по реструктуризации и уменьшить ежемесячный платеж по кредиту за счет его рефинансирования на срок до 10 лет (первые полгода можно выплачивать только проценты). Как комментируют в банке, два года назад мы одними из первых на рынке запустили для работы с клиентами робота-коллектора. Ежедневно он может совершать в 20 раз больше звонков, чем сотрудник банка, сохраняя столь же высокую эффективность сбора долгов. При этом каждый из его звонков на треть короче, чем у рядового сотрудника, а процент возврата кредитов – не ниже.
ВТБ профинансировал покупку логистического комплекса ставропольской ГК «Монарх». Банк выдал группе кредит в размере 573 млн рублей на семь лет на покупку логистического комплекса в Московской области. Комплекс площадью более 16 тыс. кв. м расположен на юго-востоке области и включает складские и административные помещения. Проект предполагает создание 50 новых рабочих мест. ГК «Монарх» − крупное торговое предприятие, успешно развивающее свой бизнес во многих регионах России. Новое приобретение позволит компании повысить эффективность логистической инфраструктуры и получить конкурентные преимущества на рынке.
Россельхозбанк составил «тыквенную» карту страны. Ежегодно в конце октября одним из самых востребованных овощей становится тыква. При этом покупателей она привлекает как полезными для организма свойствами, так и своей связью с традициями разных народов мира. В канун Хэллоуина, когда спрос на тыквы растет, эксперты Россельхозбанка проанализировали, где и как ее используют в современной культуре. По данным Центра отраслевой экспертизы Россельхозбанка, лидером по выращиванию тыквы является Приволжский федеральный округ, на долю которого приходится 32,5% рынка. За ним следует Южный федеральный округ с долей 24,2%. Замыкает тройку лидеров по выращиванию тыквы Центральный федеральный округ (17%). Однако в расчете на душу населения вперед с большим отрывом выходит российский юг: как в ЮФО, так и в СКФО на каждого жителя приходится по 2−3 тыквы. На две тыквы может рассчитывать житель Поволжья, а вот в других федеральных округах на каждого человека приходится от 0,5 кг до 2,8 кг тыквы, то есть меньше одного плода среднего размера. Но даже такого объема хватит для приготовления вкусных и полезных блюд. Москве и Московской области без помощи других регионов также не обойтись. Ведь при небольшом сборе в самом регионе тыква может достаться лишь каждому 15-ому жителю столицы и области. Как подсчитал Центр отраслевой экспертизы Россельхозбанка, сбор тыквы за последние 20 лет в России вырос более чем в 2 раза. В 2019 в стране было выращено 652 тыс. тонн тыквы, годовой прирост при этом составил 3,3%. Среди регионов по выращиванию тыквы лидируют Дагестан, Волгоградская, Саратовская, Самарская и Воронежская области, а также Краснодарский край. При этом рекордсменами по темпам роста сбора тыквы за 2019 год стали регионы с традиционно развитым овощеводством: Саратовская область (+51%), Дагестан (+42%), Карачаево-Черкесская Республика (+51%) и Ставропольский край (+30%). Интересно, что основным производителем тыквы в России остается население, 3 из 4 тыкв (или 79%), производимых в стране, выращиваются на приусадебных участках.
Банк ДОМ.РФ открыл кредитную линию для строительства жилого комплекса «Державинский» в Ростове-на-Дону. Средства проектного финансирования – почти 2,5 млрд рублей – получит специализированный застройщик «БРИГ». Кредитные средства пойдут на строительство 2 домов высотой 25 этажей на 1 311 квартир. Проект реализуется в центре Ростова-на-Дону. Рядом с местом застройки расположены несколько школ, детских садов и торговых центров. Сдача объекта в эксплуатацию запланирована на конец 2022 года.
«АльфаСтрахование» проанализировала потребительские предпочтения за 9 месяцев 2020 года, проведя опрос населения, выяснив, что заметно вырос интерес людей к программам защиты здоровья. Более половины россиян, несмотря на пандемию, не стали сокращать расходы на страхование по сравнению с прошлым годом. Расходы 66% россиян на страховые продукты в 2020 г. сохранились на том же уровне, что и годом ранее. При этом 20% даже приняли решение об увеличении расходов на страховую защиту. И лишь 9% отметили, что стали экономить. В то же время, эксперты компании отмечают стремление клиентов подходить к расходам более рационально. Почти треть участников опроса при покупке полисов стали чаще совершать покупки во время акций, использовать бонусы и промокоды. При этом экономят, приобретая страховку с франшизой, всего 2% опрошенных. Заметнее всего в нынешнем году растет интерес к страховым продуктам, защищающим жизнь и здоровье. Наибольший интерес в этом сегменте люди проявляют к программам ДМС, а также к страхованию от несчастных случаев и критических заболеваний. Траты на защиту автомобилей – как по ОСАГО, так и по каско – в 2020 г. у россиян также возросли. Это связано с тем, что в условиях пандемии люди предпочитают личный транспорт общественному и стремятся надежнее защитить его от любых непредвиденных ситуаций. Кроме того, в 2020 г. увеличился интерес к продуктам по страхованию жилья: на время самоизоляции многие уезжали из городских квартир и старались защитить их на время своего отсутствия. Значительное падение спроса наблюдается в страховании для путешественников.
Банк Русский Стандарт изучил особенности трат на обустройство дома и дачи у россиян за минувшие три квартала. На фоне пандемии количество покупок товаров для загородных участков оказалось на 14% выше, чем товаров для дома. Согласно данным эквайринговой сети Банка Русский Стандарт (входит в топ−5 по величине в стране), количество покупок товаров для дачи за три квартала 2020 года заметно превысило покупки товаров для дома. При этом годом ранее статистика числа покупок в этих двух категориях практически не различалась. Можно предположить, что подобным изменениям поспособствовал режим изоляции в стране из-за ситуации с коронавирусом. Его многие россияне при возможности решили провести за городом, перейдя на дистанционные форматы работы и учебы. Примечательно, что средний чек покупки товаров для дома оказался в 2,5 раза выше, чем на дачные товары – 2 578 руб. против 1 033 руб. Относительно трех кварталов прошлого года средний чек одной «дачной» покупки остался практически неизменным, а средняя сумма трат на обустройство дома за три квартала 2020 года выросла на 9%. Дома и дачи в 2020 году временно заменили для россиян офисы, школы и вузы. Неудивительно, что многие решили вплотную заняться их обустройством и ремонтом. Аналитики банка отдельно изучили также особенности подобных трат. Так, например, общее количество операций в категории «строительство и ремонт» за три квартала 2020 года оказалось на 16% выше, чем «товары для дачи» и на 33%, чем «товары для дома». При этом средний чек на ремонт и стройку, согласно данным Банка Русский Стандарт, в обозреваемый период составил 2 233 руб.
Банк «Санкт-Петербург» обновил функционал мобильного приложения, подведены итоги работы с обновлением мобильного приложения за три прошедших квартала 2020 года. Мобильное приложение БСПБ представлено в AppStore, Google Play и App Gallery. На сегодняшний день через него совершается около 80% всех операций клиентов Банка-физических лиц. В мобильном приложении реализован раздел «Кэшбек». Теперь владельцы карты Visa Cashback, по условиям которой выплачивается стандартный сashback в размере 1% и повышенный – на категории «АЗС» (5%) и «Кафе и рестораны» (10%), могут контролировать размер выплачиваемого кэшбека и условия выполнения программы. В разделе отображается информация о сумме к выплате в следующем месяце, скидках и предложениях, полных правилах расчета Cashback, сумме затрат и соотношении бонусных категорий. В ленте операций теперь отображается сумма кэшбека за каждую операцию, а бонусные категории обозначены специальным символом. Пользователь мобильного приложения получили возможность с помощью раздела «Пригласить друзей» рекомендовать другу карту «Яркая» и получить за это вознаграждение – 1500 рублей, если друг ранее не был клиентом Банка, и 555 рублей, если был. В ближайшем будущем такая возможность появится и для держателей карты «ЯСЧИТАЮ». Зарплатные клиенты Банка теперь могут подключать через мобильное приложение стартовый кредитный лимит. Лимит уже одобрен и подключается в один клик. Для этого не нужны никакие документы или справки. Стартовая сумма составляет 5000 рублей, она может быть увеличена через 3 месяца.
Райффайзенбанк одобряет 85% заявок на льготную ипотеку. В рамках программы госсубсидий Райффайзенбанк выдал более трёх млрд руб. на покупку новой квартиры в ипотеку. Средняя сумма займа составляет четыре млн рублей. Наибольшим спросом недвижимость в новостройках по льготной ставке пользуется в Москве, Петербурге и Краснодаре. Райффайзенбанк предлагает фиксированную ставку 6,5% на покупку квартиры в новостройке. Предложение действительно до июля 2021 года. При этом льготная ставка сохранится на весь срок кредитования. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн рублей в других регионах страны.
Райффайзенбанк и Wildberries проанализировали динамику трат на домашних любимцев в 2020 году. Выяснилось, что россияне не экономят на своих меньших друзьях, и в первые девять месяцев 2020 года еще более активно тратили на аксессуары и другие товары для домашних животных в сравнении с прошлым годом. Самыми активными для трат на четвероногих месяцами стал период изоляции – март—май. В марте средняя сумма трат в зоомагазине выросла год к году на 16% (1 227 руб.). Самую крупную единоразовую покупку во благо домашних любимцев клиенты Райффайзенбанка также совершили в мае, она составила 450 тыс. руб. При этом, как установили в Райффайзенбанке и Wildberries, наиболее заметный рост спроса отмечается в онлайн-сегменте: рост продаж товаров для животных за январь — сентябрь 2020 года на онлайн-платформе Wildberries составил почти 8 раз год к году. Чаще всего онлайн приобретали сухой и влажный корм (рост на Wildberries в 13 раз в денежном выражении и в 12 раз в штуках с января по сентябрь год к году), витамины и добавки (в 14 раз), кормушки (в 12 раз), контейнеры для корма (в 4 раза).
Банк ЗЕНИТ понизил ставки по кредитам на покупку жилья. Теперь заемщики могут оформить ипотеку по ставке от 7,99% годовых при сумме кредита от 7 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге и от 5 млн рублей в других регионах. На приобретение недвижимости на вторичном рынке на меньшую сумму ставка составит от 8,29% годовых. Также снижен минимальный первоначальный взнос. По программам «Ипотека на новостройки» он составляет от 10%, по «Ипотеке по паспорту» от 20% от общей стоимости жилья. По всем ипотечным программам увеличена максимальная сумма кредита до 30 млн рублей.
ПАО «МТС» (NYSE: MBT, MOEX: MTSS), ведущая российская компания по предоставлению цифровых, медийных и телекоммуникационных сервисов, и ПАО «МТС-Банк» объявляют об объединении двух мобильных приложений МТС Деньги и МТС Банк. Новое мобильное приложение станет единой витриной для всех цифровых финансовых сервисов экосистемы МТС. Объединенное приложение МТС Банк доступно для скачивания или обновления в App Store и Google Play. Запуск состоялся на базе приложения МТС Деньги, привычные функции которого сохранены и к ним добавлены новые возможности: привязка карт любых банков для оплаты и переводов, платежи по QR-коду, подписка на неоплаченные счета, установка Touch/Face ID для входа, оплата в одно касание с Apple/Google/Samsung Pay, оформление карты, кредита, рефинансирования, счета или вклада, мгновенные переводы по номеру телефона без комиссии клиентам любых банков и многое другое. Как рассказали в МТС, новое приложение — это больше, чем просто сервис платежей, переводов или доступа к финансовым инструментам. Пользователи экосистемы МТС теперь могут в одном месте управлять своими финансами, счетами цифровых сервисов, программами лояльности и многим другим. При обновлении все настройки действующих пользователей отдельных приложений МТС Деньги и МТС Банк будут сохранены в новой версии. Автоплатежи, шаблоны и все банковские продукты сохранятся и будут доступны для использования сразу после обновления. Дополнительных настроек не потребуется.
Аналитики Альфа-Банка представили ежедневный обзор рынка: в минувшую пятницу распродажи на рынках акций ослабли, однако неопределенность сохранялась, а инвесторы продолжали фиксировать прибыль, так как снижение рынков акций усилилось в самую худшую неделю с середины марта. В октябре динамика рынков оказалась наихудшей с марта на фоне рекордно высокого роста случаев Covid по всей Европе и в США и повторного введения жестких карантинных мер в европейских странах. Из-за ухода инвесторов из активов EM российский рынок акций в пятницу снижался – индекс РТС опустился на 1,1% до 1 067 пунктов, тогда как индекс Московской биржи снизился на 0,6% до 2 693 пунктов. Курс рубля ослаб на 0,8% до 79,49 руб./долл., демонстрируя наихудшую недельную динамику с марта. Снижение цен на нефть замедлилось, и цены на Brent, судя по всему, нашли поддержку на уровне $37/барр. (Brent +0,8% до 37,94 долл./барр.), потеряв 10% за неделю. Мы ожидаем, что сегодня инвесторы будут уходить от риска: Российский рынок акций открыл текущую неделю снижением на фоне усилившейся неопределенности в мире – жесткий карантин на прошлой неделе ввели еще несколько стран (Великобритания, Португалия и Австрия). Стремительное распространение пандемии вызывает опасения по поводу перспектив мирового роста и является причиной снижения цен на нефть (Brent −3,1% до 36,75 долл./барр.), вызывая опасения в части спроса. Президентские выборы в США, которые состоятся завтра, определят тон всей текущей недели и, вероятно, спровоцируют волатильность на рынках: на прошлой неделе, впервые с июня, индекс волатильности VIX превысил отметку 40 пунктов. Американские и европейские фьючерсы указывают на снижение на открытии. На российском рынке акций спрос на акции циклических секторов горно-металлургической отрасли, вероятно, сохранится. Защитных активов на рынке немного при текущей конъюнктуре рынков, когда до выборов в США остается всего один день.